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キャッシングは、利用限度額や借入残高が増えると収入証明書の提出を求められます。

言い換えると、一定の額を超えなければ収入証明書なしでキャッシングできるわけです。

しかし、収入証明書なしで利用できる利用限度額は、金融機関によって異なります。

そこで本記事では、銀行や消費者金融のキャッシングがいくらなら収入証明書なしで利用できるのか解説します。

また、19歳が収入証明なしでお金を借りられるのかについてもお伝えするので、キャッシングと収入証明書の関係性が気になる方は、ぜひ最後までご覧になってください。

キャッシングは収入証明書なしで借入可能？銀行カードローンで収入証明出さない

まずは、キャッシングがいくらなら収入証明書なしで借入できるのか解説します。

また、銀行や消費者金融によって基準が異なるという点についてもお伝えするので、参考にしてみてください。

• 銀行と銀行以外で収入証明書なしの基準が異なる
• 消費者金融等なら50万円以下で収入証明書不要
• 銀行のフリーローン等は金融機関によって基準が異なる

銀行と銀行以外で収入証明書なしの基準が異なる

キャッシングサービスを提供している銀行と消費者金融は、異なる法律によってルールが定められています。

• 銀行：銀行法
• 消費者金融等：貸金業法

遵守している法律が違うため、収入証明書なしでお金を借りられる基準も異なります。

では、それぞれどのような基準に基づいて収入証明書の有無を決めているのか、次の項目で解説していきます。

消費者金融等なら50万円以下で収入証明書不要

消費者金融等が遵守している貸金業法は、以下のいずれかに該当している場合において収入証明書の提出が必要だとしています。

ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合
他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合

引用：日本貸金業協会「「収入を証明する書類」の提出が必要な場合があります」

これは法律で定められたルールであり、審査状況によって必要か不要か変わるものではありません。

しかし、銀行の場合は法律による提出の義務はありません。

銀行のフリーローン等は金融機関によって基準が異なる

前述の通り、消費者金融等は法律によって収入証明書の提出が必須となっています。

それに対して銀行が遵守している銀行法には、収入証明書の提出を義務付けるルールがありません。

そのため、銀行の場合はあくまで自主規制によって「〇〇万円以上は収入証明書の提出が必要」としているだけなのです。

では、各銀行が定める上限を見てみましょう。

このように、300万円以下なら収入証明書なしという銀行もあれば、50万円を超えると提出が必須という銀行もあります。

もし、大口の融資で収入証明書なしが良いなら、基準が高めに設定されている金融機関を選びましょう。

収入証明なしで借入可能なキャッシングの条件とは？｜19歳・自営業の場合はどうなる？

前述の通り、収入証明書なしで借りられる条件は限度額です。

しかし、限度額が低くても収入証明書の提出が必須となる人がいます。

• 19歳以下の人
• 自営業や個人事業主の人

例えば、19歳でもお金を借りられる「プロミス」の条件を確認してみると、次のような記述があります。

以下の条件に該当するお客さまは、収入証明書類のご提出が必要となります。

ご希望のお借入額が50万円を超えるお客さま

ご希望のお借入額と他社でのご利用残高の合計が100万円を超えるお客さま

お申込時の年齢が19歳以下のお客さま

引用：プロミス「お申込条件と必要書類」

次に、自営業でも借りられる「イオン銀行」が定める条件を見てみましょう。

個人事業主、法人代表者の方はご希望のお借入れ金額にかかわらず収入証明書が必要です。

引用：イオン銀行「よくあるご質問」

このように、19歳以下の方や個人事業主の方は、限度額にかかわらず収入証明書の提出を求められます。

収入証明書が必要と言われた場合、提出しない限り審査が完了しません。

そのまま提出せずにいると、最終的には融資不可の判断を下されるので、求められた際は速やかに対応しましょう。

50万円まで収入証明不要のカードローンおすすめ

続いては、限度額50万円以下なら収入証明書が不要となるおすすめのカードローンを4つご紹介します。

セブン銀行カードローン

「セブン銀行カードローン」は、初回限度額が50万円以下という銀行カードローンです。

50万円以下の借入なら収入証明書なしでOKなので、はじめての契約時は全員本人確認書類だけで申し込めます。

また、以下の社会的信用度が低いとされる属性の方でも利用できるという利点があります。

• アルバイトやパート等の非正規雇用
• 自営業、個人事業主、フリーランス
• 自身に収入がない専業主婦（配偶者の収入証明が必須）

正社員や公務員でなければ銀行融資を受けられないと思っていた方でも、セブン銀行カードローンなら問題なく申し込めます。

申込後は、原則として電話による在籍確認なしで契約まで進めるので、周囲に内緒でお金を借りたいという方にもおすすめです。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セブン銀行カードローンの詳細はこちらから】

プロミス

「プロミス」は、50万円以下まで収入証明書なしで契約できる対応力抜群の大手消費者金融です。

審査は最短3分（※）と業界最速水準を誇っています。

しかも、営業は平日のみならず土日祝日も9時〜21時の間で実施しているので、仕事が休みの日に申し込んでも即日融資を受けられる見込みがあります。

そんなプロミスの実質年率は最大17.8％と、他の大手消費者金融と比べて低めです。

同じ限度額でも確実に利息の負担は少なくて済むので、少しでも支払いを抑えたいという方はプロミスを検討してみると良いでしょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【プロミスの貸付条件の詳細はこちらから】

アイフル

「アイフル」は、はじめての利用なら最大30日の無利息期間が利用できる大手消費者金融です。

契約した翌日から30日間はいくら借りても利息は0円なので、無利息期間内に完済すれば利息の負担は一切ありません。

無利息期間内に完済できなくても、利息0円の間に元金を減らせば、その後の利息の負担を軽くできるのでおすすめです。

アイフルと契約した過去がなければ全員利用対象となっているので、ぜひ上手に活用してお得にお金を借りてみてください。

ちなみに、審査は最短18分（※）で即日融資にも対応しています。

※申込の曜日、時間帯次第では翌日以降の対応の場合があります。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

【アイフルの貸付条件の詳細はこちらから】

SMBCモビット

「SMBCモビット」は、WEB完結申込を利用すれば以下の4つを原則としてなしにできる大手消費者金融です。

• 来店
• 書類
• 電話
• 郵送物

手間と時間をかけずに申し込めるのはもちろん、家族に書類を見られたり、同僚が電話に出てしまったりする心配がありません。

周囲に内緒でお金を借りたい方は、SMBCモビットがおすすめです。

契約後は、専用のアプリを使ってスマホ1台で借入・返済・残高確認ができますし、全国に約12万台（2022年4月現在）設置された提携ATMを使って手軽にお金を借りたりできます。

利便性の高さは業界トップクラスを誇っているので、とにかく手軽にお金を借りたい方は詳細をチェックしてみてください。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【SMBCモビットの詳細はこちらから】

収入証明不要のおまとめローンはない！柔軟審査のおすすめ

収入証明不要のおまとめローンはありませんが、柔軟審査のおまとめローンあります。

これから紹介するおまとめローンは、相談にも乗ってくれるのおすすめです。

中央リテール

「中央リテール」は、受付窓口に「貸金業務取扱主任者」という国家資格の取得者を配置している中小消費者金融です。

貸金業のプロに相談しながら最適な借入プランを立てられるため、他社で融資を断られた方でも利用できる可能性があります。

また、審査時間は最短2時間とスピーディーで、融資までの期間も早ければ1日で実行してくれます。

1日でも早く借金を返済したい方や、利息の負担を軽くしたい方におすすめの金融機関です。

【中央リテールの詳細はこちらから】

ユーファイナンス

「ユーファイナンス」は、限度額100万円〜700万円という比較的大口の融資に対応している中小消費者金融です。

100万円以下の少額では利用できないものの、限度額の範囲であれば7.3％〜15％という低金利で融資を受けられます。

また、24時間いつでもインターネットから申し込める全国対応の商品です。

お近くにおまとめローンや借り換えに対応している金融機関がないという方でも、ユーファイナンスであれば問題なく利用できます。

審査には数日かかるので、気になる方は余裕を持って申し込むようにしてください。

【ユーファイナンスの詳細はこちらから】

中小消費者金融は収入証明不要？人気の業者の場合

中小消費者金融なら、収入証明書が不要ではと考える方もいるでしょう。

しかし、前述の通り消費者金融が遵守する貸金業法には、「50万円以上の借入、もしくは他社との合計が100万円以上の借り入れは収入証明書が必要」というルールがあります。

そのため、中小消費者金融でも50万円以上の借入は収入証明書が必須です。

とはいえ、中小消費者金融なら独自審査によって柔軟に融資を実行してくれるという利点があるので、他社で断られた方にはピッタリでしょう。

そこで最後は、人気の中小消費者金融を3つご紹介します。

• セントラル
• ニチデン

セントラル

「セントラル」は、限度額が50万円以下なら原則として収入証明書なしで融資してくれる中小消費者金融です。

創業50年という長い歴史を誇っており、豊富な実績とノウハウを駆使して他社が融資を見送るような人にも柔軟に貸付をしています。

個人が抱える特別な事情にも耳を傾けてくれるので、誰にも言えない悩みがある方はセントラルに相談してみると良いでしょう。

ちなみに、はじめて利用する方は30日間の無利息サービスを受けられます。

「給料日までの繋ぎ」「1、2万円だけ借りたい」という方なら、利息0円でお金を借りられる見込みがあるので、ぜひ詳細をチェックしてみてください。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セントラルの詳細はこちらから】

ニチデン

「ニチデン」は、大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫の2府5県を中心に活動する中小消費者金融です。

地域密着型と呼ばれる金融機関なので、大手が見送るような特別な事情を抱えている方に対しても親身になって相談に乗ってくれます。

最適な借入プランがないか提案・検討もしてくれるので、銀行や大手消費者金融から見放されたという経験がある方は頼ってみると良いでしょう。

そんなニチデンの最大の特徴は他社よりも長い無利息サービスです。

他社が最大30日間を無利息期間とする中、ニチデンは最大100日間も利息0円で融資を受けられます。

はじめての利用者を対象としたサービスなので、ニチデンと契約した過去がない方は上手に活用してみてください。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【ニチデンの詳細はこちらから】

まとめ

キャッシングは、限度額次第では収入証明書なしで利用できます。

ただし、基準は銀行と消費者金融等で異なります。

消費者金融等の貸金業者の場合は、「50万円以下の借入、または他社との合計が100万円以下の借り入れなら収入証明書が不要」です。

銀行は自主規制によって基準を設けているため、50万円以下なら不要としている金融機関もあれば300万円以下ならなしでもOKとしているところもあります。

いくらから必要になるのか金融機関によって異なるので、気になるキャッシングを見かけた際は必ず申込条件をチェックするようにしてください。

また、今回ご紹介した7つの金融機関なら、希望額次第で収入証明書なしで借りられるので、検討してみると良いでしょう。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。