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「アイフルで借りるとやばい」
「アイフルは借金取りが家に来る」

このような噂が気になり、アイフルの利用を躊躇している方もいるのではないでしょうか。

結論からお伝えすると、アイフルはやばい消費者金融ではありません。アイフルは、充実したサービスとスピーディーな審査が人気の大手大手消費者金融です。家に取り立てがくることもないので、安心してください。

ではなぜこのような悪い噂があるのでしょうか。

本記事では、アイフルがやばいと言われる理由と利用するメリット、審査に落ちる人の特徴を解説します。

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アイフル借りるとやばい？取り立て事件のその後・借金取り・家に来る・知恵袋など

冒頭でもお伝えしたとおり、アイフルで借りると「借金取りが家にくる」ということはあり得ません。アイフルなどの貸金業者が遵守している貸金業法21条（取立て行為の規制では、下記のような取り立て行為を厳しく規制しています。

• 債権の取り立てで大声をあげたり暴力的な態度、暴言
• 多人数で債権者の家や、保証人宅に押しかける行為
• 正当な理由がないのに勤務先へ訪問する、電話をかける行為
• 社会通念上、相当であると認められない時間に電話やファックス、自宅へ訪問する
• 債権者宅を訪問後、債権者から退去を求められたにもかかわらず、帰らない
• 貼り紙、立看板などで借入れに関する事実や私生活に関する事実を債務者等以外に明かすこと

このように、法律で細かく決められていますので、アイフルの社員が取り立てに来ることはないのです。もし違反すると行政処分が行われます。

また、取り立ての内容によっては、脅迫罪などの犯罪が成立することもありますので、貸金業者も細心の注意をはらっています。

万が一返済に遅れてしまっても、銀行やクレジットカードの対応と同じで、文書やメールでの通知となります。

取り立て事件のその後。「アイフルやばい」と言われるのは昔のイメージが原因

「アイフル＝やばい」という口コミの多くは、昔のイメージが原因です。

貸金業法が改正された2010年以前、貸金業者は、返済が滞った人へ厳しい取り立て行為を行っていました。

威圧的な態度はもちろん、家族にまで取り立てが及ぶなど、現在のクリーンなイメージからは想像がつかないほど、恐ろしい取り立てで追い詰められる人が続出。その結果、自殺者が急増したことから、社会問題となりました。

昔のドラマなどを見ると、サラ金（今の消費者金融）業者が、家や職場に押しかけ、暴れるなどのシーンが描かれています。

このようなイメージが強く残り、「アイフル＝サラ金＝マジでやばい」という口コミに繋がっているのです。

しかし、貸金業法が改正されてからは、先述したように取り立て行為は細かく規制され、以前のように「借金取りが家に来る」ということはなくなりました。

消費者を守る法律として整備された貸金業法のおかげで、現在は、消費者金融を安心して利用できるようになっています。

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アイフルがやばいと言われる本当の理由はこれだった

上述したように、アイフルがやばいと言われる理由は、昔のイメージからです。しかし、アイフルにデメリットが全くないとはいえません。

アイフルがやばいと言われる本当の理由は、下記の3つです。

• 利息が高い
• 借りすぎてしまう
• 返済に遅れると信用情報に記録される

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①利息が高い

アイフルの利息は、年率18.0％です。これは大手消費者金融では一般的な金利です。

上記のように、他社とほとんど変わりません。

しかし、低金利の銀行カードローンやろうきんと比べると、高めです。このことから、「アイフルは金利が高くてやばい」と言われることもあります。

ただし消費者金融は審査時間が最短3分、即日融資可能など、利便性を優先しています。銀行のように時間をかけて審査を行うのではなく、すぐに回答するため、貸倒リスクを考え金利を高めに設定しているのです。

また、その代わりに初めての借入では30日間無金利期間を設定するなど、金利負担を軽減するサービスも提供されています。

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②借りすぎてしまう

アイフルはアプリで24時間365日申し込みできて、スマホアプリでコンビニATMから借入可能です。土日も審査対応していますので、お急ぎの方にもピッタリ。

上限枠まで何度も好きなタイミングで借入できますから、つい借りすぎてしまうことが「やばい」と言われています。

確かに借りすぎると返済できなくなるため、安易に借入を繰り返すとやばいです。借りる際は、返済計画をしっかり立てたうえで、利用しましょう。

③返済に遅れると信用情報に記録される

アイフルなどの消費者金融に限らず、お金を借りるとその履歴は個人信用情報機関に記録されます。通称、「信用情報」と呼ばれるものです。

信用情報は、個人の属性や利用状況だけではなく返済状況も記録されています。返済に長期間遅れると、その事実が記録されてしまうため、新規の審査に通らない「やばい」状態になります。

一度信用情報に記録された情報は、5年〜10年は消えません。過去に延滞などの記録がある人は信用が低いため、この期間中は、新規の借入審査に落ちてしまいます。これがいわゆるブラックと呼ばれる状態です。

ブラックになると、クレジットカードだけではなく、「住宅ローン」や「マイカーローン」などの審査も落ちてしまうため、注意が必要です。

アイフルで安易に借入して返済に遅れた結果、人生計画が狂う人も少なくありません。

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アイフルの利息はやばい？10万円、50万円借りたらいくら？

アイフルで借入する際は、利息を意識しましょう。利息がいくらかかるか認識し、返済計画をしっかりたてて利用すれば、アイフルの利用は怖くありません。

アイフルで年利18％、10万円〜50万円を借りた場合の返済シミュレーションを下記でチェックしましょう。

このように借入金額が大きくなるほど、返済回数と毎月の返済額が増えます。また、利息も大きくなるため、注意が必要です。

利息負担を軽減するには、繰上げ返済などを利用してできるだけ早く返済しましょう。

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結論！アイフルを利用するとやばいのか？利用するメリット紹介

ここまでアイフルがやばいと言われる理由と、利息の詳細を解説してきました。結論からお伝えすると、アイフルはやばい消費者金融ではありません。

利用するメリットは下記の5つです。

• 審査時間が最短18分（※）、即日融資が可能
  （お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。）
• 土日祝日も審査可能
• 初回に限り30日間無金利サービスがある
• WEB申し込みなら在籍確認の電話なし
• スマホで借入可能、郵便物がない

アイフルはスマホから24時間365日、WEBやスマホアプリから申し込み可能です。

銀行などは土日祝日は営業時間外ですから、対応が翌営業日となります。しかし、アイフルは土日祝日も審査対応しています。19時までに申し込みすれば、土日でも即日融資可能となります。

また、初めての利用なら30日間無金利サービスがあるので、短期間に返済すれば金利負担を軽減できます。

さらに、WEB完結なら在籍確認の電話を省略できます。書類提出でOKなので、会社に電話がかかってくることはありません。郵便物もないため、誰にもバレずに借入できます。

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アイフルの審査に落ちるやばい人の特徴はこの3つ

「アイフルを利用したいけど、審査が不安」

このように思う方も多いでしょう。

アイフルを利用するには審査に通過しなければならないため、避けては通れません。そこで、ここからはアイフルの審査に落ちやすい人の特徴を解説します。

ご自身に当てはまるものがないか、事前にチェックしておきましょう。

①安定した収入がない・収入が低い

アイフルはパートやアルバイトでも申し込み可能です。しかし、申し込み条件は、「安定した収入のある方」と記載がありますので、継続した収入を証明できることが審査通過のポイントです。

無職や専業主婦の場合は、収入がないため申し込みできません。消費者金融には総量規制という法律で「年収の3分の1を超える金額を貸し付けてはならない」と規制されています。そのため、年収が0の場合は、貸付ができないのです。

また、安定した収入があっても、借入額に対し年収が低すぎる場合は、審査に落ちてしまいます。

②信用情報に傷がある

銀行やアイフルのような大手消費者金融は、信用情報の内容を重視する傾向にあります。上述したとおり、信用情報に延滞や滞納が記録されていると、審査に通りません。

信用情報は一度記録されてしまうと、新規のローンはほぼ落ちてしまいます。

すでにブラック入りしている方は、アイフルではなく独自審査の中小消費者金融を選びましょう。

③他社の借入額が多い

他社の借入が多い人も、多重債務の危険性がありますので、審査に落ちやすくなります。また、他社の借入が、総量規制（年収の3分の1以上借りられない法律）に近い場合も審査に通りません。

他社の借入が多い人は、返済してから借入しましょう。

また、返済がきついと感じる方は、おまとめローンをおすすめします。

アイフルの審査に落ちたときの対処法

アイフルの審査に落ちてしまったら、まずは落ちた原因を探りましょう。

審査に落ちた際に理由を教えてくれることはありませんが、上述したとおり理由は下記の3つが影響している可能性が高いです。

• 収入が低い・安定していないと思われた
• 信用情報に傷がある
• 他社の借入額が多い

もしアイフルに落ちてしまったら、対処法は5つです。

①属性をあげて申し込む

②信用情報から消えるまで待つ

③他社の借入を減らす

④中小消費者金融に申し込む

①属性をあげて申し込む

属性とは、年収や勤続年数など個人の情報を指します。転職したばかりで勤続年数が短いと、「収入が安定していない」と見なされやすくなります。

転職や就職したばかりで、勤続年数が1年未満の方は、1〜2年経過するまで待って申し込みしましょう。

またアルバイトやパートよりは、収入が安定している正社員に就職するのも1つの方法です。

②信用情報から消えるまで待つ

本記事で何度もお伝えしているとおり、信用情報に「延滞や滞納」などの記録が消えるまで、新規の借入ができません。

そこで、「信用情報から消えるまで待つ」というのも有効な対策です。時間はかかりますが、延滞や滞納を解消しているなら、確実に時間が解決してくれます。

債務整理は完済から5年、自己破産は免責が降りてから9年〜10年ほどで消えますので、その間は、堅実に生活しその時が来るまで待ちましょう。

③他社の借入を減らす

他社の借入が多く、総量規制の関係から借入ができない場合は、返済して借金を減らしましょう。副業やアルバイトをして、繰上げ返済するのも有効です。

総量規制は年収の3分の1以内の貸付と決められているため、返済するしか方法はありません。総量規制対象外のローンを狙う方法もありますが、返済が困難となるため安易な借入はやめた方がいいでしょう。

④中小消費者金融に申し込む

アイフルの審査に落ちたら、独自審査の中小消費者金融に申し込むのもおすすめです。

中小消費者金融なら、独自の審査基準を設けているため、融通がききます。信用情報に傷のある訳ありな人にも融資実績がありますので、どうしても借入が必要な方は相談してみるといいでしょう。

おすすめの中小消費者金融は下記の3社です。

	実質年利	借入上限額
セントラル	100万円未満：4.80％～18.00％  100万〜300万円：4.80％～18.00％	300万円
フクホー	7.30％～18.00％	200万円

「セントラル」は、中小には珍しくカードローンを展開しています。セブン銀行ATMで借入できますから、利便性は大手並み。カードローンを利用したい方におすすめです。

下記の記事なども参考に、あなたにあった借入先を見つけてみてください。

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まとめ

「アイフルはやばい」というネガティブな口コミは、昔のイメージが原因です。現在は貸金業法で消費者が守られていますので、怖い取り立てが来ることはありません。

むしろ、審査スピードが早く即日融資可能、大手なのでサービスが充実しているなどメリットもたくさんあります。

ただし「利便性が高く借りすぎる」「利息が銀行より高い」というデメリットもありますので、計画的に利用しましょう。

審査に落ちてしまった方は、本記事で紹介したように、中小消費者金融やおまとめローンを検討してみてください。

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