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フリーローンで借入れをする場合でも、カードローンと同様に審査を受ける必要があります。しかし、フリーローンを検討している方の中には

• フリーローンの審査の通りやすさを知りたい
• フリーローンは審査なしで借りられるの？

このような疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。

本記事では、フリーローンの審査の通りやすさや落ちる原因、フリーローンよりおすすめの借入れ方法などを解説します。

フリーローンでスムーズに借入れをしたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

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申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※利用限度額によって借入金利が異なります。
※カードローンは計画的にご利用ください。

銀行フリーローン審査が甘い・審査なしはある？

冒頭でもお伝えしたように、フリーローンを利用する際には、必ず審査を受けなければなりません。

フリーローンは、銀行から融資を受ける場合は銀行法、消費者金融から融資を受ける場合は賃金業法が適用されます。

賃金業法では、貸付けを行う際に対象者の返済能力を事前に調査するよう、定められているため注意が必要です。

（返済能力の調査）

第13条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

【参照：賃金業法｜条文ー法令リード】

さらに、賃金業法では多重債務に陥るのを避けるため、金銭の借入れには総量規制が設けられています。

貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入れをすることができなくなります。

【参照：賃金業法のキホンー金融庁】

他社での借入れがある場合は、総量規制に引っかからないかどうかを調べる必要があるため審査が甘いことはありません。

銀行でも返済能力を超える貸付けは禁止されているため、審査なしでフリーローンを借りることは不可能と言えます。

銀行フリーローン審査に落ちた！審査落ちる理由は？

フリーローンの審査に落ちてしまう原因はさまざまです。以下の項目に当てはまるものがある場合は、本審査で落ちる可能性が高くなるため注意しましょう。

安定した収入がない

フリーローンの融資を受ける場合には、安定した収入を得ていることが重要視されます。

フリーローンはカードローンと比べて金利が低い分、確実な返済が求められるためです。

収入が不安定な場合は、融資した金融機関が返済の遅延や貸倒れなどのリスクを負ってしまう可能性があります。

そのため、フリーローンを申込む場合には重要な判断材料と言えるでしょう。

他社ですでに多額の借入れがある

他社ですでに多額の借入れがある場合は、審査落ちしてしまう可能性があります。

金融機関のフリーローンは、契約を結ぶことで総量規制に引っかかるおそれがあるためです。

総量規制では、年収の3分の1以上の借入れが禁止されています。

他社からすでに多額の借入れがあり、総量規制に引っかかる可能性があると判断された場合は、審査落ちしてしまう可能性が高いでしょう。

また、銀行のフリーローンは総量規制の対象外ですが、他社からの借入れは経済状況が不安定とみなされ、審査落ちする要因となります。

信用情報に傷がついている

信用情報に傷がついている状態も、フリーローンの審査落ち理由の1つです。

債務整理や返済遅滞などの金融事故が記録されていた場合は、貸付けにリスクを伴う人物として金融機関から警戒されやすくなります。

ローンの返済の遅延や、貸倒れで不利益を被ることを避けるため審査で落とされるケースもあるでしょう。

信用情報の保存期間は完済後5年間です。信用情報の傷が原因で審査落ちする場合は、情報が更新されるのを待ってから申込んでみましょう。

または、独自の審査基準を設け、融通のきく中小消費者金融をおすすめします。

申込み時に虚偽の申告をした

申込み時に職業や年収などを偽って申告した場合も、審査で落ちる可能性が高くなります。

虚偽の申告をしたことが金融機関にバレると、信用性に欠ける人物と判断されてしまうためです。

フリーローンの申込みをする人は、経済的に余裕がない場合がほとんどであるため、審査に通る確率を上げようと虚偽の申告をする人もいます。

しかし、審査担当者の目を誤魔化すのは困難です。証明書類や信用情報と照合すると嘘はすぐにバレてしまうため、最悪の場合2度と取引ができなくなる可能性があります。

申込み時には正確な情報を申告することが大切です。

低金利のフリーローン をお探しなら銀行カードローン

低金利のフリーローンをお探しの方におすすめなのが、銀行カードローン。

消費者金融より金利が低いので利息負担を減らすことができます。

中でも審査スピードが早い2社をご紹介します。

セブン銀行カードローン：最短即日審査

画像：セブン銀行カードローン

満70歳未満まで利用可能な、セブン銀行カードローンは、銀行カードローンの中でも審査スピードが早く、最短即日審査にも対応しています。

申し込みには口座開設が必要ですが、全てオンラインで完結でき10分ほどで開設できるので手間がかかりません。また、安定した収入があれば、アルバイトやパートでも申込みできます。

契約後はカードの到着を待たずにスマホから借入できます。

※口座がない方は、申込から融資までに2週間以上かかる場合があります
※利用限度額によって借入金利が異なります。
※カードローンは計画的にご利用ください。

【セブン銀行カードローンはこちらから】

三井住友銀行カードローン

「三井住友銀行カードローン」は、最短当日（※）で審査結果を通知してくれる人気の銀行カードローンです。

またカードレスに対応しており、自宅への郵送物なしで利用できる点がスピーディーな契約へと繋がっています。

公式サイトには、「年齢」「税込年収」「他社カードローン借入金額」だけで申込の可否をチェックしてくれる無料サービス「お借り入れ10秒診断」があります。

審査に不安がある方でも気軽に利用できるので、気になる方はチェックしてみてください。

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

【三井住友銀行カードローンの詳細はこちらから】

フリーローン審査より通りやすいのはカードローン！その理由とは

一般的に、以下の理由でカードローンはフリーローンより審査が通りやすいとされています。

• 申込み条件を満たしやすい
• 審査基準が低い
• 利便性を重視している

ただし、ローンの融資を行う金融機関によって基準が異なるため、全てのフリーローンに当てはまるとは限らないことに注意してください。

申込み条件を満たしやすい

カードローンはフリーローンに比べると、申込み条件がそれほど厳しくありません。

多くの場合、金融機関でローンに申込む際には年齢や収入などの条件が設けられています。

カードローンの場合は、たとえアルバイトやパートなどでも安定した収入があれば申込み条件を満たすことが可能です。

しかし、フリーローンの場合は最低限の年収が決められている場合も多いため、アルバイトやパートの年収では申込み条件を満たせない可能性があるでしょう。

審査基準が低い

カードローンは、フリーローンに比べると審査難易度がそれほど高くありません。カードローンを扱うのは主に消費者金融であり、フリーローンを扱うのは主に銀行です。

消費者金融では個人間融資のみを行っていることに対し、銀行では法人向けの大口融資なども行っているため、審査も厳しめと言えるでしょう。

消費者金融では銀行での融資を断られた人なども貸付け対象者としているため、審査基準がやや低めに設定されています。

そのため、カードローンはフリーローンに比べると審査に通りやすいと言えるでしょう。

利便性を重視している

消費者金融のカードローンは審査スピードが早く、銀行融資などでは難しい即日性のある対応が強みです。

消費者金融では利便性に重点を置いている分、金利を少し高めに設定することによってリスク回避を可能にしています。

金利でリスクをカバーすることによって、契約のための敷居が低めに設定されているのです。

フリーローンよりおすすめ！審査がスムーズなカードローンならこの3社

フリーローンより手軽に借入れを行いたい場合は、カードローンを選ぶのも1つの方法です。ここでは特におすすめのカードローンを4つ紹介します。

プロミス

プロミスは、WEB申込みから最短3分で審査が完了します。アプリローンを利用することで、申込みから借入れまでをアプリ上で完結できる手軽さも魅力です。

アプリローンでは返済額に応じたVポイントを貯められ、貯まったポイントは買い物に使えるだけでなく、他社ポイントにも変換できます。

希望借入額が50万円以下であれば、本人確認書類のみで申込めるため、少額での借入れにもおすすめです。

また、プロミスではレディースキャッシングにも対応しています。消費者金融での借入れに敷居の高さを感じている女性でも、専門の女性スタッフが優しく丁寧に案内してくれるため安心です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【プロミス詳細はこちら 】

SMBCモビット

SMBCモビットは、最短15分で審査が終わります。またWEB申込みで原則電話連絡なしにすることも可能です。

また、フリーコールに電話することで優先審査を依頼することも可能なため、急ぎで即日融資を希望する場合にも助かります。

SMBCモビットはセブン銀行ATMと提携しているため、専用アプリで土日祝日問わず24時間借入れや返済ができるのもメリットです。

Vポイントを貯められることも特徴で、返済額に応じてVポイントが付与されます。

貯まったVポイントは買い物で利用できるだけでなく、返済にも利用できる点も大きな魅力です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【SMBCモビット詳細はこちらから】

まとめ

フリーローンの審査が甘いことはありませんが、借入金の管理がしやすく金利が低いなど、メリットもたくさんあります。

金利を抑えて借入れを行いたい方は、フリーローンに申込んでみるとよいでしょう。

その際には、申込み条件をしっかり確認して、条件を満たしておくことが大切です。