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「キャッシングを繰り返すと信用が下がる？」
「キャッシングで信用情報に傷がつく条件は？」
以前キャッシングを利用していて、再度キャッシングを検討している方は、このような疑問や不安を抱えているのではないでしょうか。
お金に困っているとしても、信用情報に悪影響が出てしまう事態はなるべく避けたいですよね。
そこで今回は、キャッシングの繰り返しが信用情報に与える影響や、履歴が消えるタイミングを解説します。
キャッシングをやめたいのに、やめられない方のための対処法も紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。
キャッシングを繰り返す！返済してまた借りるのは可能？【知恵袋】キャッシングをキャッシングで返す。アコムなど
結論から先にいえば、キャッシングの返済後にまた借りることは可能です。Yahoo!知恵袋でも同様の質問と回答が投稿されているので、まずは質問内容から確認してみましょう。
キャッシングと返済後の再借り入れ ３枚のクレジットカードでキャッシングしていました。年収の三分の一の規制がかかり、今は返済のみしています。
これを一旦親などに借りて一括返済したとして、またすぐに枠が全額戻るのでしょうか？
そしてその時にまた3社から一斉に借りて、どのカードも限度額一杯にキャッシングすることは可能でしょうか？
ちょっとまとまったお金が必要なのですが、もしそうなると年収と同じくらいの借り入れになると思われます。
ただ一度でも規制に掛かった人は、何かペナルティというか最初の限度枠には戻らないとかあるんでしょうかね。？
引用：Yahoo!知恵袋
続いて、上記の質問に対する回答を見てみましょう。
返済すれば枠はもどり、また限度額いっぱいまで借りることはできますが、そのときまでに枠自体が年収の1／3以下になるでしょうね。
別にペナルティではなく、一度も借り入れをしたことがない人でも借り入れ枠の縮小は行われてます。
無担保では年収と同じくらいの借り入れはもう不可能です。
引用：Yahoo!知恵袋
こちらの投稿内容の通り、キャッシングで返済し終わった後には借入枠がリセットされるため、限度額まで借入れが可能です。
しかし、複数社で借入れを行ったとしても、借入総額は年収の3分の1までと制限されています。
これを総量規制といい、複数社に分けて借入れを行ったとしても、すべての業者で限度額まで借入れできるとは限りません。
また、金融業者は利用者の情報を共有しているため、どの業者でどれだけ借入れしているのか、常に把握されています。
質問者の方は、年収額と同等の額を3社に分けて借入れたいようですが、残念ながら不可能といえるでしょう。
キャッシングを繰り返すと信用が下がる？信用情報に傷がつく条件は？【知恵袋】
キャッシングを繰り返したとしても、返済の延滞がなくスムーズに完済できていれば信用が下がる心配はありません。
むしろ、問題なく返済したという実績が作れるため、審査の際にプラスに働くケースもあるでしょう。
Yahoo!知恵袋でも「キャッシングを繰り返して信用情報が下がるのではないか」という不安に対して、以下のような回答が寄せられています。
ちゃんと毎月入金されていれば大丈夫ですよ。それも実績なので悪印象はないです。
限度額いっぱいに借りてると危険視されることがありますが、何社もなければ大丈夫かと。
引用：Yahoo!知恵袋
しかし、逆にいえば、返済日を守らずにダラダラと借入れを続けている場合、信用情報に延滞の履歴が残ります。
延滞記録は、新たにキャッシングする際に大きなマイナス要素になります。というのも、お金を貸したとしても、確実に返済されるかわからないからです。
返済が不確実な人物に対して、簡単にお金を貸してくれる業者はいないでしょう。キャッシングを繰り返し利用したいのなら、日頃から返済日を確実に守るようにしてください。
キャッシング履歴はいつ消える？
返済の延滞や遅延を起こしたり、債務整理を行ったりした場合は、ケースに応じて5年〜10年間は信用情報機関に履歴が保存されます。
金融事故を起こさなかったとしても、キャッシングを利用した履歴は、完済後も5年間は信用情報機関に保存されるので注意してください。
また、審査落ちしてしまった場合でも、申込み情報は6か月記録として残る点も知っておきましょう。
さらに注意しなければならないのは、完済後に解約手続きを行わないと、借入金なしの状態で履歴が残り続ける点です。
金融事故の情報も含めて、キャッシングを利用した履歴をすべてリセットしたいのなら、完済した時点で解約手続きを行いましょう。
キャッシングを繰り返す！借りたり返したりするならカードローンがおすすめ。アイフルなど
借りたり返したりしながら経済状況を整えたい方におすすめしたいのが、以下のカードローンです。
- アイフル
- プロミス
- SMBCモビット
- アコム
- レイク
限度額の範囲内で、何度でも借入れが可能ですから、必要に応じて少額ずつ借りたい方は利用しやすいでしょう。
①アイフル
有名で信頼性の高いカードローンを利用したい方は「アイフル」を利用するのがおすすめです。アイフルはメディア露出が多く、幅広い利用者を抱えています。
また、銀行の傘下に入らず、単独経営のスタンスを貫いている点も、アイフルの特徴の一つです。貸金業として独自に培ったノウハウで、利用者をサポートしてくれるでしょう。
審査時間は最短18分（※1）。初回借入なら30日間の無利息期間が与えられるのも嬉しい点です。
Web申込みの際は、審査回答もメールを介して行われます。不意な着信を避けたい方も、落ち着いて待機できるでしょう。
| 審査にかかる時間 | 最短18分（※1） |
| 融資上限 | 800万円（※2） |
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
■担保・連帯保証人：不要
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※1：お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※2：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
②プロミス
融資までの素早さ重視で選ぶなら「プロミス」が断然おすすめ。プロミスの審査は、最短3分で結果を受け取れます（※1）。
ちょっとした空き時間に結果をチェックできるので、審査待ちの緊張感を軽減できるでしょう。
プロミス独自のアプリローンを利用すれば、申込みから契約までの一連の手続きをスマホのみで完結可能。
初回借入の方は、借入日の翌日から30日間利息が加算されません。無利息の貴重な日数を無駄にする心配がないのも嬉しい点です。
| 審査にかかる時間 | 最短3分（※1） |
| 融資上限 | 1〜500万円（※3） |
| 実質年利 | 4.5％～17.8％ |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
※1：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。申込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※3：借入限度額は審査によって決定いたします。
③SMBCモビット
お客さま満足向上に常に取り組んでいる「SMBCモビット」では、利用者視点でのサービス提供を行っているのが特徴。
初めてでもわかりやすい案内をしてくれるのはもちろん、疑問に対しても丁寧に対応してもらえるので安心です。
契約前の疑問や不安を解消しておきたい方は、フリーコール（0120-03-5000）に問い合わせてみてください。
審査結果は15分（※）。LINE Payに直接チャージして利用できるのも、電子決済派の方にとって嬉しいポイントです。
| 審査にかかる時間 | 最短15分（※） |
| 融資上限 | 800万円 |
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
※申込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
④アコム
「アコム」の審査時間は最短20分（※）。カードレスで契約すれば、ローンカードなしで借入れが可能。
専用のスマホアプリをダウンロードすれば、お近くのセブン銀行やローソン銀行で簡単に取引できて、大変便利です。
自動契約機でのカード発行も可能ですから、カード派の方でも郵送物から借入れを知られる心配はありません。
返済計画を立てるのが苦手な方は、公式サイトの返済シミュレーションを利用してみてください。
| 審査にかかる時間 | 最短20分（※） |
| 融資上限 | 1～800万円 |
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
⑤レイク
時間的にゆとりを持って返済したい方は「レイク」を活用するとよいでしょう。レイクの無利息期間は、Web申込み限定で60日間です（※1）。
少額ずつコツコツ返済できるため、借入額が大きい方でも心理的な負担を軽減できるでしょう。
Web申込みなら最短25分で融資してもらえるので、急な入用でも十分に対応可能（※2）。不明点はAIチャットサービスで相談できますから、気軽に利用してみてください。
また、レイクはカードレス契約が可能ですが、必要に応じてカード発行にも対応してもらえる柔軟性が魅力です。
| 審査にかかる時間 | Web申込み完了後、最短15秒 |
| 融資上限 | 1～500万円 |
| 実質年利 | 4.5％～18.0％（※3） |
| 無利息期間 | 30日間、60日間、180日間のいずれか（※1） |
| 担保・保証人 | 不要 |
※1【無利息期間について】
※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象
※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用
※2【融資時間について】
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く
※3【貸付条件】
ご融資額：1万円～500万円
貸付利率（年率）：4.5％～18.0％
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限：満20歳～70歳
遅延損害金（年率）：20.0％
ご返済方式：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数：最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類：運転免許証等、収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合）
担保・保証人：不要
商号・名称：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
キャッシングを繰り返す！毎月借りる・やめられない場合の対処法
キャッシングをやめたいと思っているのに毎月借りてしまう方や、なかなかやめられずに困っている方は、以下の対処法を試してみてください。
- 家計簿を付けて収支を明確に把握する
- 完済した時点でローンカードを解約する
- 貸付自粛申告を行う
家計簿を付けて収支を明確に把握する
キャッシングをやめられない場合は、家計簿を付けて収支を明確に把握しましょう。家計簿を付けていれば月々に必要なお金がわかり、無駄遣いを減らせます。
また、予算を立てておけば、後々お金が足りなくなるのを防げるでしょう。
キャッシングに頼りきるのではなく、自分の意識でお金の使い方を変えていくように心がけてください。
完済した時点でローンカードを解約する
キャッシングを本気でやめたいのなら、完済した時点でローンカードを解約するのもおすすめです。
ローンカードが手元にあれば、お金に困ったときにすぐ借入れに頼ってしまいます。
金融機関との契約が続いている限り、ローンカードは完済後も返済する必要がありません。しかし、逆にいえば、いつでも借入れできる都合のよい状況を作り出してしまいます。
よほど意思が強くない限り、ついついローンカードに頼ってしまうでしょう。
ローンカードを解約してしまえば、再度借入れする際に一から申込む必要があるため、キャッシングの抑止につながります。
貸付自粛申告を行う
「貸付自粛申請」を行うのも有効な手段です。貸付自粛申請とは、金融機関と密接なつながりを持つ信用情報機関に申請者の情報を登録し、借入れをできなくする制度です。
貸付自粛申請を行った場合、再度キャッシングを利用しようとしても、借入れ自体が不可能となります。
キャッシングをやめたい強い気持ちがあるのなら、思い切って貸付自粛申請を利用してみてください。
対応窓口は、日本貸金業協会と全国銀行協会に設置されています。Web申告も可能ですから、自宅から簡単に手続きできますよ。
まとめ
キャッシングを繰り返したとしても、一社に絞って返済期日を確実に守っていれば、信用が下がる心配はありません。
ただし、返済日を守らずに延滞した場合は、信用情報に傷がつくので十分注意してください。
気軽に借りたり返したりできる金融機関を探している方は、本記事で紹介した5社を検討してみるとよいでしょう。
