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「ファクタリング会社の運営に免許はいらない？」と疑問に思っていませんか。結論からお伝えすると、ファクタリング会社の運営に免許は不要で、行政からの許認可もいりません。

しかし、免許がいらないため、違法業者が参入してきやすいのも事実です。ファクタリングを利用する際は、違法業者の見分け方を知っておきましょう。

本記事では、ファクタリングの免許・許認可がいらない理由や違法業者の見分け方に加え、おすすめのファクタリング会社を紹介します。

「ファクタリングに興味はあるけど、よくわからなくて不安…」という方は、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリング会社の運営に免許・資格は不要！行政からの許認可も必要なし

冒頭でもお伝えしたとおり、ファクタリング会社の運営に免許は不要です。行政からの許認可も必要ありません。

ファクタリング会社の運営に免許がいらない理由については、金融庁のホームページで以下のように説明されています。

このようなファクタリングの法的性質は、売買契約に基づく債権譲渡であり、金銭の貸し借りではないので、二者間ファクタリング、三者間ファクタリングを行う上で貸金業の登録は必要ありません。（後略）

引用元：貸金等に関する相談事例等及びアドバイス等｜金融庁

また、ファクタリングと似た業態に「貸金業」があります。貸金業を営むためには、国または都道府県への登録が必要なので気を付けましょう。

【注意】ファクタリングはやばい貸金業や取り立てが酷い違法業者も参入しやすい

ファクタリングは開業・営業に免許や資格が必要ないため、酷い取り立てをするような違法業者も参入しやすいのが現状です。

以下のような手口を使ってくる場合、違法業者の可能性が高いので注意しましょう。

• 法外な手数料を要求する
• 貸付契約を結ぼうとする
• 償還請求権を設定する

違法業者に騙されないために、必ず把握しておいてください。

法外な手数料を要求する

法外な手数料を要求してくる場合は、違法業者だと思っていいでしょう。一般的に、ファクタリングの手数料相場は2社間が8％〜18％、3社間が2％〜9％と言われています。

相場から大きく外れる場合は、法外な手数料を要求されていると思ってください。執拗な取り立てをしてくる可能性も考えられるので、十分に注意しましょう。

自分でも複数社から相見積もりを取るなどして、調べてみるのがおすすめです。

貸付契約を結ぼうとする

ファクタリングの利用にもかかわらず、貸付契約を結ぼうとしてくる場合は違法業者の可能性があります。なぜなら、ファクタリングは債券の譲渡であり、貸付ではないからです。

また、法外な金利を設定しているケースも少なくありません。サインしてしまうと執拗に返済を迫られるので、必ず契約内容を確認しましょう。

償還請求権を設定する

償還請求権を設定してくる場合は、違法業者の可能性を考慮するといいでしょう。

償還請求権とは、売掛先の倒産などの理由でお金を回収できないとき、利用者に請求できる権利のことです。通常、償還請求権ありのファクタリングは、貸金業者しか扱えません。

しかし、違法業者が貸金業者を装って、償還請求権ありのファクタリングを取り扱うケースがあるのです。

もちろん、正規の業者が償還請求権ありのファクタリングを取り扱う場合もあります。とはいえ、一つの可能性として警戒しておきましょう。

免許不要！個人でもOK！投資目的に利用できるファクタリング会社5選

ファクタリングは資金調達の一面を持つため、投資目的でも利用できます。事業投資でいち早く規模を拡大させたい場合などに便利です。

ファクタリングを検討しているなら、個人でも投資目的でもOKな以下の会社をチェックしてみてください。

• ペイトナーファクタリング
• フリーナンス
• ラボル
• QuQuMo（ククモ）
• ビートレーディング

特徴を一つずつ見ていきましょう。

①ペイトナーファクタリング

累計申請件数10万件を突破しているペイトナーファクタリング。手数料は10％固定なので、出費の目途が立ちやすく利用しやすいでしょう。

また、着金まで最短10分のスピード感も魅力です。初期・月額費用は0円ですから、気軽に利用してみてください。

【ペイトナーファクタリングの詳細はこちら】

②FREENANCE

FREENANCE（フリーナンス）のファクタリングは、最短30分の審査に通ればすぐに利用可能です。3％〜10％という手数料の低さも大きなメリット。

FREENANCEはファクタリングのほかに、口座開設やバーチャルオフィスなど、さまざまなフリーランス向けのサービスを提供しています。ぜひ、併せて使ってみてください。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【FREENANCEの詳細はこちら】

③ラボル

独立直後や新規取引でも買取OKなラボルは、はじめてファクタリングを利用する方にぴったりです。決算書や入出金明細が不要なので、簡単に申し込めます（※）。

また、最短60分という素早い入金対応により、急に現金が必要になったときでも大丈夫。WEB完結で申し込めるため、自宅から利用してみましょう。

※審査結果によっては決算書・入出金明細・契約書が必要になる場合があります。

【ラボルの詳細はこちらから】

④QuQuMo

QuQuMoへの申込に必要な書類は、請求書と通帳の2点のみです。準備する書類が少ないので、素早い資金調達を実現できます。

また、申込から入金まで最速2時間という対応の早さも強みです。さらに、金額の上限がなく、さまざまなケースに対応できますから、候補の一つとして検討してみてください。

【QuQuMoの詳細はこちら】

⑤ビートレーディング

ビートレーディングの最大の特徴は、専任の女性オペレーターがいる点です。女性の方や男性と話すのが苦手な方でも、安心して利用できます。

資金調達スピードは最短2時間でありながら、必要書類はたったの2点のみ。累計取扱高・件数ともに右肩上がりで成長していますから、一度ホームページをチェックしてみましょう。

【ビートレーディングの詳細はこちら】

まとめ

ファクタリング会社の運営に、免許や行政からの許認可はいりません。これにより、参入の間口が広がる反面、違法業者が潜んでいるのも事実です。

法外な手数料を要求してきたり、貸付契約を結ぼうとしてきたりする場合は、違法業者の可能性が高いので注意しましょう。

安心して利用できるファクタリング会社を探している場合は、本記事で紹介した業者をチェックしてみてください。