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「カードローンとフリーローンの違いって何？」と疑問に思っていませんか。カードローンとフリーローンは似ているので、違いがよくわからない方も多いでしょう。

ただ、カードローンとフリーローンの違いを理解することで、よりお得にお金を借りられるようになります。自分に合った借入先を探すためにも、違いを把握しましょう。

本記事では、カードローンとフリーローンの違いやデメリットに加え、お得に借りられるおすすめローンを紹介します。

「借入を検討しているが、カードローンとフリーローンどちらがいいかわからない」という方は、ぜひ最後までご覧ください。

カードローンとフリーローンどちらがいい？違いは？やめとけ？審査・借り換え・金利など

カードローンとフリーローンの主な違いは、以下のとおりです。

カードローンは、クレジットカード会社や消費者金融等が提供する個人向け融資サービスで、通常はカードを使ってATM等で借り入れます。

フリーローンは、銀行や一部クレジットカード会社が提供する個人向け融資サービスで「ビジネスフリーローン」や「事業者向けフリーローン」などもあります。

審査や金利については、カードローン・フリーローンで異なるというより、ローンの提供元によって変わります。

一般的に、消費者金融よりも銀行のほうが審査は厳しい傾向です。また、消費者金融は最短即日の審査に対応しているケースが多いのですが、銀行は数日かかる場合があります。

金利は、一般的に銀行のほうが消費者金融より低い傾向です。

加えて、基本的にフリーローンは借り換えに対応していますが、一部の金融機関ではNGです。利用前に調べておきましょう。

フリーローンはやめとけ？デメリットを解説

フリーローンには、主に以下2つのデメリットがあります。

• 最長返済期間が決まっている
• 追加借入ができない

フリーローンは、契約時に決定した返済期間・返済金額に基づいて支払いを進めていかなければなりません。返済期間が3年なら、3年以内に必ず返さなければいけないのです。

カードローンは、毎月の最低返済額は決まっていますが、返済期間は決まっていません。

また、フリーローンは、一度にまとめてお金を借り入れます。さらにお金が必要になったときは、改めて申込をしなければなりません。

カードローンは利用可能額の範囲なら、何度でも借入できます。細かく必要な分だけ借り入れられないのは、フリーローンのデメリットと言えるでしょう。

とはいえ、フリーローンは借りすぎを防ぎ、返済計画を立てやすいというメリットもあります。メリット・デメリットの両方を把握しておきましょう。

審査なしのフリーローンもカードローンもない！違法業者に注意

フリーローン・カードローンに関わらず、審査なしで融資してくれる業者はありません。なぜなら、利用者に返済してもらう必要があるからです。

審査なしで融資するのは、返済能力がない人にもお金を貸すことになります。お金を融資するのもビジネスですから、通常の業者は返済できない人には貸しません。

ただ、審査なしを謳っている業者がいるのも事実です。審査なしで融資してくれる場合は、違法業者を疑いましょう。

違法業者はお金が返済されなくても、個人情報の悪用や犯罪への加担など、ほかで利益を出せます。そのため、審査なしで融資するのです。

違法業者に関わると二度と元の生活が送れなくなってしまいますから、絶対に利用しないでください。

低金利で使いやすいフリーローン3選

以下3つは、低金利で誰にとっても使いやすいローンと言えます。

• セブン銀行カードローン
• ろうきん
• イオン銀行の目的型ローン（イオンアシストプラン）

それぞれどのようなフリーローンなのか、詳しく見ていきましょう。

①セブン銀行カードローン

「セブン銀行カードローン」は、資金使途を自由（事業性資金はNG）とする銀行カードローンです。

フリーローンは最初に一括でお金を借りて後は返済するだけですが、セブン銀行が提供しているのはカードローンなので何度でも借入と返済を繰り返すことができます。

少額の借り入れを何度もしたいという方にはおすすめのサービスです。

また、セブン銀行カードローンは受け口の広さも特徴の一つとなっています。

アルバイトや個人事業主といった非正規労働者はもちろん、自身に収入がない専業主婦でも配偶者の年収を証明すれば利用できます。

「銀行融資は条件が厳しい」と思っている方にこそ、利用してもらいたいカードローンです。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セブン銀行カードローンの詳細はこちらから】

②ろうきん

ろうきんは、全国に13の労働金庫を持つ福祉金融機関です。

たとえば、関東を拠点とする中央ろうきんのフリーローンは、冠婚葬祭や旅行費用など、さまざまな目的に利用できます。

金利は変動・固定を選択でき、2024年7月1日時点の固定金利で最も高くて7.5％です。最高500万円まで融資してくれるうえ、他社ローンの借り換えにも対応。

条件を満たせば、団体会員または生協会員の方限定で0.2％金利が引き下げられます。詳しくは、ぜひホームページでご確認ください。

【中央ろうきんの詳細はこちら】

③イオン銀行の目的型ローン（イオンアシストプラン）

イオンアシストプランは、借入の目的が決まっている方におすすめのローンです。インターネットで簡単に申し込めます。

3.8％～8.8％の実質年利で、10万円～700万円まで借りられます。借入期間は1年～8年なので、まとまったお金を借りても余裕を持って返済できるでしょう。

イオンには使途自由のフリーローンもありますが、イオンアシストプランのほうが低金利です。使い道が決まっているなら、イオンアシストプランを検討してみましょう。

【イオン銀行の目的型ローン（イオンアシストプラン）の詳細はこちら】

無利息期間ありでお得に借りられるカードローン3選

以下3つのカードローンは、無利息期間があり、お得に借りられるのでおすすめです。

• レイク
• アイフル
• プロミス

特徴を一つずつ見ていきましょう。

①レイク

レイクには「5万円まで初回180日無利息」と「全額60日間無利息（※1）」の2つの無利息サービスがあります。

「5万円まで初回180日無利息」は、200万円までの額をはじめて契約する方が対象。「全額60日間無利息」は、200万円までの額をはじめてかつWEB申込で契約する方が対象です。

どちらにもメリットはあるので、おすすめは利用者によって変わります。どちらのほうがお得かはホームページで診断できるので、ぜひお試しください。

【レイクの貸付条件はこちら】

②アイフル

初回利用で30日間無利息になるアイフル。申込から借入までアプリで完結するため、非常に便利です。来店・郵送物なしで申し込めるのもうれしいポイント。

WEBで申し込めば審査結果はメールで届くので、家族や周りの人にバレる心配も少ないでしょう。

1秒診断を受ければ、事前に借入可否を確認できます（※1）。お得に借り入れられるのかを知るために、まずは診断してみましょう。

【アイフルの貸付条件・詳細はこちら】

③プロミス

プロミスでは、初回借入の翌日から30日間は利息0円で取引できます（※1）。入金申請から原則24時間、最短10秒で振り込んでくれるため、急ぎでお金が必要なときも大丈夫。

審査時間は最短3分で、最短即日融資にも対応しています（※2）。返済でVポイントが貯まり、1ポイント＝1円分として買物に使えるのは大きな利点です。

ホームページでは返済シミュレーションを利用できますから、不安がない状態で申し込んでみてください。

【プロミスの詳細はこちら】

まとめ

カードローンとフリーローンは、借入回数や返済期間・返済金額の面で違いがあります。ローンの提供元によっても違いは生まれるので、チェックしておきましょう。

お得にフリーローンを利用したいなら、以下の借入先を検討してみてください。それぞれ特徴があるため、自分に合ったローンを探してみましょう。