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「50代で保険の見直しを行う必要があるのはなぜ？」

「50代男性・50代女性が支払っている保険料の平均金額はどれくらい？」

50代で保険の見直しを検討中の方は、このような疑問をお持ちなのではないでしょうか。

50代は生活スタイルや健康について、改めて考え直す時期であり、安心のために万全な保障を付けておきたいですよね。

そこで今回は、50代の保険の見直しについて、保険料の参考金額や判断基準、必要性を解説します。おすすめの無料相談窓口も紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。

50代の保険の見直し！毎月いくら払ってる？女性・男性の平均金額は？夫婦・知恵袋の口コミ。不要？必要か？

生命保険文化センターの生活保障に関する調査によると、令和4年度の50代男女が支払っている生命保険の平均金額は、以下の通りです。

参照：2022（令和4）年度 生活保障に関する調査第IV章 生命保険の加入状況｜生命保険文化センター

50代男性は、同年代の女性よりも、ひと月あたりに5,000円以上多く支払っていることがわかります。

なお、年間払込保険料の平均額は、男女ともに、全年代のなかで50代が最も高額となっています。

出典：2022（令和4）年度 生活保障に関する調査第IV章 生命保険の加入状況｜生命保険文化センター

50代は保険に関心が高まる年代であり、保険の見直しにちょうどよいタイミングといえるでしょう。

続いて、50代の保険料に関する知恵袋の内容をいくつか紹介します。まずは以下の書き込みをご覧ください。

生命保険料。50代前半夫婦ですが､ 生命保険x2人の計4万払ってるのですが､ 支払い金額多いですか？ 皆さんどのくらいですか？
引用：Yahoo!知恵袋

こちらの50代夫婦は、ひと月あたり2万円の保険料を支払っているようです。しかし、以下の書き込みでは、夫婦一人あたりの保険料は1万7,500円です。

50代夫婦で合計35000円の生命保険支払いしていて、負担が大きいので保険相談したいと思っているのですが そもそも、 この金額で相談なんてどうなんでしょうか？
引用：Yahoo!知恵袋

また、以下の方が検討中の生命保険の保険料は、ひと月あたり1万7,000円のようです。

生命保険の見直しをしています。50代前半です。75歳で使わなかった保険料（主契約）が戻ってくる（月12000円）生命保険に入ると月々17000円の支払いになります。
引用：Yahoo!知恵袋

加入する保険によって多少金額が異なるものの、50代の方の保険料は、ひと月あたり1万7,000円〜2万円弱を見越しておくとよいでしょう。

50代の保険の見直し！何が必要かわからないなら無料保険相談がおすすめ

50代で保険の見直しを検討しているものの、何が必要かわからない方は、以下の無料相談を利用してみてください。

• 保険見直しラボ
• 保険チャンネル
• 保険見直し本舗

いずれも訪問相談やオンライン相談が可能なため、自宅で気楽に相談できますよ。

①保険見直しラボ

出典：保険見直しラボ

お客様満足度97.3％を誇る「保険見直しラボ」は、相談者に寄り添う親身な対応が持ち味。

時間をかけて丁寧にヒアリングしてくれるので、現状の不安や保障内容に関する要望がある方は、担当者に伝えてみてください

保険見直しラボのコンサルタントは、業界経験平均12年以上のベテラン揃いです。必要な保険がわからない方は、アドバイスを求めてみるとよいでしょう。

いきなり相談するのに気が引ける方は、公式サイトのAIチャットで知りたいことを質問してみてください。

※2024年7月時点の情報です。

【保険見直しラボの詳細はこちらから】

②保険チャンネル

出典：保険チャンネル

「保険チャンネル」は、相性のよいFP（ファイナンシャルプランナー）を自分で選べるシステムが人気です。

事前にプロフィールを確認できるので、年代や性別、保有資格を元に、相談に適したFPに対応してもらえます。

何度でも無料で利用できるのはもちろん、自宅からオンラインで気軽に相談できるのもありがたいですね。

もちろん、出張相談も受け付けています。自宅の片付けが面倒な方は、お気に入りのカフェでお茶を楽しみながら相談するのもおすすめです。

※担当FPにより異なる場合があります。

【保険チャンネルの詳細はこちらから】

③保険見直し本舗

出典：保険見直し本舗

「保険見直し本舗」は、多彩な相談方法を選べる窓口です。店舗・オンライン・出張・電話の4つのスタイルで相談が可能。

オンライン相談のような気軽さに魅力を感じるものの、機械操作が得意でない方は、電話相談がおすすめ。

保険見直し本舗は、40社以上の保険会社と提携しており、選べる商品が豊富な点が強みです。

また、相談者一人ひとりに専任のアドバイザーが付き、相談者の悩みと意向を分析したうえで、本当に必要な商品だけを提案してくれます。

現状で不足している保障内容がわからない方も、よりよい保険プランを提案してもらえるので安心です。

【保険見直し本舗の詳細はこちらから】

50代の保険の見直し！生命保険は不要？判断基準は？

50代から保険を利用する可能性が高まる傾向にあるため、生命保険への加入が望ましいといえるでしょう。

日本は「国民皆保険制度」となっているため、何かあれば公的な補助が受けられます。しかし、国の補助だけで金銭的な負担をすべて賄うには、不十分なケースが大半です。

生命保険に加入するか否かの判断基準は、貯蓄が十分にあり、生活に金銭的なゆとりがあるかが一つの目安となります。

現時点で生活に困ってはいないものの、貯蓄に不安がある方や、不測の事態に備えて安心感を得たい方は、生命保険に加入しておくのがおすすめです。

なお、生命保険は、大まかに4つのカテゴリーに分類されます。種類と概要をまとめておくので、以下で確認しておきましょう。

50代の保険の見直し！医療保険が必要とされる理由は？

50代の方は、生命保険のなかでも特に医療保険の加入が望ましいでしょう。主な理由は、以下の通りです。

• ライフスタイルに変化が現れやすい
• 健康リスクが高くなる
• 家族に負担がかかる可能性がある

ライフスタイルに変化が現れやすい

50代は、親の介護や子どもの独立など、ライフスタイルに変化が現れやすい年代です。

ライフスタイルに合わせて必要な保障が変化するため、現在加入している保険の保障内容が適切なものか、再度見直す必要があるでしょう。

時代に見合った保障を付けたい方や、今より保険料を抑えたい方は、ぜひ保険を見直してみてください。

健康リスクが高くなる

50代の方が医療保険に加入するべき理由の一つとして、健康リスクが高くなる点も挙げられます。

50代になるとさまざまな病気に罹患しやすくなるため、手厚い補償が必要になるでしょう。

厚生労働省の「令和2年（2020）患者調査の概況」によれば、年代が上がるほど受療率の推移が上がっています。

また、国立研究開発法人がん研究センターの「がん統計」によると、がんに罹患するリスクも高くなるため、入金期間が長引く恐れもあるでしょう。

「高額療養費制度」を利用すれば、ひと月あたりの医療費を一定額に抑えることは可能です。とはいえ、毎月数万円単位での医療費を支払うのは負担になる方が多いのが実情です。

医療保険に加入していれば、手術や入院、また病気の種類によって保険金が下りるので、自己負担額の割合を大きく軽減できるでしょう。

家族に負担がかかる可能性がある

50代の方が医療保険に加入していなかった場合、家族に負担がかかる可能性があります。なぜなら、50代の方がなんらかの理由で働けなくなった場合、家族の支えが必要になるからです。

前述でお伝えしたように、50代になると病気で入院する可能性が高くなります。特に、長期での入院が必要になった場合は休職せざるを得ず、収入が途絶えてしまうでしょう。

「高額療養費制度」で、すべての医療費をまかなえるわけではありませんから、経済状況によっては家族に負担をかけてしまう可能性があります。

しかし、医療保険に加入していれば、まとまった金額を受け取れるため、自己負担額の軽減が可能です。

病気の種類や治療内容によっては、受け取れる保険金の額が医療費を上回るケースもあり、家族に負担をかけず治療に専念できるでしょう。

まとめ

50代はライフスタイルの変化が起きやすく、健康リスクも高まる傾向にあります。

そのため、保険の見直しを行い、現在のライフスタイルや健康状態に合わせた保障を付けるのがおすすめです。

どのような保障を付ければよいのか、また、保障の種類をよく知りたい方は、本記事で紹介した無料保険相談でプロのアドバイスを受けてみてください。

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