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「イオン銀行フリーローン」は銀行融資のため、「審査が厳しいのでは？」といったイメージを持つ方も多いでしょう。
しかし、近年は銀行も間口が広い業者が増えているため、口コミを調べないと「辞めておこう」と考えられないですよね。
そこで本記事では、イオン銀行フリーローンは審査が厳しいのか、口コミを参考に解説します。
さらに、審査に落ちた際の代わりとなる極甘審査ファイナンスがあるのかお伝えします。
審査にかかる時間や結果がこない場合の対処法についてもお話しするので、イオン銀行フリーローンが気になる方は、ぜひ最後までご覧ください。
イオン銀行フリーローンの審査は厳しい？口コミ評判
最初は、イオン銀行フリーローンの審査が厳しいのか、口コミを参考に解説します。
- 他社借入がある状態で審査を受けたら落ちた
- 150万円の借り換えに成功した
- 年収220万円の個人事業主でも30万円借りられた
他社借入がある状態で審査を受けたら落ちた
イオン銀行フリーローンの審査では、他社借入が大きな影響を及ぼします。
なぜなら、他者借入が多いと毎月の負担が増えて、新たな借入は難しいと思われてしまうからです。
実際、他社借入がある状態でイオン銀行フリーローンの審査を受けた方が「否決された」という口コミを投稿していました。
イオン銀行ネットフリーローン審査落ちました。
現在2社アイフル110万、ノーローン15万の合わせて125万円の借り入れがあり、それをまとめようとしたのですが…
最近新車330万を イオン系列の
カーローン通ったのでもしかしたら借りれるかと思ったのが甘かったとは思っています。
他審査甘いまとめローンありますか？金利を下げたいです
年収420万円 40歳 飲食業です。
引用：Yahoo知恵袋
このように、年収420万円で他者借入が125万円ある状態だと、イオン銀行フリーローンの審査に落ちる可能性があるわけです。
ちなみに、消費者金融等が遵守する「貸金業法」では、年収の1/3を超える借入は禁止されています。
この法律を「総量規制」と呼びます。
Q：総量規制とは何ですか？
A：借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。
例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。
引用：金融庁「貸金業法Q&A」
銀行は「銀行法」と呼ばれる総量規制の対象外となる法律に従って運営されています。
しかし、自主規制によって年収の1/3を目安としている銀行は多いため、それに迫る借入を希望する場合は否決されるケースがほとんどです。
口コミを投稿した方も、年収の1/3に迫る借入がある状態でイオン銀行フリーローンの審査を受けたため、審査に落ちたと考えられます。
他者借入がある方は、返済を優先した方が良いでしょう。
150万円の借り換えに成功した
イオン銀行フリーローンは、金利が低いため借り換え先として利用を希望する方が大勢います。
そして、イオン銀行側も借り換え先としての利用を認めているため、意外に審査を通過する可能性は高いようです。
以前にもイオン銀行フリーローンについて質問させて頂きました。
キャッシング150万（マジカルカード、イオンクレジット、ファミマT）をフリーローンで借り換えしたく、申し込みをしました。
1週間以上経ってから、電話がきまして
仮審査の結果、50万までなら、、と言われました。
正直、見送りのハガキがくると思っていたのでビックリしました。
※一部を抜粋して掲載
引用：Yahoo知恵袋
このように、150万円のキャッシングでもイオン銀行フリーローンなら借り換えられる見込みがあるようです。
もちろん、口コミの投稿者の方は仮審査に通過しただけです。
また、年収や雇用形態もわからないので、誰でも借金150万の借り換えに成功するわけではありません。
お伝えした通り、過度な借入がある場合は審査通過が難しいので、その場合はやはり返済を優先してください。
年収220万円の個人事業主でも30万円借りられた
一般的に、フリーローンの審査は年収の多さに加えて、勤続年数や雇用形態が重要と言われています。
そのため、公務員や正社員は有利になり、アルバイトや個人事業主は低評価になるとされています。
しかし、イオン銀行の融資に関する口コミでは、年収220万円の個人事業主でも通ったという内容の投稿が見受けられます。
0086 名無しさん＠お腹いっぱい。 2024/02/08(木) 08:48:54.45
年収220 個人事業主
エポス 15
イオン 30
イオン銀行おまとめ50通りませんでした鬱
このように、年収が220万円と日本人の平均を下回っており、さらに個人事業主という信用力の低い働き方でも、その他の条件が問題なければ融資を受けられるようです。
銀行フリーローンで極甘審査ファイナンスはある？
イオン銀行フリーローンで審査落ちした方の中には、「銀行フリーローンで極甘審査ファイナンスはあるの？」と疑問を抱く人がいるでしょう。
しかし、結論を申し上げると極甘審査ファイナンスは存在しません。
なぜなら、金融機関がお金を貸す際は、利用者の返済能力を調査しなければならないと法律で定められているからです。
（返済能力の調査）
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
上記は貸金業法ですが、銀行も審査基準を甘くして融資したりはしません。
貸し倒れのリスクを少しでも低くするために厳しい審査を実施します。
銀行に限らず極甘審査ファイナンスは存在しないので、お金を借りたい方は他者借入の整理といった準備を怠らないようにしてください。
イオン銀行フリーローンの審査時間｜審査結果こない場合は落ちた？
イオン銀行フリーローンは、申し込みから融資まで1週間〜2週間程度かかります。
お申込みをいただいてから、約1週間で契約書をお送りいたします。
お客さまより当行に契約書が到着してから約1週間〜2週間でご融資が可能です。
ご融資はイオン銀行キャッシュカードをお受け取りいただいてからとなります。
※一部を抜粋して掲載
このように、イオン銀行フリーローンは契約書やキャッシュカードが自宅に届きます。
郵送物のやり取りがある分、どうしても融資までに時間がかかってしまうわけです。
ちなみに、混雑状況や審査状況次第ではさらに時間がかかるケースもあるでしょう。
とはいっても、「審査が長引いている＝審査落ち」ではないので、結果がくるまでゆっくりと待ちましょう。
あまりに時間がかかりすぎている場合は、カスタマーセンターに問い合わせてください。
イオン銀行フリーローン審査に落ちる原因とは？
イオン銀行フリーローン審査に落ちる原因は以下の3つです。
- 個人属性が悪い
- 信用情報に傷がある
- 他社借入が多すぎる
個人属性とは、「仕事に関する情報」や「住居形態」「家族構成」といった個人の生活に関する情報です。
例えば、勤続年数が1年未満と短かったり、年収の浮き沈みが激しかったりすると、安定した収入がないと見なされて不利になります。
雇用形態に関しても「公務員 ＞ 正社員 ＞ 派遣社員・契約社員 ＞ パート・アルバイト ＞ 個人事業主 ＞ 無職」といった順番で評価が変わるので注意が必要です。
次に、信用情報と呼ばれる個人のローンやクレジットカードの利用履歴に傷があると、イオン銀行フリーローンで否決されます。
特に、「長期延滞」や「代位弁済」「債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）」といった事故歴があると審査通過は難しいでしょう。
もちろん、他社借入が多すぎる場合も借入は難しいのが実情です。
確実に融資を受けたいなら、他社借入額は年収の1/2以下にして、他社借入件数は3件以下に抑えてください。
お急ぎの方は消費者金融カードローンが早い
最後は、イオン銀行フリーローンよりもスピーディーに審査や融資をしてくれるサービスを3つご紹介します。
- アイフル
- プロミス
- SMBCモビット
アイフル
「アイフル」は、審査時間が最短18分（※2）という業界最速水準のスピードを誇るサービスです。
申し込みは24時間365日いつでもWEBから受け付けており、土日祝日休まず9時〜21時の間で審査に対応してくれます。
曜日や祝日を気にせず利用できるので、仕事が忙しい方でも無理なく申し込めるでしょう。
さらに、アイフルなら初回利用者を対象とした30日間の無利息サービスがあります。
はじめて契約する方は全員対象のサービスなので、アイフルを利用した経験がない方なら30日間はいくら借りても利息が発生しません。
返済できる見込みのある方は、上手に活用してみてください。
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円（※1） |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※2） |
| WEB完結 | 可能 |
※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※2：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※貸付条件※———————————————————————
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0％～18.0％（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査）
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）
■担保・連帯保証人：不要
プロミス
「プロミス」は、審査時間が最短3分（※）というスピード審査がウリのサービスです。
アイフルと同じく、土日祝日も休まず9時〜21時の間で審査に対応してくれます。
年末年始や大型連休であっても、プロミスがあれば「お金がない……どうしよう」と困る心配がありません。
ちなみに、契約後は全国に設置されたコンビニATM等からお金を借りられます。
最低1,000円から、限度額の範囲内であれば何度でも借入が可能なので、万が一への備えとしても役立ちます。
さらに、アイフル同様に初回利用者を対象とした30日間の無利息期間があるのも特徴です（メールアドレス登録とWEB明細利用の登録が必要です）。
「給料日までの繋ぎ」や「1、2万円だけ借りたい」「ボーナスが入る予定」という方なら有効利用できるでしょう。
| 実質年利 | 4.5％～17.8％ |
| 借入限度額 | 1万〜500万円 ※借入限度額は審査によって決定いたします |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
【プロミスの詳細はこちら】
SMBCモビット
「SMBCモビット」は、WEB完結申込の利用によって原則電話なしで契約できるサービスです。
電話によるやり取りがない分、スピーディーに契約まで進めます。
また、自宅や職場に電話がかかってこなければ、周囲に内緒でお金を借りられる可能性が高くなるでしょう。
少しでも気軽に利用したい方にはおすすめのカードローンです。
ちなみに、審査時間は最短15分（※）と迅速なので、急いでいる方にも安心してご利用いただけます。
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
まとめ
イオン銀行フリーローンの審査は厳しいとされています。
そのため、他社借入が多かったり、収入に浮き沈みがあったりすると否決されてしまいます。
ただし、借り換え先として利用する方も多く、実際に口コミでも他社借入がある状態で仮審査に通ったという方が見受けられました。
イオン銀行フリーローンを利用してもしっかり返済できるという見込みがある方は、申し込みを検討してみると良いでしょう。
もし、イオン銀行フリーローンで審査落ちしたり、審査に通る自信がなかったりする方は、以下の3つのカードローンがおすすめです。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
どのカードローンも迅速な対応をしてくれるので、今すぐにお金を借りたいという希望に応えてくれる可能性があります。
