ファクタリングとは、事業者が保有する売掛債権を売却して資金調達できるサービスです。

しかし、一体どのような支払いの流れなのか、理解している方は少ないでしょう。また、支払側にメリットがあるのかも気になるところですよね。

そこで本記事では、ファクタリングの支払いの流れを解説します。支払側のメリットとは何なのかについてもお伝えするので、ぜひチェックしてみてください。

ファクタリングとは？支払いの流れ・支払側のメリット・支払条件・手数料相場を簡単に解説！図解

ファクタリングとは、事業者が保有する売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうサービスです。

通常、売掛金の回収には30〜60日程度かかるところ、ファクタリングを利用すれば最短即日で現金化できます。

また、ビジネスローンとは違い貸付ではないため、審査に通りやすく必要書類が少ないなど、資金調達が必要な事業者にとってメリットが多いサービスです。

ここからは、ファクタリングの流れを図解で解説します。加えて、手数料の相場についても確認していきましょう。

• 2社間ファクタリングの支払いの流れ（図解付き）
• 3社間ファクタリングの支払いの流れ（図解付き）
• ファクタリングにおける手数料の相場

2社間ファクタリングの支払いの流れ（図解付き）

2社間ファクタリングとは、自社とファクタリング会社だけで契約する方法です。

支払側である取引先は契約に関与していないため、ファクタリングの使用を知られずに資金調達できます。

また、取引先の同意を得る必要がなく、スピーディーに資金調達できる点もメリットです。

ただし、ファクタリング会社は資金を回収できないリスクが高くなるため、手数料が割高です。

詳しくは後ほど解説する手数料の相場で紹介していますので、参考にしてみてください。

《2社間ファクタリングのメリット・デメリット》

※償還請求権とは、取引先の倒産などにより資金が回収できなかった場合、利用者に費用の返還を求めることができる権利です。2社間ファクタリングでは、償還請求権がありません。

3社間ファクタリングの支払いの流れ（図解付き）

3社間ファクタリングとは、自社とファクタリング会社に加えて、支払側（取引先）も契約に関与する方法です。

このように、3社間ファクタリングには支払側（取引先）が契約に関与しているため、ファクタリング会社は資金を回収できないリスクが低くなります。

そのため、ファクタリング契約時に発生する手数料は、2社間ファクタリングよりも安い金額です。

一方で、取引先にファクタリングの利用を知られてしまうデメリットがあります。

《3社間ファクタリングのメリット・デメリット》

ファクタリングにおける手数料の相場

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにおける手数料の相場は、次の通りです。

• 2社間ファクタリングの相場：8％～18％
• 3社間ファクタリングの相場：2％～9％

前述の通り、支払側（取引先）が契約に関与しない2社間ファクタリングは、ファクタリングが資金を回収できないリスクが上がるため、手数料が割高です。

一方の3社間ファクタリングは、支払側（取引先）の同意を得て債権が譲渡されます。

ファクタリング会社が背負う回収不可のリスクが減り、その分、手数料が低めに設定されています。

このように、同じファクタリング契約でも、支払側（取引先）が関与するか否かによって手数料が大きく変わってくるのです。

そもそもファクタリングは支払側にどんなメリットがある？

ファクタリング契約によって支払側にどのようなメリットがあるのかを解説します。

• 手形の発行が不要
• 手形の収入印紙代が節約できる

手形の発行が不要

通常、手形取引を行う場合は発行に手間がかかります。

手形発行の事務処理を行うには、まず金融機関の審査を受けたうえで、当座預金の口座を開設しなければなりません。

次に、支払い先の宛先・宛名・金額の記入、収入印紙の貼付など、さまざまな作業が必要です。

一つでも誤りがあると手形は無効になるので、慎重に作業する必要があり、意外に時間と手間がかかります。

その点、ファクタリングを利用すれば、これらの事務作業をファクタリング会社に任せられます。

時間と手間が大幅に削減できるため、その分をコア業務に費やせるようになるのです。

手形の収入印紙代が節約できる

手形を発行するには収入印紙代が必要であり、契約金額が大きいほど収入印紙代も高額となります。

出典：国税庁「No.7103 約束手形又は為替手形」

その点、ファクタリングを利用すれば通常の「商取引」になるため、収入印紙が必要ありません。

当然、収入印紙代が節約できるので、浮いた資金を他の事業にまわせるようになります。

支払いが早いファクタリング会社おすすめ：個人事業主OK

個人事業主やフリーランスが利用できる、支払いが早いファクタリング会社を3つ紹介します。

• QuQuMo
• ラボル
• ペイトナーファクタリング

①QuQuMo

画像：QuQuMo

「QuQuMo」は、法人だけでなく、個人事業主やフリーランスでも利用可能なファクタリング会社です。

支払いスピードは最短2時間と、業界トップクラスのスピードを誇っています。また、審査通過率98％と、こちらも業界最高水準です。

他社では利用不可になりやすい個人事業主やフリーランスの方でも高い確率で契約できるので、審査に不安がある方は利用を検討してみると良いでしょう。

【QuQuMoはこちらから】

②ラボル

画像：ラボル

「ラボル」は、申し込みから入金まで最短1時間という、驚異的な支払いスピードを誇るファクタリング会社です。

他社では断られるケースが多い個人事業主やフリーランス向けのサービスとして展開しています。

買取可能額が1万円〜と少額に対応しているので「どうせ審査に通らない」「売掛金が少額だから無理」と諦めていた個人事業主の強い味方となってくれるでしょう。

【ラボルはこちらから】

③ペイトナーファクタリング

画像：ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、申し込みから支払いまでのスピードが最短10分と、スピーディーな対応が魅力のファクタリング会社です。

借入可能額も1万円〜と少額に対応。買取可能額の上限は、初回は25万円となっており、2回目以降は100万円とやや大きめの金額に設定されています。

少額の資金調達を希望する個人事業主やフリーランスに向いています。

【ペイトナーファクタリングはこちらから】

支払いが早いファクタリング会社おすすめ：法人

法人におすすめの、支払いが早いファクタリング会社を3つ紹介します。

• アクセルファクター
• うりかけ堂
• 事業資金エージェント

アクセルファクター

画像：アクセルファクター

「アクセルファクター」は、支払いスピードが最短3時間という業界トップクラスの早さを誇るファクタリング会社です。

ファクタリングの審査通過率が平均70％前後とされているなか、アクセルファクターは93％と高い契約率を誇っています。

創業期や赤字決算であっても、取引先企業の信用度に問題がなければ買い取ってくれるので、事業実績に自信がない方でも安心して利用できます。

【アクセルファクターはこちらから】

うりかけ堂

画像：うりかけ堂

「うりかけ堂」は、申し込みから支払いまで最短2時間というスピードを誇るファクタリング会社です。しかも、対応率は98％と業界屈指の高さを誇ります。

加えて、手数料も2％と低い水準なので、急ぎの方や審査に不安がある方、コストを抑えたい方など、幅広い事業者におすすめできます。

【うりかけ堂はこちらから】

事業資金エージェント

画像：事業資金エージェント

「事業資金エージェント」は、手数料が1.5％〜と業界トップクラスの安さを誇るファクタリング会社です。加えて、支払いスピードも最短3時間と業界最速水準を誇ります。

買取可能額は10万円〜2億円と幅が広いため、少額から大口まで、柔軟な資金調達が可能です。

また、買取実績は95％と、平均70％を大きく上回る業界最高水準の高さを誇っています。

買取額1,000万円以下なら、非対面で申し込み可能。オフィスにいながら資金調達できるので、忙しい方や急ぎの方でも無理なく利用できるでしょう。

【事業資金エージェントはこちらから】

支払いがきつい！ファクタリング以外の資金繰り改善ならこの2つ

ファクタリング以外で資金繰りを改善できる2つのサービスを紹介します。

• 支払い.com
• GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」

支払い.com

画像：支払い.com

「支払い.com」とは、期限の迫った支払いをクレジットカード払いに変更して、支払い期限を最長60日間先延ばしにできるサービスです。

支払いを先延ばしするだけなので、審査がありません。提出書類も一切なく、必要なのはクレジットカードだけです。

手数料は一律4％に設定されており、申し込む前からコストがわかるというメリットがあります。

インターネットから申し込み、最短1日で入金してくれるため、支払い期日が迫った請求書をお持ちの方におすすめ。

「ファクタリングだと審査に通るか不安」「手数料が割高」とお悩みの方は、支払い.comの利用を検討してみると良いでしょう。

【支払い.comはこちらから】

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」

画像：GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」は、ネットバンキングが提供する融資枠型の

ビジネスローン商品です。実質年率が0.9％〜14.0％と、安いコストで利用できます。

審査がありますが、事業計画書や決算書といった書類は不要なので、創業期や赤字決算の企業でも融資してもらえる可能性があります。

直近3か月以上の連続した取引（銀行口座の入出金明細）があれば申し込めるため、手間がかかりません。

融資スピードは最短2営業日。時間がかかりがちな銀行ビジネスローンのなかでは、スピーディーな対応です。

【GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」はこちらから】

まとめ

ファクタリングは、2社間と3社間によって支払いの流れが異なります。

もし、あなたが2社間ファクタリングを選んだ場合は、支払側（取引先）が契約に関与しないため、取引先に「資金繰りが悪いのでは？」と疑われる心配がありません。

反対に、3社間ファクタリングを選ぶと、支払側に債権譲渡が知られる代わりに、手数料を抑えた買取が可能です。

支払側に知られず債権譲渡したいのか、少しでも手数料を安くしたいのか、どちらを希望するのかをよく考えて、自分にあった方法を選ぶようにしてみてください。

また、今回紹介したファクタリングに相談しながら、最適な方法を検討してみるのも良いでしょう。