※アフィリエイト広告を利用しています。

「個人事業主がお金を借りる方法は？」

「個人事業主が申し込める消費者金融はある？」

個人事業主はお金を借りられるのか、審査に通るのか不安に感じる人も多いですよね。結論からお伝えすると、個人事業主でも消費者金融からお金を借りられます。

しかし、個人事業主がお金を借りるためには、いくつかの書類を提示し、審査に通過しなければいけません。

本記事では、個人事業主がお金を借りるときに必要な審査書類や、おすすめの消費者金融を紹介します。

また、個人事業主が申し込めるアイフル「無担保ローン」や、カードローンの審査に通らない人におすすめの即日対応OKなファクタリング会社も紹介します。

個人事業主でお金を借りたいけど不安がある人や、カードローンの審査に落ちたけれどお金が必要な人は、ぜひ参考にしてみてください。

個人事業主に限らず審査甘い融資通りやすい消費者金融はない。カードローン・フリーランス・審査通らないなど

個人事業主に限らず、審査が甘い消費者金融は存在しません。「審査が甘い」「審査なし」などの表現方法で勧誘している消費者金融は、違法業者の可能性が高く危険です。

なぜなら、貸金業法第16条で審査が容易と誤認する恐れのある表現が禁じられているからです。

出典：第十六条 誇大広告の禁止等｜G-GOV法令検索

なるべく審査に通りやすい貸金業者を利用したいと考えても、違法業者からお金を借りてはいけません。

違法業者は法外な金利の要求や悪質な取り立てを行っているため、一度でも借りてしまうと、自分だけでなく家族にまで危険が及ぶ可能性があります。

どんなに急ぎでお金が必要でも、正規の貸金業者の証拠となる財務局長あるいは都道府県知事へ登録がされている業者を利用しましょう。

利用したい業者の登録を確認したいときは、登録貸金業者情報検索入力ページより検索してみてください。また、違法業者は悪質な貸金業者の情報から確認できます。

【例】個人事業主が消費者金融に申し込む際の必要書類

個人事業主が消費者金融に申し込む際に必要な書類は業者によって異なりますが、主に「本人確認書類」と「収入証明書類」が必須となります。

本人確認書類は、マイナンバーカードでも認められることがあります。マイナンバーカードを提出する場合は、マイナンバーが見えないよう、加工が必要です。

また、事業資金などで借入額が高額になるときは、収入証明書類を準備しておくといいでしょう。

いくつかの書類を組み合わせて提示しなければいけないケースもあるため、審査書類が不安な人は事前に業者に確認しておくと安心です。

これらの書類は全て最新の情報に更新されているもの、直近のものを用意しましょう。

個人事業主OKのアイフル「無担保ローン」を紹介！

アイフルでは、事業サポートプランとして事業者向けのカードローン「無担保ローン」があります。

貸金業法によって制限されている年収の3分の1を超える借り入れも、アイフルの事業サポートプランなら融資してもらえる可能性があります（要慎重審査）。

出典：お借入れは3分の1までです｜日本貸金業協会

高額借入したい人は、アイフルの事業サポートプラン「無担保ローン」を検討してみるといいでしょう。

事業サポートプラン「無担保ローン」の基本情報

無担保ローンの個人プランは個人事業主を対象としたカードローンであり、事業資金を必要とする人向けの商品です。

【事業サポートプラン「無担保ローン」個人プラン】

※混雑具合により、審査回答時間は変動する場合がございます。

無担保ローンの個人プランは創業間もなくても申込可能ですが、確定申告を行っていることが条件となるので注意しましょう。また、創業前は対象外です。

所得や利益が少なくても審査できるので、個人事業主で借入したい人はぜひ検討してみてください。

【アイフルの事業サポートプラン「無担保ローン」の詳細はこちら】

個人事業主の審査に必要な書類・年収などの書き方

アイフルの事業サポートプランで必要な書類は以下のとおりです。

※領収日から6ヶ月以内のものに限ります。領収印があるものが有効になります。
※1:税務署/税理士の押印がない場合は、あわせて所得証明書をご用意ください。別途書類の提出をお願いする場合があります。
※2:事業内容確認書はPDFを印刷してご記入ください。

申込の際には、年収を入力する必要があります。個人事業主は「確定申告書：第一表」の「所得金額等」の枠内にある「⑫合計」の欄に書かれている数字を入力してください。

個人事業主でカードローンが通らないときのチェックポイント

個人事業主でカードローンが通らないときは、以下のポイントを確認しましょう。

• 融資希望額を少なめにする
• 収入の安定性・今後も継続収入が見込めることを示す

個人事業主は初めての借入で高額融資を希望するよりも、完済できる可能性が高い額を希望するほうが、審査時の印象が良くなります。

審査に通過した後でも増額申請できるので、初めから希望額全てを借りる必要はありません。

さらに「収入の安定性」と「今後も継続して収入を得られるか」の2つを示す必要があります。

そのため、過去数ヶ月の収入に波がなく、比較的安定しているタイミングで借入審査を申し込むのがおすすめです。

また、審査に必要な書類は事前に準備しておくといいでしょう。特に、本人確認書類や収入証明書類は高確率で必要になります。

審査のときに慌てて探すのではなく、事前に準備しておくことでスムーズに借入審査に進められます。

個人事業主が申し込めるおすすめ消費者金融

ここでは、個人事業主でも申し込めるおすすめの消費者金融を紹介します。

• ファンドワン
• MRF

どちらも事業資金の融資を専門としている業者です。個人事業主向けにさまざまな商品を提供しています。

①ファンドワン

ファンドワンは「不動産担保融資」や「車担保融資」といった、独自の商品を提供する消費者金融です。

• 不動産担保融資・・土地や自宅、賃貸マンションなどの大きな価値のある不動産を担保としている大口の資金調達が可能な商品
• 車担保融資・・保有する車を担保にして融資する商品。愛車を手放したくない場合は車を保有したまま融資を受けられるプランもあり

急いでお金を用意しなければいけない人は、午前中に申し込むと最短即日融資が可能となります。

また、独自の審査基準を設けているため、税金・社会保険料の滞納等があっても資金調達できる商品を案内してもらえることも。

個人事業主で消費者金融からお金を借りるのに不安がある人、審査が心配な人におすすめです。

【ファンドワンの詳細はこちら】

②MRF

MRFは、西日本エリアの人が利用できる消費者金融です。利用者の声を反映した商品を多く提供しており、新しく事業を開始したい人に支持されています。

来店せずに、電話・メール・FAX・サイトからの申し込みが可能。返済方法も複数あるので、自分にあった方法で利用できます。

• 元金均等返済
• 元利均等返済
• 自由返済・元金据置

返済は、金融機関からの口座引き落としも可能なため、自動引き落としの手続きをすることで返済の手間も省けるはず。

「初めての借入で不安」という人には、返済シミュレーションの利用がおすすめ。

借入金額・返済期間・利率を入力するだけで月々の返済額がわかるので、返済計画も立てやすく安心して利用できるでしょう。

なお、審査には3日ほどかかりますから、急いでいる人は早めの申し込みがおすすめです。

【MRFの詳細はこちら】

【即日】カードローンが通らない個人事業主はファクタリングもおすすめ

カードローンを申し込んでみたけれど、審査に通らなかった個人事業主におすすめしたいのが、ファクタリングです。

一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。

引用：ファクタリングに関する注意喚起｜金融庁

ファクタリングなら、請求書や通帳などの「売掛金が発生することを証明する書類」があれば、最短即日で入金してもらえます。

ここでは、個人事業主におすすめのファクタリング会社を紹介します。

• QuQuMo
• ペイトナーファクタリング

最短10分で入金してくれるところや、1万円から調達できる業者もあるので、ぜひ参考にしてみてください。

①QuQuMo

出典：QuQuMo

「QuQuMo」は買取額に上下とも制限がなく、大口の取引から少額取引まで幅広い金額で利用できます。

また、2社間ファクタリングのみの契約となるため、取引先に売掛金の売却を知られる心配はありません。さらに、利用実績に応じて最大1.0％まで手数料を抑えられる点もポイント。

資金繰りの手段として、ファクタリングの定期的な利用を検討している事業者の方は、利用するほどお得感を味わえるでしょう。

法人・個人事業主どちらでも利用できるので、事業形態にかかわらず気軽に相談してみてください。

【QuQuMoの詳細はこちら】

②ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、2回目以降の利用から請求書のみで利用できるファクタリング会社です。

初回のみ、顔写真付きの身分証明書と口座入出金明細が必要なため、事前に準備しておくとスムーズです。

電話やメールでのやりとりは不要で簡単。最短10分で入金されますから、今すぐにお金が必要な人でも安心して利用できるでしょう。

個人事業主でよくある「支払いが遅くて仕入れ資金が足りない」などの悩みを、ペイトナーファクタリングが解決してくれます。

【ペイトナーファクタリングの詳細はこちら】

まとめ

個人事業主でも、審査に通れば消費者金融からお金を借りられます。

なかでも、個人事業主を対象としたアイフルの「無担保ローン：個人プラン」は、事業資金の調達に悩んでいる人におすすめの金融商品です。

【無担保ローン 個人プラン】

※混雑具合により、審査回答時間は変動する場合がございます。

ファンドワンやMRFも柔軟に対応してくれるので、ぜひ詳細をチェックしてみてください。

また、カードローンの審査に落ちてしまった個人事業主は、ファクタリングも検討してみるといいでしょう。

請求書やエビデンスを用意するだけで申し込めるため、初めてでも気軽に申し込めます。

【カードローンの審査に落ちたらファクタリング】