ビジネスを拡大するためには、資金調達が欠かせませんが、低金利のビジネスローンを探すのは簡単ではありません。また、借り入れができる金融機関も限られています。
スピーディーな借入を実現するには、金利相場や審査基準を知り、自社の状況にあったビジネスローンを選ぶことが大切です。
そこで、この記事では、法人や個人におすすめの低金利ビジネスローンを紹介し、金利相場や必ず借りられる場所についても解説します。
《赤字決算でもOK！決算書、事業計画書不要のビジネスローン》
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ビジネスローン人気おすすめ！低金利・法人・個人事業主・銀行法人融資・即日・事業者ローンなど
資金調達にお困りの法人に、低金利のビジネスローンを紹介します。
- あんしんワイド
- ファンドワン
- アクトウィル
GMOあおぞらネット「銀行あんしんワイド」
GMOあおぞらネット銀行が提供する「あんしんワイド」は、銀行特有の、申し込みの煩わしさが一切ないビジネスローンです。
まず決算書や事業計画書を用意する必要がなく、銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等で審査します。金利は、年0.9％〜と低金利。融資まで最短2日というスピード対応も魅力です。
さらに、融資枠型なので、上限額まで自由に借りられるのも便利。今後、資金繰りが悪化しそうになった時に審査なしで借りられます。
しかもあんしんワイドは、ベンチャー企業のため万が一の備えとして最適。赤字決算や創業期で銀行ローンに申し込めないと諦めている人にもおすすめです。
| 借入限度額 | 10 万円以上 1,000 万円以内 |
| 借入利率 | 年 0.9％~年 14.0％（固定金利・審査のうえ決定） |
| 融資までの時間 | 最短2営業日 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 融資対象者 | 法人 |
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ファンドワン
銀行審査が通らない…自信がない…という場合は、「ファンドワン」がおすすめです。ファンドワンは、年2.5％〜という低金利と5,000万円まで最短即日入金OKのスピード感が人気のビジネスローンです。
柔軟審査のノンバンク系なので、赤字決算、税金未納など事情がある方にもおすすめ。申し込みから契約まで、来店不要で契約できます。
無担保ローンのほか、各種担保ローンも取り扱いがあり、1億円の大口融資にも対応可能。
一時的なつなぎ資金から設備投資まで相談できます。
| 借入限度額 | 1億円まで（1億円以上も相談可能） |
| 借入利率 | 実質年率2.5％ |
| 融資までの時間 | 最短即日（5,000万円まで） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 融資対象者 | 法人 |
アクトウィル
「アクトウィル」もノンバンク系、柔軟な審査が魅力のビジネスローンです。新規貸付に積極的で、他社の審査に落ちた方でも相談可能。審査時間は最短60分で、即日対応しています。
現在、新規貸付キャンペーンを実施中なので、顧客獲得に積極的です。経験豊富なスタッフが、最適な融資プランと無理のない返済計画を提案してくれるのもおすすめポイント。
また、小切手や手形をお持ちの法人なら、30日間無利息で借りられる点も大きなメリットです。
| 借入限度額 | 10 万円以上 1,000 万円以内 |
| 借入利率 | 年 7.50% 〜 15.00%（融資額に応じて変動あり |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 融資対象者 | 年商5,000万円以上の法人 |
ビジネスローン・事業者ローン・不動産担保ローンの金利相場比較
ビジネスローン、事業者ローン、不動産担保ローンの金利相場は、貸し手や借り手の信用度、貸し付け条件、借りる期間などによって異なります。
一般的には、以下のような金利相場です。
・ビジネスローン・事業者ローン：年利1%〜18%
・不動産担保ローン：年利2%〜8%
ただし、金利相場はあくまでも目安です。
実際には個別の契約内容によって異なる場合があります。
また、一般的に金利が低いほど、返済期間が長い場合には総返済額が増えることがあります。さらに、審査も厳しくなるでしょう。
そのため、金利だけでなく、貸し付け条件や返済期間、手数料などを総合的に比較し、自社に合った適切なビジネスローン、不動産担保ローンを選ぶことが大切です。
金融機関や貸金業者との信頼関係を築き、長期的な資金調達に活用することが、事業の安定的な成長につながります。
ビジネスローン低金利！個人事業主におすすめなのはこの2社。即日など
続いて、個人事業主におすすめのビジネスローンを紹介します。
ニチデン
関西圏で人気の「ニチデン」は、1億円までのビジネスローンを提供しています。金利4,8%〜と低金利。法人から個人事業主まで対応可能です。
返済はゆとりの20年。長期的なプランを組めるのも魅力です。さらに、審査時間は最短10分とスピーディーな対応にも定評があります。
審査スピードが早いのでつなぎ資金としても最適。最短即日融資も相談できます。
| 借入限度額 | 1億円まで（1億円以上も相談可能） |
| 借入利率 | 実質年率/4.8%～17.52%（審査のうえ決定） |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 融資対象者 | 個人事業主 法人 |
MRF（エム・アール・エフ）
「MRF（エム・アール・エフ）」は、柔軟審査の不動産担保融資を提供する業者です。金利は、年 4.00～9.90％の低金利。個人事業主でも利用できるので、10万円の小口から大口融資を希望する方にもおすすめです。
決算内容を重視する審査ではないので、赤字決算でも申し込み可能です。短期的・つなぎ資金の調達にも最適。
商業手形割引や手形・小切手による資金化、無担保型のビジネスローンの取り扱いもあります。
| 借入限度額 | 100万円〜3億円 |
| 融資スピード | 最短3営業日 |
| 借入利率 | 年 4.00～9.90％ |
| 融資対象 | 法人 個人事業主 |
ビジネスローン低金利で必ず借りられるところはある？
ビジネスローンの融資では、貸金業法（貸金業法13条）で審査が義務付けられています。審査は、返済能力を調査するために必要で、基準に満たなければ落ちてしまいます。
そのため「誰でも通る」、「必ず借りれる」という業者は存在しません。
もしそのような借入先があれば、悪質な違法業者の可能性があるので危険です。
例えば闇金などは、個人を相手にするイメージがありますが、ビジネスローンでも存在しています。この場合は被害が高額になり、返済不能に陥ったり詐欺にあったりするリスクがより高くなるでしょう。
また、最初は低金利を提示し、無理な契約を結ばせ、実は契約内容が約束と全く異なる…といった被害も少なくありません。
簡単に借りられるような「無審査」「必ず借りれる」業者は避け、本記事で紹介したような正規業者を利用しましょう。
「アクト・ウィル」などのノンバンク系なら、柔軟審査が魅力です。また銀行でも、「GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン「あんしんワイド」
」なら、決算書の提出なしで利用できます。
闇金や違法業者を利用しなくても、このような便利なサービスを選べば、安全にスムーズな借入を実現できるでしょう。
ビジネスローンの審査に通りやすくなるポイント
ビジネスローンの審査に通りやすくなるポイントは、以下の通りです。
- 信用情報のスコアを上げる
- ノンバンク系を選ぶ
- 必要書類を揃えておく
- 場合によっては保証人・担保の確保も考える
- 必要な金額だけ申し込む
信用情報のスコアを上げる
個人でも企業でも、審査では信用情報をチェックされます。過去のクレジットカードやローンの返済履歴が信用情報に反映され、審査に影響が出るため、注意しましょう。
返済履歴に問題がある場合は、返済遅延や延滞などを避け、毎月定期的に支払いを行うようにして、信用スコアを向上させることが重要です。
特に現在他社の返済を延滞中の方は、まずその返済を解決してから申し込まなければ、審査に落ちてしまいます。
ビジネスローンでも個人の信用情報が問題で借りられないケースは少なくないため、返済には遅れないようにしましょう。
ノンバンク系を選ぶ
赤字決算や税金滞納などの事情を抱える方は、銀行よりも通りやすいと言われるノンバンク系のビジネスローンを選びましょう。
本記事でいえば、「アクト・ウィル」などがおすすめです。
ノンバンク系ビジネスローンは、業者独自の審査基準を設けているので、間口が広めです。銀行では通らない人の融資実績も豊富なので、審査に自信がない人は相談してみるといいでしょう。
必要書類を揃えておく
貸し手は、借り手の財務状況を確認するために、収支計算書や資産負債表、キャッシュフロー計算書などの財務諸表を提供することを求めます。
書類を提出しなければ審査が進みません。
そこで、あらかじめ必要な情報を準備し、素早く提供することが大切です。
場合によっては保証人・担保の確保も考える
そのため、ビジネスローンの審査に通りにくい場合、保証人や担保を用意することで、貸し手にとってのリスクを減らすことができ、審査に通りやすくなる場合があります。
保証人とは、返済が滞った場合に、借り手の代わりに責任を負う人のことです。保証人がいれば、貸し手にとって返済の保証ができるため、信頼度が高くなります。
また、担保とは、借り手が返済できなかった場合に、貸し手が担保を差し押さえることができる物のことです。不動産や自動車、株式などが一般的な担保として利用されます。
このように場合によっては、保証人や担保を確保することも考えましょう。
保証人や担保を用意することで、ビジネスローンの審査に通りやすくなる場合がありますが、借り手の責任として返済を怠らないように意識することも大切です。
必要な金額だけ申し込む
ビジネスローンを申し込む際には、必要最低限の金額に抑えておくのも通りやすくなるポイントの1つです。
必要な金額以上を借りてしまうと、余分な利息や手数料を支払わなければならず、返済に困ることになる可能性があります。貸し手は、そのリスクが高くなると判断するため、審査も慎重になるでしょう。
本当は必要のないお金まで借りようとすることで、審査が厳しくなるのでは、メリットはありません。
返済実績を積み上げれば、追加融資も可能ですし、「GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン「あんしんワイド」
」を選べば、上限金額まで何度も借入できます。
まずは今必要な金額だけで申し込み、審査をスムーズに通過することを優先しましょう。
低金利ビジネスローン審査に通らない場合は支払い.com
「低金利のビジネスローン審査に通らない」「申し込んでいるけど審査に時間がかかって支払いが間に合わない」
このようにお悩みの方は、手元の請求書の支払いを立て替えてもらって、支払いを最長60日後に先延ばしできる「支払い.com」を利用しましょう。
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取引先への振り込み名義は、自分の名前にできるので、支払い.comが立て替えたことはバレません。取引先からの信用を失うことなく、支払いを先延ばしにできる便利な方法です。
まとめ
ビジネスローンの金利は、貸し手や借り手の信用度、貸し付け条件、借りる期間などによって異なります。また、必ず借りれるところは存在しませんが、信頼できる金融機関を選び、適切な貸し付け条件で申し込むことが大切です。
事前に複数の金融機関の金利や貸し付け条件を比較することが成功のカギとなりますので、本記事を参考に自社に合った適切なビジネスローンを選びましょう。
