事業資金を借りるには厳しい審査を受ける必要があります。

しかし、審査基準は各金融機関によって異なります。

独自審査を導入し、柔軟な融資を実施している金融機関もあるため、A社で審査落ちしたからと言って、B社やC社でも事業資金を借りられないわけではありません。

そこで本記事では、事業資金を借りやすい銀行について解説します。

また、審査激甘や必ず借りれる事業者ローンの存在についてもお伝えするので、ぜひ一読ください。

事業資金借りやすい銀行で借りられない人！創業融資通りやすいお探しならあんしんワイドの融資。開業資金を借りたい

出典：GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド

事業資金を借りやすい銀行を探しているなら、「GMOあおぞらネット銀行」の「あんしんワイド」という事業者ローンがおすすめです。

借入利率は年0.9％〜14.0％で、限度額は10万円〜1,000万円以内と小口から大口まで対応可能です。

担保・保証人は原則不要なので、気軽に申し込めるというメリットがあります。

また、他にも以下のような特徴があるので、詳しく見ていきましょう。

• 創業期や赤字決算でも申し込める
• 必要書類は1点だけ
• 融資枠型だから好きな時に借りられる

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創業期や赤字決算でも申し込める

通常のビジネスローンでは、事業実績が2年以上必要です。

また、過去の事業実績と現在の経営状況を元に審査するため、赤字決算では審査落ちとなります。

しかし、GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは、創業期や赤字決算でも申し込めます。

その理由は、GMOあおぞらネット銀行が将来性の高さも審査基準に入れているからです。

現状は業績が悪くても、将来的に黒字転換する見込みがあるとわかれば、積極的に融資してくれます。

もし、事業実績が原因で審査落ちした経験がある方は、GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドを検討してみると良いでしょう。

必要書類は1点だけ

一般的なビジネスローンは、「決算書」や「印鑑証明書」といった複数の書類が必要です。

中には、用意するのに数日程度かかる書類もあるので、忙しい方にとっては面倒でしょう。

また、書類の不備があると審査に時間がかかったり、融資不可の判断を下されたりとデメリットも多々あります。

しかし、GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドなら、申し込み時に必要となる書類は「銀行口座の入出金明細（3ヶ月以上の連続した取引）」のみです。

書類の準備に時間を取られたり、書類の不備による審査落ちを防げます。

融資枠型だから好きな時に借りられる

多くの事業者ローンは、最初に限度額を一括で借りて、後は返済していくのみです。

しかし、GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは融資枠型のビジネスローンですから一度契約すれば、限度額の範囲内で何度でも資金を借りられます。

将来を見越して今のうちに契約しておけば、資金が必要になった時でも焦る必要がありません。

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事業資金を借りやすい銀行は？審査激甘・必ず借りれる事業者ローンはどこ？

冒頭でもお伝えした通り、各金融機関によって借りやすさは違います。

そのため、Aの銀行よりもBの銀行の方が借りやすいといったケースはあるでしょう。

とはいえ、どの金融機関でも厳しい審査が行われています。審査激甘や必ず借りられる事業者ローンは存在しません。

もし、ネット上で上記のような文言を使っている金融機関を見つけた場合は注意してください。

万が一利用すると、様々なトラブルに巻き込まれる恐れがあります。

そこでここでは、なぜ審査激甘や誰でも借りられる事業者論が存在しないのかを解説します。

また、どのような危険が潜んでいるのかについてもお伝えするので、甘い審査を希望している方はチェックしておきましょう。

• 審査せず融資するのは法律で禁じられている
• 審査激甘等の誇大広告は法律で禁じられている
• 法律違反を犯している金融機関は危険

審査せず融資するのは法律で禁じられている

事業者ローンだけでなく全てのローン商品で、利用者の返済能力の調査が義務付けられています。

（返済能力の調査）
第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用：e-GOV法令検索「貸金業法｜第十三条」

調査は形式的な内容ではなく、信用情報と呼ばれる個人の年収や住宅情報、勤務先等の属性情報、ローンやクレジットカード等の支払い記録を用いて厳正に行われます。

そして、金融機関が返済能力なしと判断すれば融資はしてもらえません。

このように、審査が義務付けられている以上、誰でも借りられるローンが存在しないのは当然でしょう。

審査激甘等の誇大広告は法律で禁じられている

事業者ローンをはじめとする融資商品では、誇大広告が貸金業法によって禁止されています。

（誇大広告の禁止等）
第十六条　貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。
引用：e-GOV法令検索「貸金業法｜第十六条」

「審査激甘」や「誰でも借りられる」「無審査」等の文言は誇大広告に該当します。

また、正規の金融機関ではしっかり審査しているため、上記の言葉を使うと嘘をつくことになります。

以上の理由から、正規の金融機関で「審査激甘」や「誰でも借りられる」といった広告を打っているところはありません。

法律違反を犯している金融機関は危険

ここまで解説してきた通り、審査せずに融資したり「誰でも借りられる」と言って利用者を募ったりする行為は犯罪です。

禁止行為をする金融機関の利用には、様々な危険が伴います。

• 法定金利を超える利息の支払い
• 生活を脅かす強引な取り立て
• 闇バイト等の犯罪行為への勧誘

場合によっては、事業継続が困難となる事態に陥る可能性があるので、絶対に利用しないようにしましょう。

個人事業主OK！銀行で事業資金を借りられない場合はノンバンク系もおすすめ

先にご紹介したGMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは、法人の方しか利用できません。

そこで続いては、個人事業主の方でも申し込めるノンバンク系ビジネスローンを4つご紹介します。

• AGビジネスサポート
• ファンドワン
• MRF

アイフル（AGビジネスサポート）「事業者向けビジネスローン」

アイフル（AGビジネスサポート）は、融資額最大1,000万円、最短即日融資OKの「事業者向けビジネスローン」を提供しています（※1）。

過去の財務内容だけではなく、現状も審査に入ってくるので、赤字決算でも融資してくれる可能性があります。

電話での相談、ホームページでの事前診断が可能ですから、まずは行動を起こしてみましょう。

【アイフル「AGビジネスサポート」詳細はこちら】

ファンドワン

出典：ファンドワン

「ファンドワン」は、最短40分で審査が完了する法人・個人事業主向けのビジネスローンです。

全国どこにいてもパソコンやスマホから申し込めて、スムーズに審査が進めば最短即日で融資してくれます。

また、資金調達事情を知り尽くしたベテランのスタッフが、はじめてビジネスローンを組む方や赤字決算の事業者に対しても親切・丁寧に対応してくれます。

事業者ローンに関してわからない点や不安な点がある方は、一度ファンドワンに相談してみてください。

※法人代表者が連帯保証人となる必要があります。

【ファンドワンの詳細はこちらから】

MRF

出典：MRF

「MRF」は、6つのプランから自分にあった商品を選べる自由度の高い金融機関です。

提供されてるプランは以下の6つ。

• 長期間元金据置
• オーダーメイド
• ブリッジ
• バリエーション
• 不動産事業向け
• 不動産事業向け（3ヶ月償還型）

長期間元金据置プランは、限度額が100万円〜3億円と幅が広く、大口の融資を希望している方でも問題なく利用できます。

オーダーメイドプランは、「税金を滞納している」「赤字決算で資金繰りが大変」等の事情を考慮して最適な借入計画を提案してくれる商品です。

他にも、目的にあわせて最適なプランを選べるようになっているので、特別な事情を抱えている方はMRFがおすすめです。

【MRFの詳細はこちらから】

日本政策金融公庫で事業資金を借入！審査甘い？

出典：日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は、「金利が低い」「安全性が高い」というメリットがあります。

しかし、審査は甘くありません。

また、用意する書類の数も他社と比べて多い傾向にあります。

• 借入申込書
• 通帳コピー
• 企業概要書
• 支払明細書（借入がある場合）
• 不動産の賃貸借契約書（店舗・自宅分）
• 営業許可書、資格または免許を証明するもの
• 運転免許証コピー
• 関連企業の確定申告書及び決算書
• 印鑑証明書
• 履歴事項全部証明書
• 売上の資料
• 直近の決算書（2年分）
• 直近の貸借対照表、損益計算書

これだけの書類を用意するには相当な手間と時間がかかります。

当然ながら審査にも時間がかかるので、急ぎの方や審査に不安がある方には適さないというのが実情です。

そのため、緊急性が高い方や審査落ちの経験がある法人は、GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドを利用した方が良いでしょう。

個人事業主の方は、以下のノンバンク系ビジネスローンがおすすめなので、検討してみてください。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

まとめ

事業資金を借りやすい銀行はあります。

しかし、決して審査が甘かったり誰でも貸してくれたりするわけではありません。

どの金融機関を利用する場合でも、必ず目的を明確化して実現可能な返済計画を立てるようにしてください。

もし、自分だけで計画を立てるのが難しい場合は、以下の金融機関に相談してみると良いでしょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。