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「誰でも通るファクタリングはある？」

「絶対に審査に通るためのポイントを知りたい！」

ファクタリングは便利な資金調達方法の一つですが、利用の際には審査に通過する必要があるため、誰でも利用できるわけではありません。

とはいえ、独自審査で柔軟に対応してくれるファクタリング業者もあります。

本記事では「独自審査が評判」「個人事業主・ フリーランスにおすすめ」のファクタリング業者を紹介します。

あわせて、絶対に審査に通るためにチェックしたいポイントも解説するので、ぜひ参考にしてみてください。

100パーセント通るファクタリング・絶対に通るファクタリング通りやすい激甘はどこ？個人事業主審査緩いなど

誰でも絶対に100パーセント通るファクタリングはありません。冒頭でもお伝えした通り、審査は必ず行われ、通過しなければファクタリングは利用できないからです。

売掛債権から資金を回収しなければ、ファクタリング業者は大きな損失を抱えるので、必ず審査を行います。

審査では、売掛金の信用力を確かめ「売掛金を回収できるか」「詐欺ではないか」「適切な手数料はどのくらいか」を判断します。

なかには、審査なしのファクタリング業者も存在しますが「誰でも絶対に通る」「100パーセント通る」と謳う業者は違法業者の可能性が高いため、利用してはいけません。

法外な手数料を要求されたり、悪質な取り立てを受けたり、取引先に迷惑をかける恐れがあったりと、さまざまなトラブルに巻き込まれる可能性があります。

ファクタリングを利用する際は、審査なしの業者は避け、審査ありの信頼できるファクタリング業者を選びましょう。

審査通りやすいファクタリングはある？独自審査が評判の3社

審査が激甘なファクタリングはありません。ファクタリングは融資と異なり、審査で重要視されているのは「利用者の返済能力」ではなく「売掛先の信用力」です。

売掛先の信用力が高ければ審査に通りやすいことから「審査が緩い」「甘い・激甘」と言われがちですが、審査は適切に行われています。

しかし、審査基準はファクタリング業者によって異なります。以下3社は独自審査に定評があるため、柔軟な対応が期待できるでしょう。

• PMGファクタリング
• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート機構

PMGファクタリング

出典：PMGファクタリング

「PMGファクタリング」は、毎月の取扱買取件数1,500件以上を誇る、業界最大規模の請求書買取サービスです。

審査＆見積もりは最短20分、着金までも最短2時間です。何日も待つ必要がないため、急ぎで資金が必要な場合に向いています。

また、他社からの乗り換えもおすすめ。乗り換え率が98％と高水準であり、どこよりも親身に対応してくれていることがわかります。

リピート率も96％と、継続して利用している人も多いファクタリングですから、ぜひ利用を検討してみてください。

ビートレーディング

出典：ビートレーディング

「ビートレーディング」は、書類提出後30分で買取可能額を提示してくれて、最短2時間後には入金してくれるファクタリング会社です。

必要書類は、売掛債権に関する資料（契約書・発注書・請求書等）と売掛先からの入金が確認できる通帳のコピーのみ。

メールやLINEを使って提出できるので、店舗や郵便局、ポストに足を運ぶ必要がありません。

オフィスにいながら資金調達できるので、手間と時間を取られたくない方はビートレーディングをチェックしてみてください。

【ビートレーディングの詳細はこちらから】

中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構

「日本中小企業金融サポート機構」は、非営利団体である一般社団法人が運営しているファクタリングサービスです。

株式会社ではないため、「違法業者では」といった心配をせずに安心して利用できます。

また、必要書類が以下の2点のみと少なめです。

• 通帳のコピー（表紙付き、3ヶ月分）
• 売掛金に関する資料（請求書・契約書等）

用意した書類は「オンライン」「メール」「FAX」「LINE」から提出できるので、オフィスにいながら手続きを進められます。

契約も「クラウドサイン」を導入しているので、コア業務が忙しい法人の方でも仕事に支障をきたすことなく資金調達できるでしょう。

【日本中小企業金融サポート機構の詳細はこちらから】

個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング3社！提出書類少なめ

個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング業者は、以下3社です。

• QuQuMo
• ペイトナーファクタリング
• FREENANCE
• ラボル

①QuQuMo

少額から高額まで柔軟に対応してくれる売掛買取サービスQuQuMoは、手元の請求書を最短2時間で現金化できるため、急な入用の際にもすぐに資金化できて便利です（※）。

必要書類は請求書と通帳の2点のみ、来店・面談不要のオンライン完結なので、好きなタイミングで手軽に申し込めます。

契約は弁護士ドットコム監修のクラウドサインによる契約締結ですから、情報漏洩の心配もありません。手数料は1％～と、業界トップクラスの低コストで利用できるのも魅力です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【QuQuMoの詳細はこちら】

②ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは「本人確認書類」と「請求書」2つの提出書類で利用できるフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。当然、法人もOKです。

審査＆入金が最短10分で完了するスピーディーな対応が魅力であり、1万円から利用できるため、少額の事業資金をすぐに調達したい人に最適です（※）。

電話やメールでのやり取り不要の「オンライン完結型」で手続き簡単、手数料は10％固定と分かりやすい料金体系なので、はじめての人も安心して利用できるでしょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【ペイトナーファクタリングの詳細はこちら】

③FREENANCE

個人事業主やフリーランス、小規模法人に特化したファクタリングサービスのFREENANCEは、審査時間最短30分で手元の書類を即日現金化できます（※）。

FREENANCEには「あんしん補償」という保険サービスも付帯しており、業務中のミスや事故、納品物の欠陥を原因とする事故を最高5,000万円まで補償してくれます。

資金繰りが不安な人はもちろん、損害賠償保険に未加入であり、手軽にリスク対策をしたい個人事業主・フリーランスにおすすめです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【FREENANCEの詳細はこちら】

④ラボル

フリーランス・個人事業主向け資金調達サービスのラボルは、面談不要・WEB完結で申し込みできます（※1）。

決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は一切不要、必要書類は請求書と取引のエビデンス（担当者とのメールや契約書など）のみです。

24時間365日即時振込に対応し、最短60分で入金できる点は、不定休が多い個人事業主やフリーランスにとって大きなメリットと言えるでしょう（※2,3）。

他サービスで断られた人も利用でき、独立直後や新規の取引先でも、業種・職種問わず受け入れてくれるので、審査が不安な人はラボルを検討してみてはいかがでしょうか。

※1：登録・申請内容などによっては、審査の結果、提出をお願いする場合もあります。
※2：審査が完了した場合の振込対応時間です。審査の実施は24時間365日行っているものではありません。
※3：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【ラボルの詳細はこちら】

ファクタリングの審査に自信がなければ支払い.com

「支払い.com」は、請求書をクレジットカード決済し、支払いを最大60日先延ばしできる資金調達サービスです。

ファクタリングと異なり、支払い.comは売掛金を支払う側の資金繰りを改善します。

国内発行のセゾンカードを持っていれば、申し込みに必要な書類もなく利用可能です。会員登録が必要ですが、登録も簡単に5分程度で登録できるので手軽です。

【支払い.comの詳細はこちらから】

【ファクタリング審査】絶対に通るためにチェックしたい5つのポイント

ファクタリングの審査に通るためにチェックしたい5つのポイントを紹介します。

• 信用度の高い売掛先の債権を売る
• 支払い期日が短い売掛金を選ぶ
• ファクタリング業者の信用度を高める
• 必要書類が少ない業者を選ぶ
• 審査通過率や買取実績を公開している業者を選ぶ

①信用度の高い売掛先の債権を売る

信用度が高く、資金の未回収リスクが低い売掛債権は、高い確率で審査に通るでしょう。

一般的に、信頼のある大手企業や上場企業、国や地方公共団体などが相手（売掛先）であれば、信用度の高い債権だと判断される傾向にあります。

反対に、債務超過になっている企業や赤字が続いている会社の売掛債権は審査に通るのが厳しいため、注意しましょう。

②支払い期日が短い売掛金を選ぶ

支払い期日が短い売掛金は、ファクタリング業者にとって未回収のリスクが低いと判断され、審査に通りやすい傾向にあります。

一方で、支払い期日が長い売掛金は、売掛先が倒産したり経営が悪化したりすると売掛金の未回収リスクが高まるので、審査が厳しくなります。

そのため、支払い期日がより短い売掛金を選ぶようにしましょう。

③ファクタリング業者の信用度を高める

利用者・自社の信用度を高め、ファクタリング業者から信頼を得るのも審査に通るためのポイントの一つです。

必要書類の提出はもちろん、追加書類などを求められた場合にはすぐに対応する、質問には的確に答えるなど、最低限の常識は守りましょう。

また、審査の際に対面での面談が行われる場合もあります。面談では「この人は信頼できる」と良い印象を与える意識付けも大切です。

悪い印象や不信感を持たれてしまうと審査に通りにくくなるため、注意しましょう。

④必要書類が少ない業者を選ぶ

審査の厳しいファクタリング業者は必要書類が多く、入念に審査が行われます。

反対に、必要書類が少ない業者は、少ない情報で審査を行うため審査に通りやすい傾向にあります。

ただし、請求書など本来必要なはずの書類が不要となると、違法業者の可能性が高くなるため注意してください。

⑤審査通過率や買取実績を公開している業者を選ぶ

審査通過率や買取実績を公開しているファクタリング業者は、多くの事業者がファクタリングを利用している証明であり、買取依頼に柔軟に対応していると考えられます。

審査通過率や買取実績は公式サイトで公開されているケースが多いため、ファクタリングを依頼する前にチェックしてみてください。

まとめ

誰でも通るファクタリングはありません。絶対に通る・100パーセント通るファクタリングがあるとすれば、違法業者の可能性があるため、利用してはいけません。

審査に通るためには、独自審査により柔軟な対応が期待できる業者を選びましょう。個人の場合は、個人事業主・フリーランスに特化した業者を選ぶのがおすすめです。

また、本記事で紹介した「絶対に通るためにチェックしたい5つのポイント」も実践してみてください。

【独自審査が評判の3社】

【個人事業主・フリーランスにおすすめ】

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。