個人事業主の方は、個人用と事業用のクレジットカードを分けて持つのがおすすめ。この記事では、個人事業主におすすめの事業用のクレジットカード・審査・選び方について詳しく解説しています。ぜひ、カード選びの参考にしてみてくださいね。
この記事の監修者
高橋
クレットカードメディア編集長
今までに作ったクレジットカードは楽天カードやイオンカードなど10枚に渡り、日常生活の支払いは全てクレジットカードという徹底ぶり。多くのクレジットカードを使いこなしたからこそ分かる、お得なクレジットカード情報をお伝えします！
個人事業主はクレジットカードを分けるべき！
個人事業主で、個人用のクレジットカードと分けるか分けないか悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
個人用を事業にも利用してしまうと、経理精算処理の手間が多くかかるので、個人用とは別に事業用のクレジットカードを持つのがおすすめです。
この記事では、個人事業主におすすめのクレジットカード・審査・選び方について詳しく解説します。ぜひ、参考にしてください。
楽天カードも！個人事業主におすすめのクレジットカードを6枚厳選
個人事業主におすすめのクレジットカードを6枚紹介します。
- 楽天ビジネスカード
- 三井住友カード ビジネスオーナーズ
- アメリカン・エキスプレス®・カード
- プラチナ・カード®（アメックスプラチナ）
- NTTファイナンスBizカード レギュラー
- JCB一般法人カード
1枚ずつ紹介します。
1. 楽天ビジネスカード
| 楽天ビジネスカード | 基本情報 |
|---|---|
| カードの種類 | プレミアム |
| 年会費 | 2,200円（税込） |
| 貯まるポイント | 楽天ポイント |
| ポイント還元率 | 1.0％ |
| 国際ブランド | Visa |
楽天ビジネスカードは、楽天市場をよく利用する個人事業主におすすめのクレジットカードです。経費の支出をまとめて管理できるので、振込コストの削減・精算負担の軽減が可能。
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ここからは、楽天ビジネスカードのメリットを紹介します。
楽天ビジネスカードのメリット
- 楽天ポイントが貯まる
- ETCカード複数枚発行可能
- VISAビジネスオファー
- カード利用限度額最大300万円
1つずつ見ていきましょう。
1. 楽天ポイントが貯まる
楽天ビジネスカードは、利用金額100円につき1ポイント楽天ポイントが貯まります。
また、楽天市場でお買い物をすると、ポイント最大5倍になるのでお得に利用しましょう。事業で楽天市場をよく利用する方は、持っていて損のないカードです。
楽天市場利用ポイント1倍（100円で1ポイント）、楽天ビジネスカード利用通常ポイント+1倍、楽天ビジネスカード利用特典ポイント+最大3倍でポイントが最大5倍になります。
2. ETCカード複数枚発行可能
| 楽天ETCカード | デザイン |
|---|---|
| ETCカード |  |
楽天ビジネスカードは、楽天ETCカードを複数枚付帯可能。楽天ETCカードでも、通行料金100円につき1ポイント楽天ポイントが貯まります。
楽天ビジネスカードに付帯して楽天ETCカードを持つ場合、年会費は1枚目無料となりますが、2枚目より1枚につき年会費550円かかるので注意しましょう。
3. VISAビジネスオファー
Visaビジネスオファーは、Visa法人カードをお持ちの方を対象にした優待サービスです。
スマホで利用できるクラウド型ビジネスフォンの「トビラフォン Cloud」・会社の経理を専属のアシスタントが解決してくれる「メリービズ バーチャル経理アシスタント」などビジネスに欠かせない各種サービスが利用できます。
4. カード利用限度額最大300万円
楽天ビジネスカードは、カードの利用限度額が最大300万円なので、急な出費にも対応できます。
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2. 三井住友カード ビジネスオーナーズ
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ | 基本情報 |
|---|---|
| カードの種類 | 一般 |
| 年会費 | 永年無料 |
| 貯まるポイント | Vポイント |
| ポイント還元率 | 0.5％ |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard |
| 申し込み条件 | 満18歳以上の会社経営者 （中小企業代表者もしくは個人事業主）の方 |
三井住友カード ビジネスオーナーズは、法人代表者・個人事業主向けのクレジットカードです。年会費が永年無料で、利用可能枠が500万円と高額なのが特徴。※所定の審査がございます。
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ここからは、三井住友カード ビジネスオーナーズのメリットを紹介します。
三井住友カード ビジネスオーナーズのメリット
- カード利用枠最大500万円※所定の審査がございます。
- 最大1.5％ポイント還元※対象の個人カードとの2枚持ちが条件です。
- 新幹線もネット予約＆チケットレス
- 最高2,000万円の海外旅行傷害保険
- タッチ決済可能
1つずつ見ていきましょう。
1. カード利用枠最大500万円
カードの利用可能枠が500万円と高額なので、急な設備投資や大量の仕入れにも対応できます。※所定の審査がございます。
個人事業主は、利用可能枠が高めのカードを持っておくのがおすすめ。
2. 最大1.5％ポイント還元
ビジネスオーナーズと対象の三井住友カードを2枚持つと、ビジネスオーナーズの対象の利用金額200円（税込）につき3ポイントが還元されます。
費用の支払いでお得にポイントが貯められるので、ぜひ検討してみてくださいね。
3. 新幹線もネット予約＆チケットレス
東海道新幹線（東京～新大阪間）のネット予約・チケットレスで利用できるJR東海エクスプレス予約サービスが利用できます。
駅窓口での切符の受け取りが不要で、よりスムーズ・スピーディーに利用できるので、仕事で新幹線をよく利用する方は持っていて損のないカードです。
4. 最高2,000万円の海外旅行傷害保険
三井住友カード ビジネスカードでは、最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯されます。万が一、海外でトラブルがあった際に保険が適用されるので安心。
事前に旅費等をクレジット決済することが付帯保険の条件なので、注意しましょう。
5. タッチ決済可能
三井住友カード ビジネスカードは、タッチ決済するだけで決済が可能。暗証番号の入力やサインが不要になるので、スムーズに支払いができます。
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3. アメリカン・エキスプレス®・カード
| アメリカン・ エキスプレス・カード | 基本情報 |
|---|---|
| カードの種類 | 一般 |
| 年会費 | 13,200円（税込） |
| 貯まるポイント | メンバーシップ・リワード |
| ポイント還元率 | 1.00％ |
| 国際ブランド | Amex |
| 申し込み条件 | 20歳以上 |
アメリカン・エキスプレス®・カードは、アメリカン・エキスプレスならではの付帯サービスが充実しているクレジットカードです。日々の支払や特別な買い物で、ポイントがどんどん貯まり、特典もたくさん利用できます。
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ここからは、アメリカン・エキスプレス®・カードのメリットを紹介します。
アメリカン・エキスプレス®・カードのメリット
- 入会後3ヶ月以内のカード利用で合計20,000ポイントもらえる
- ポイントが貯まる
- 旅行サービスが充実
- タッチ決済可能
1つずつ見ていきましょう。
1. 入会後3ヶ月以内のカード利用で合計20,000ポイントもらえる
アメリカン・エキスプレス®・カードでは、入会後3ヶ月以内のカード利用で合計20,000ポイント獲得可能。
▼特典の詳細
3ヶ月以内のカード利用で、ポイントをお得にゲットしましょう。
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2. ポイントが貯まる
携帯電話料金の支払い、スーパーマーケット・コンビニエンスストアでの買い物などで、カード利用金額100円につき1ポイント貯まります。
また、ボーナスポイント・パートナーズの提携店なら、通常獲得可能なポイントよりも多くのポイントが貯まるので、お得にポイントを貯めましょう。
貯まったポイントは、支払いへの利用だけでなく、マイルや提携ポイントへの移行や特別なアイテム・体験と交換できます。
3. 旅行サービスが充実
国内外のホテルや航空券、レンタカーのオンライン予約が可能なカード会員専用旅行予約サイト「アメリカン・エキスプレス・トラベル オンライン」や空港ラウンジ・空港VIPラウンジなど充実した旅行サービスを利用できます。
また、最高5,000万円の海外旅行傷害保険も付帯されているので、安心して旅行を楽しめますよ。
4. タッチ決済可能
タッチ決済対応のお店では、カードリーダーにカードをかざすだけでスピーディーに支払いができます。
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4. アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード®（アメックスプラチナ）
| アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード® | 基本情報 |
|---|---|
| カードの種類 | プラチナ |
| 年会費 | 143,000円（税込） |
| 貯まるポイント | メンバーシップ・リワード |
| ポイント還元率 | 1.00％ |
| 国際ブランド | Amex |
| 申し込み条件 | 20歳以上 |
アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード®は、アメリカン・エキスプレスの充実したポイント・プログラムや心強いプラチナ・コンシェルジェ・デスクなど豊富なサービスが利用できるクレジットカードです。
高級感溢れるデザインで持っているだけでかっこいいですよね。
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ここからは、プラチナ・カード®のメリットを紹介します。
プラチナ・カード®のメリット
- 入会後3ヶ月以内のカード利用で”メンバーシップ・リワード”のポイント合計50,000ポイント獲得可能
- 安心の付帯保険
- 旅行サービスが充実
- 多彩な特典
1つずつ見ていきましょう。
1. 入会後3ヶ月以内のカード利用で”メンバーシップ・リワード”のポイント合計50,000ポイント獲得可能
プラチナ・カード®では、入会後3ヶ月以内のカード利用でアメリカン・エキスプレスのポイント・プログラム”メンバーシップ・リワード”のポイント合計50,000ポイント獲得可能。
▼特典の詳細
3ヶ月以内のカード利用で、ポイントをお得にゲットしましょう。
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2. 安心の付帯保険
スマートフォンが破損した場合、修理代金を最大10万円まで補償する「スマートフォン・プロテクション」・電化製品やパソコン、カメラなどが破損した場合、購入金額の50～100％を補償する「ホームウェア・プロテクション」が付帯されます。
また、カード会員や家族が、他人に対して法律上の賠償責任を負った場合、1事故につき最大1億円の保険金をアメックスが支払う「個人賠償責任保険」も付帯されていて安心です。
プラチナ・カードは、「もしも」の時に手厚くサポートしてくれるので持っていて安心のカードですよ。
3. 旅行サービスが充実
世界中のホテルから厳選された1,200ヶ所以上のラグジュアリーホテルやリゾート施設で、プラチナ・カード優待特典が利用できます。世界1,200ヶ所以上の空港ラウンジが利用できるので、搭乗までの時間もゆったりと過ごせるのが魅力。
また、旅行傷害保険も付帯されているので安心して旅行が楽しめます。
4. 多彩な特典
プラチナ・カード®では、旅行時だけでなく、食事や買い物でも上質な時間を過ごせる豊富な特典が利用できます。
カードを継続すると、ホテルの無料ペア宿泊券「フリー・ステイ・ギフト」・ダイニングシーンをより豊かにする「アメックス・スペシャル・リザーブ」など他のカードでは見られない多彩な特典がついてくるのが魅力。
▼対象のホテルブランド
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5. NTTファイナンスBizカード レギュラー
| NTTファイナンス Bizカード レギュラー | 基本情報 |
|---|---|
| カードの種類 | 一般 |
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント還元率 | 1.0％ |
| 国際ブランド | Visa |
| 申し込み条件 | 法人もしくは個人事業主 |
NTTファイナンスBizカード レギュラーは、NTTファイナンス法人・個人事業者向けのビジネスカードです。
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ここからは、NTTファイナンスBizカード レギュラーのメリットを紹介します。
NTTファイナンスBizカード レギュラーのメリット
- ポイントが貯まる
- WEB明細編集サービス
- JR東海エクスプレス予約サービス
- ツアー優待サービス
- 充実の海外・国内旅行傷害保険
1つずつ見ていきましょう。
1. ポイントが貯まる
カード利用金額100円につき1ポイントが貯まります。
貯まったポイントは電子ギフトやキャッシュバックへの交換可能。経費削減にも役立つので、個人事業主の方におすすめ。
2. WEB明細編集サービス
利用明細書を目的に応じて最大10分割で、PDFやCSVで保存可能。利用内容を補足するメモ入力や経費費目の登録もできるので、毎月の経理処理が簡単になります。
Webの場合は、明細書発行手数料がかかりませんが、郵送の場合には1通あたり110円かかるので注意しましょう。
3. JR東海エクスプレス予約サービス
東海道・山陽新幹線（東京～博多間）のネット予約サービス＆チケットレスサービス「JR東海エクスプレス予約サービス」が利用できます。
1年中同じ値段で乗車可能で、予約の変更にもお金がかかりません。
チケットレスでスムーズに乗車できるので、仕事で新幹線を利用する方におすすめ。
4. ツアー優待サービス
NTTファイナンスBizカード レギュラーでは、国内・国外の有名パッケージツアーが優待価格（最大8％OFF）で利用できます。
優待特典をお得に利用しましょう。
5. 充実の海外・国内旅行傷害保険
NTTファイナンスBizカード レギュラーは、海外旅行傷害保険最高2,000万円、国内旅行傷害保険最高2,000万円が付帯されます。
旅行代金をクレジットカードで支払うことが保険適用の条件になるので注意しましょう。
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6. JCB一般法人カード
| JCB一般法人カード | 基本情報 |
|---|---|
| カードの種類 | 一般 |
| 年会費 | 1,375円（初年度無料） |
| 貯まるポイント | Oki Dokiポイント |
| ポイント還元率 | 0.1％ |
| 国際ブランド | JCB |
| 申し込み条件 | 18歳以上の法人または個人事業主 |
JCB一般法人カードは、法人・個人事業主向けのクレジットカードです。カードの利用明細データと会計ソフトのデータ連携によって会計処理業務を効率化できるのが特徴。
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ここからは、JCB一般法人カードのメリットを紹介します。
JCB一般法人カードのメリット
- 新規入会&ご利用で最大30,000円分のJCBギフトカードプレゼント
- タッチ決済
- 法人向け出張サービス
- 会計処理業務を大幅に効率化
- 旅行傷害保険
1つずつ見ていきましょう。
1. 新規入会&ご利用で20,000円分のJCBギフトカードプレゼント
JCB一般法人カードでは、インターネット限定で20,000円分のJCBギフトカードプレゼントの新規入会キャンペーンを実施しています。
新規入会で3,000円分、入会翌々月までに10万円以上利用で17,000円分のギフトカードがもらえるので、チャンスをお見逃しなく。
キャンペーン期間は、2021年10月1日（金）～2022年3月31日（木）になるので、お早めに。
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2. タッチ決済
タッチ決済が可能なので、カードをかざすだけで支払いが完了。サインや暗証番号が不要で、カードの受け渡しもないので安心ですね。
3. 法人向け出張サービス
好きなときに国内航空券の予約・変更ができる「法人向け出張サービス」が利用できます。法人専用運賃は、当日まで予約・変更可能。
4. 会計処理業務を大幅に効率化
法人カードの利用明細データと会計ソフトのデータ連携によって会計処理業務を効率化できます。
会員専用WEBサービス「MyJCB」に登録すると、「MyJCB外部接続サービス」によりカードの利用明細データをクラウド会計ソフトに取り込むことが可能。
弥生株式会社の「弥生会計」・freee株式会社の「会計freee」と連携して、会計処理を自動にすることで業務効率化が実現できます。
5. 旅行傷害保険
JCB一般法人カードには、海外旅行傷害保険最高3,000万円、国内旅行傷害保険最高3,000万円が付帯されています。
国内・国外問わずに安心して旅行を楽しむことができますね。
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個人事業主でも法人向けクレジットカードの審査に通る！
法人カードの申込対象は、「法人代表者」「個人事業主」と記載されていることが多いので、個人事業主であっても審査に通る可能性が多くあります。
▼楽天ビジネスカードの申込対象
20歳以上で安定した収入のある法人代表者様（会社登記上、代表権を有する方)、及び個人事業主の方。
申込対象が、「法人代表者」「個人事業主」となっている場合には、審査の対象は該当する個人のみで、会社の審査はありません。そのため、個人の収入やクレジットヒストリー（クレヒス）に問題がなければ審査に通ると言えます。
申込対象が「法人」の場合には、会社の状況が審査に影響するため審査に落ちてしまう可能性があるので、注意しましょう。
個人事業主の方必見！クレジットカードの選び方
ここからは、個人事業主必見のクレジットカードの選び方を解説します。
クレジットカードを作ってから後悔しないように、自分に合ったクレジットカードを見つけましょう。
選び方のポイント
- 年会費
- 利用限度額
- ポイント還元率
- 付帯サービス
1つずつ解説します。
1. 年会費
年会費のかかるクレジットカードは、無料のカードに比べると付帯サービスが充実しています。
▼年会費一覧
| カード名 | 年会費 |
|---|---|
| 楽天ビジネスカード | 2,200円（税込） |
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ | 永年無料 |
| アメリカン・ エキスプレス・カード | 13,200円（税込） |
| プラチナ・カード® | 14,300円（税込） |
| NTTファイナンス Bizカード レギュラー | 永年無料 |
| JCB一般法人カード | 1,375円（税込）/初年度無料 |
個人事業主の方は、クレジットカードの年会費を経費で計上できる場合が多いので、年会費と付帯サービスのバランスを見て選びましょう。
付帯サービスにこだわらないのであれば、年会費無料のカードでも十分です。
2. 利用限度額
クレジットカードを選ぶ際には、利用限度額を必ず確認しましょう。
個人事業を行う上で、費用の支払いが高額になる可能性があります。事前にクレジットカードの利用限度額を確認して、自分に合ったクレジットカードを選びましょう。
▼利用限度額一覧
| カード名 | 利用限度額 |
|---|---|
| 楽天ビジネスカード | 300万円 |
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ | 500万円 ※所定の審査がございます。 |
| アメリカン・ エキスプレス・カード | – |
| プラチナ・カード® | – |
| NTTファイナンス Bizカード レギュラー | 80万円 |
| JCB一般法人カード | 100万円 |
アメリカン・エキスプレス®・カードとプラチナ・カード®（アメックスプラチナ）には、一定の利用可能枠がなく、カード会員の利用状況・資産状況に応じて変動します。
個人事業主の方は、急な出費にも対応できるように利用限度額が300万円前後のカードを持つのがおすすめです。
3. ポイント還元率
費用の支払いにクレジットカードを利用するなら、お得にポイントが貯められる還元率の高いカードにしましょう。日々の支払いでポイントがどんどん貯まるのでおすすめ。
▼ポイント還元率
| カード名 | ポイント還元率 |
|---|---|
| 楽天ビジネスカード | 1.0％ |
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ | 0.5％ |
| アメリカン・ エキスプレス・カード | 1.0％ |
| プラチナ・カード® | 1.0％ |
| NTTファイナンス Bizカード レギュラー | 1.0％ |
| JCB一般法人カード | 0.1％ |
楽天ビジネスカードは、基本還元率が1％で、さらに楽天市場での支払いでポイントが5倍になるので個人事業主の方におすすめです。
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4. 付帯サービス
ツアーやラウンジなどの嬉しい優待サービスから、ETCカードの発行・安心の付帯保険まで特典が充実しているカードが多くあります。自分に合った付帯サービスのついているクレジットカードを持つのがおすすめ。
例えば、プラチナ・カード®の「フリー・ステイ・ギフト」では、毎年カードを更新すると、1年に1度、国内の対象ホテルで一泊できる無料ペア宿泊券がもらえます。
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個人事業主は個人用と事業用でクレジットカードを分けよう！
個人事業主は個人用と事業用でクレジットカードを分けるのがおすすめ。事業用のクレジットカードで経理精算処理をよりスムーズにしませんか。
ぜひ、あなたの仕事をサポートする1枚を見つけてみてくださいね。
