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あなたは、借金300万円と聞いて「大したことない」と思いますか？

それとも「かなりやばい」と考えますか？

実際、借金300万円と言われても、どの程度大変な状況なのか想像するのは難しいですよね。

そこで本記事では、借金300万円がやばいのか大したことないのか解説します。

また、借金300万円を自力で返す方法についてもお伝えするので、ぜひ参考にしてみてください。

借金300万円は大したことない？やばい？自力で返す方法。返済何年？

300万円と言えば、正社員の方の年収だと言われても不思議ではない金額です。借金300万円が誰かの年収と同じと考えると、決して大したことないとは言えません。

もちろん、借金300万円ある人の年収が300万円というわけではないでしょう。

では、借金300万円の場合、どのくらいの年収が必要なのでしょうか？

ここでは、借金300万円になる人の年収をご紹介します。

また、借金300万円の利息額や少しでも返済額を減らす方法についてもお伝えします。

• 借金300万円作るには年収900万円は必要
• 借金300万円につく利息額
• おまとめローンを使えば返済額が減る

借金300万円作るには年収900万円は必要

まず、借金は誰でも好きなだけできるというわけではありません。

貸金業法では総量規制と呼ばれるルールが定められており、その規制の範囲内で借りる必要があります。

では、総量規制について具体的に見てみましょう。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
引用：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1までです」

このように、年収の3分の1までしか借金できません。

つまり借金300万円ある人は、年収が最低でも900万円は必要というわけです。

ただし、この総量規制の対象となるのは「カードローン」や「キャッシング」「消費者金融」からの借入です。

住宅ローンや自動車ローンなどは対象外なので、年収の900万円以下の人が借金300万円抱えるケースはあります。

ちなみに、住宅ローンは年収の5〜6倍が平均とされています。

とはいえ、やはり年収の3分の1という金額は一つの目安となっているため、住宅ローンなどを除けば、これを大幅に超えて借金するのは難しいでしょう。

借金300万円につく利息額。返済年数ごと

借金300万円ある場合、当然元金300万円の返済に加えて利息の支払いが必要です。

では、借金300万円に対して発生する利息額はいくらなのでしょうか？

このように、最短の3年でも利息額は70万円を超えています。

しかも、3年で300万円返済するには、元金だけで年間100万円の返済が必要なので、かなり大変です。

また、年間の負担を減らそうと返済期間を長くすれば、その分トータルの利息額が増えてしまいます。

返済期間10年になると、利息だけで280万円と元金に近い金額に膨れ上がっています。

このように、借金300万円に対する利息額を計算してみると、決して大したことないとは言えないのがわかるでしょう。

早めに返済しないと、どんどん利息が増えてしまいやばい状態に陥ってしまいます。

おまとめローンを使えば返済額が減る

もし、現在借金300万円を抱えているなら、できるだけ早めに返済した方が良いでしょう。

とはいえ、一気に300万円＋利息を返すのは困難ですよね。

そこで、少しでも負担を減らしたいと考えているなら、「おまとめローン」というサービスがおすすめです。

おまとめローンとは、複数の借入を1本の金融機関にまとめ、返済の手間を減らしたり、より低い金利での借入にしたりします。

例えば、現在3つの金融機関から次のような借入をしていたとします。

ちなみに借入額が100万円を超えると、金融機関が設定できる金利は最大15.0％になり、100万円以下の場合は最大18.0％です。

では、上記の借入で発生する返済額を見てみましょう。

それぞれ、毎月3万円〜5万円は返済する必要があるため、月々の返済額の合計は「34,665円＋51,997円＋45,839円＝132,501円」になります。

また、合計で支払う利息は「247,940円＋371,892円＋50,068円＝669,900円」と高額です。

これを、金利が12.0％の金融機関1つにまとめて3年間かけて返済した場合、以下のような返済額になります。

月々の返済額が「99.642円」に減り、合計利息額も「587,112円」と当初より「669,900円 – 587,112円＝82,788円」も少なくなっています。

このように、おまとめローンを上手に活用すれば、毎月の負担やトータルの返済額が減らせます。

借金250万円の返済が終わった結果wwwになりやすいのがおまとめローン

続いては、借金250万円の返済に困っている方におすすめのおまとめローンを、3つご紹介します。

• 中央リテール
• 首都圏キャッシング
• デイリーキャッシング

中央リテール

画像：中央リテール

「中央リテール」は、おまとめローンに特化している中小の消費者金融です。

金利が13.0％と低めに設定されているので、現在13.0％以上の金利で借りている方なら、毎月の負担を減らせます。

また、相談窓口の担当者も国家資格「貸金業務取扱主任者」を有しているので、プロに相談して返済計画を立てたいという方におすすめです。

【中央リテールはこちらから】

首都圏キャッシング

画像：首都圏キャッシング

「首都圏キャッシング」は、複数の借入を一本化して、毎月の返済額やトータルの利息を減らせるおまとめローンに特化した消費者金融です。

勤務先への在籍確認は原則的になく、担保・保証人も必要ありません。

また、最短即日に借金を一本化できるため、急を要する方におすすめの消費者金融です。

ただし、首都圏キャッシングという名前からもわかる通り、対応エリアが東京・千葉・埼玉・神奈川と限定されています。

これ以外にお住いの方は、他のおまとめローンを検討するようにしてください。

【首都圏キャッシングはこちらから】

デイリーキャッシング

画像：デイリーキャッシング

「デイリーキャッシング」は、最大600万円まで融資可能なおまとめローン商品を提供している消費者金融です。

金利は14.5％と大手消費者金融と比べると低めの設定で、返済期間は最長10年と長めとなっています。

また、担保・保証人も不要なので、誰でも気軽に利用できます。

現在利用中の金利が高い方や、月々の返済額が高額で負担が大きいという方にはおすすめのおまとめローンです。

【デイリーキャッシングはこちらから】

借金300万円の返済は何年かかる？

借金の返済期間は、長くても5年程度とされています。

借金300万円は比較的高額なので、一般的に5年を目安に返済していきます。

では、借金300万円を金利15％で借りて、5年で返す場合の返済額をシミュレーションしてみましょう。

このように、利息だけでも120万円を超える返済が必要です。

もちろん、5年というのは一般的な目安であり、支出などのバランスを考えて、もっと長い期間かけて返済しても問題ありません。

ただし、返済期間は長ければ長いほど合計の利息額は増えるので、利用する際は計画的に行うようにしてください。

借金300万円を完済するためのポイントと注意点。知恵袋など

最後は、借金300万円を完済するためのポイントや注意点について解説します。

• 毎月支払っている固定費を見直す
• 金利が高い借入を優先的に返済する
• 余裕がある月は繰り上げ返済する

毎月支払っている固定費を見直す

毎月の固定費を減らせば、浮いた分を借金300万円の返済に充てられます。

そこでまずは毎月支払っている固定費を見直してみましょう。

例えば、以下のような支払いは他社に乗り換えたり、利用を止めたりすれば負担額を減らせます。

• 携帯電話代や光回線料金などの通信費
• 生命保険・損害保険・自動車保険などの保険料
• 動画や音楽配信サービスなどのサブスクリプション（サブスク）利用代金

契約したっきり利用していないサブスクなどがある場合は、すぐに解約するようにしてください。

また、携帯電話の料金プランは頻繁に変わるため、何年も見直していない場合は、安くできる可能性があります。電気・ガスの料金を簡単に比較できる「エネチェンジ」などを利用してみるのもおすすめです。

さらに現在加入している保険に無駄がないかを見直したい場合は、「保険見直しラボで保険相談」も活用しましょう。

金利が高い借入を優先的に返済する

借金の返済額は、「元金」「金利」「借入期間」の3つで決まります。

当然、同じ「元金」「借入期間」であっても、金利は高ければ高いほど利息が増えます。

もし、複数の金融機関から借り入れている場合は、まず金利が高いところから優先的に返済するようにしてください。

もしくは、金利の低い金融機関で一本化すれば、利息額を減らせるのでおすすめです。

余裕がある月は繰り上げ返済する

借金は、返済期間が短ければ短いほど、トータルの利息額が減ります。

そのため、余裕がある月は繰り上げ返済して、どんどん返すようにしてください。

繰り上げ返済した分は元金に充当されるため、返済期間を短くして支払利息を減らす効果があります。

ただし、生活費を削って無理に返済に充てると、あとになってしわ寄せがくる可能性があるので、繰り上げ返済はあくまで余裕がある時だけにしましょう。

まとめ

今回は、借金300万円がやばいのか大したことないのか解説しました。

返済シミュレーションをしてみるとわかる通り、借金が300万円もあると利息だけで100万円を超えるケースがあります。

また、毎月の返済額も7万円〜10万円と、決して大したことないとは言えない状態です。

しかし、おまとめローンなどを活用すれば多少は負担を減らせるので、できるだけ早く返済するように工夫してみてください。