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「三井住友銀行カードローンの審査は厳しい？甘い？」
「審査に通過しやすくなるポイントってある？」
このような疑問を抱えていませんか？
三井住友銀行カードローンは3大メガバンクの1つであるため、審査が厳しいことでも有名です。しかし、三井住友銀行カードローンが特別厳しいわけではありません。
本記事では、三井住友銀行カードローンの審査基準や口コミ評判を紹介し、落ちる原因と通過するポイントなどを解説していきます。
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三井住友銀行カードローンの審査は厳しい？審査基準と審査落ちた原因
三井住友銀行カードローンの審査は、消費者金融と比べると厳しいといえるでしょう。しかし、上述したように、一般的な銀行カードローンの審査と変わりません。
審査基準を満たしていれば、通過します。とは言え、銀行の審査基準は公開されていないため、「一体、基準とは何なんだ」と困惑する方もいるでしょう。
一般的に審査では以下のような項目をチェックします。
- 申し込み基準を満たしていること
- 安定した収入があること
- 信用情報に問題がない
申し込み基準を満たしていること・安定した収入があること
まずは、申し込み基準を満たしていることが大切です。三井住友銀行カードローンのHPにも以下のような記載があります。
画像：三井住友銀行カードローン
上記のように、満20歳以上69歳以下の年齢制限をクリアした、安定した収入のある方が申し込み可能です。
安定した収入とは、毎月継続して収入のある状態を指します。アルバイトやパートでも、毎月決まった金額の収入があれば、申し込みできます。
ただし、年金は安定した収入には含まれません。
信用情報に問題がないこと
次に重要視される項目が信用情報です。信用情報とは、個人のクレジットカードやローン、割賦の利用・返済状況が記録されている情報のことです。
国内の主な信用情報機関は、CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターの3社です。
もし、長期延滞や滞納をした場合、信用情報に「異動」と記載されます。
異動があると「返済に遅れるかも」と懸念されるため、審査に通過することは難しいでしょう。
一方で、信用情報に「異動」などの記録がなく、良好な状態は高評価となります。アルバイトやパートなど年収が低めの方でも、審査に通る可能性はあります。
三井住友銀行カードローンの審査は厳しい？口コミ評判
ここからは、三井住友銀行カードローンの審査について口コミ評判をチェックしてみましょう。
正規雇用は通りやすく、自営業は厳しい
口コミでは、正規雇用は通りやすく、自営業やパート・アルバイトは厳しいとの声があります。
三井住友銀行カードローンって審査が甘いの？
— 今日もラブリー！審査の甘いキャッシング♪ (@cashnacopy) October 14, 2022
一見すると純粋な銀行ローンだから審査が厳しそうな感じもします。
しかし、実際はそれほど難しくない（甘くもないけど）
正規雇用者の会社員は比較的審査が通りやすいようだ
しかしアルバイト、パート、自営業者には厳しい
これは、三井住友銀行カードローンに限ったことではありません。
消費者金融やクレジットカード、住宅ローンでも同じ評価です。
自営業は毎月の収入に差がありますので、不安定と見なされやすく慎重な審査が行われます。提出する書類も多い傾向です。
アルバイトやパートは正規雇用や公務員に比べると、安定性が低いため、審査通過が厳しいのは事実です。
しかし信用情報に問題がなく、勤続年数が長い、持ち家などの属性であれば審査に通る可能性はあります。
審査で何度も電話がかかってきた
三井住友銀行カードローンの審査では、必要な際に電話がかかってくることがあります。下記のように、電話は苦手といった口コミがみられますが、電話があるのはラッキーです。
三井住友銀行カードローンの審査って結構電話の回数かかって来るんだね😅それに、かなりの質問されました😅
— シトリン YouTubeシトリン時々ヤス (@Citrine0112) April 11, 2022
でも、通ったから良いけど😨💦💦電話って苦手😣
話す事自体が苦手💦
機械的に合否を判断されるのではなく、電話での質問に答えることでギリギリのラインであっても、クリアできる可能性があります。
「借りたお金の使い道」「収入について」「他社の借入額」などを聞かれますので、予め考えておきましょう。
審査スピードが早かった
三井住友銀行カードローンの審査は、結果が出るまでのスピードが早かったとの声もあります。
【三井住友銀行カードローン 口コミ】
— 即日キャッシング (@sokujitucashing) October 25, 2022
直ぐ申し込み内容確認の電話が掛かってきて審査結果はその40分後ぐらいでした。土曜日だったのにあまりの早さにビックリ。普通はよく営業日だったり会社に在宅確認してからだったりですが、借り入れ限度額も上がっていて正直驚きました。
しかし、これがスタンダードな早さとは限りません。銀行カードローンは、申し込み内容を警視庁のデータベースに照会します。
早くて最短当日、遅くて1週間〜2週間ほどの時間がかかります。 ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
審査におちた
審査がある以上、落ちる人もいます。口コミでは落ちたという声もみられました。
三井住友銀行カードローン審査に落ちたしなぁ。まぁーしゃーないかぁしかし、このままこの派遣にいてもなぁーぼったくられて、収入が減るだけやけどなぁ。上手い具合にいかんなぁ。
— さかもっちゃん (@sakamoto4567) April 4, 2021
上記の方は、派遣社員だったようですね。三井住友銀行カードローンは、アルバイトやパートなど非正規雇用の方でも申し込み可能です。
しかし当然ですが、正規雇用の人を含め審査結果によっては、落ちる人もいます。申込みする人の状況によって異なるため、「派遣だから落ちた」とは限らないでしょう。
次項で審査に落ちる人のよくある原因をまとめています。
当てはまるものがないかチェックしておきましょう。
三井住友銀行カードローンの審査に落ちるよくある原因
ここからは、三井住友銀行カードローンに落ちる、よくある原因をご紹介します。
安定した収入がない
三井住友銀行カードローンの申し込み条件には、「安定した収入のある方」と記載があります。
無職や専業主婦、年金受給者などは、「安定した収入がある」とは見なされないため、審査に落ちてしまうでしょう。申し込みでは勤務先や収入状況の申告が必要ですから、その項目を埋められない人は、申し込みもできません。
無職や専業主婦の方は、アルバイトやパートを始めるなど定期収入を得ると、申し込み可能です。
年収など属性が低かった
属性とは、年収や勤続年数、年齢、居住形態といった、個人情報のことです。三井住友銀行カードローンの申し込みでは、属性の情報を記入する項目がいくつもあります。
審査で属性をチェックされるのは、継続して返済を続けていける人がどうかを判断するためです。過去に利用した顧客のステータス情報が蓄積されていますので、そのデータをもとに属性をチェックして、合格レベルであるかを見極めていきます。
一般的なカードローン審査で評価が低くなる属性は、下記のような人です。
- 勤続年数が短い
- 雇用形態が非正規雇用
- 勤務先の規模が小さい
- 年収が低い
- 年齢が高い（返済していける期間が短いため）
- 独身一人暮らし（困った時に援助してもらえる家族がいない）
- 居住形態が賃貸（すぐに引越しできるため連絡がつかなくなる懸念あり）
- 持ち家住宅ローンあり（返済の負担が大きくなる）
上記はあくまでも一般論ですが、これらの属性が積み重なると、評価が低くなり審査落ちの原因となります。
信用情報に傷がある
信用情報に延滞や滞納などの記録があると、審査に通過できません。
特に銀行カードローンは信用情報を重視するため、そこそこ年収が高くても信用情報に傷がある状態では、落ちてしまいます。
信用情報に傷があっても通過するケースでは、価値のある不動産を担保に入れたり、年収が突き抜けて高い、ステータスがあるなどです。
基本的には、信用情報に傷があると「返済能力が低い」「同じことを繰り返しそう」と見なされるため、信用が低く審査落ちします。
他社の借入額が多い
他社の借入額が多くなると、返済負担率も高くなるため審査落ちの原因となります。
返済負担率とは、年収に占める年間返済額の割合のことです。住宅ローンなどがある人は特に、カードローンを含めた負担率を40％ほどに抑えておかなければ、生活に困ってしまうでしょう。
住宅ローンやカーローンを除いた、他社の借入額の目安は年収の3分の1です。年収300万円の方は100万円、600万円の方は200万円までとなります。
これ以上借り入れていると審査に落ちやすくなりますので、注意しましょう。
三井住友銀行カードローンの審査に通過しやすくなるポイント
続いて、審査に通過しやすくなるポイントを解説します。
申込み内容は正確に申告する
申し込み内容は誤りのないよう、正確に申告しましょう。氏名はもちろん、住所や勤務先情報などに誤りがあると、訂正する手間と時間がかかります。
最悪の場合、「虚偽の申告なのでは？」と疑われて審査落ちの原因となるため注意しましょう。
特に年収や他社の借入状況は正直に伝えましょう。審査に通りたいという思いから年収を高めに、他社借入は低めに申告する人も少なくありません。
しかし提出書類や過去の蓄積したデータ、信用情報のチェックで、ほぼバレてしまうためおすすめできません。
後でバレてしまうより、正直に伝えた方が誠意があります。
属性を少しでもあげる
審査に通過するために効果的なのは、属性をあげることです。
勤続年数が1年経過するまで待ったり転職や副業で年収を上げたり、できることはたくさんあります。
属性が上がれば評価も高くなるため、できることから始めてみましょう。
借入希望額に注意する
借入希望額は、年収や他社の借入額のバランスをチェックして必要な分だけ借りましょう。できれば最初は低めがおすすめです。
希望額が高くなればなるほど慎重な審査が行われるため、「この際多めに借りておこう」といった判断はおすすめできません。
他社の借入額が、年収の3分の1近くまで達している方は「多重債務」「債務超過」と見なされるため、特に注意しましょう。
信用情報を確認する
自分の信用情報を開示請求してチェックしておくのも大切です。
- 心当たりがないのに審査に落ち続ける
- 過去に延滞があり解決して5年以上経つが審査に落ちる
このような場合は、下記の信用情報機関で信用情報を確認した方がいいでしょう。
ごく稀に、同姓同名の人の事故情報が記載されていたり、すでに解決した延滞が更新されずに残っているケースもあります。
また、自分では気づいていない滞納が見つかるかもしれません。
このような場合は金融機関に連絡し、更新を促したり返済をすることで解決できます。信用情報の開示請求は、1,000円ほどの費用がかかりますが、気になる方は確認しておいた方が安心でしょう。
三井住友銀行カードローンの審査時間と融資までの流れ
三井住友銀行カードローンの審査時間は、最短当日です。申し込み内容や提出書類に不備がなく、順調に進めば早く審査が終わります。
申し込みから融資までの流れは下記のとおりです。
- WEBから申し込み
- 仮審査、結果通知
- 必要書類をアップロードで提出
- 本審査（在籍確認・書類精査）
- 審査結果通知
- カード発行
（カードレス※またはローン専用カードの受取り） - 借入れ
三井住友銀行カードローンの申し込みは、WEB、ローン契約機、電話で対応しています。
画面表示に従って申し込み内容を入力し、申し込みボタンを押すと早くて最短当日には審査結果が届きます。
その後必要書類をWEBでアップデートし、本審査の結果を待ちます。無事に通過すれば、カードが郵送され、受け取り後に借入可能です。
※三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り「カードレス」の選択が可能
即日融資希望なら消費者金融カードローンが早い
もし今すぐお金が必要で、即時融資を希望するなら消費者金融のカードローンも選択肢としておすすめです。
プロミス
「プロミス」は、SMBCグループが運営する消費者金融です。審査時間最短3分、即日融資が可能です。金利は消費者金融の中で低めの年利17.8% 。
借入日の翌日から30日間の無金利サービスで金利負担を軽減できます。
初めて借入する女性のためにレディースローンも提供。女性専用ダイヤルもありますので、安心して利用できます。
| 実質年利 | 4.5%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 1〜500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット：WEB完結なら電話連絡なし
「SMBCモビット」もプロミスと同様、SMBCグループが運営しています。審査スピードはわずか最短15分。WEB完結なら電話連絡なしの手軽さにも定評があります。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
実質年率3.0～18.0%。10万円を30日間借りると、利息は1,479円です。
少ない入力項目で簡易審査結果を表示する「10秒簡易審査」なら、個人情報の入力をせずとも借入可能かわかります。（※借入を保証するものではありません。）
アルバイトやパートでも安定した収入があれば申し込みできます。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
まとめ
三井住友銀行カードローンの審査は、一般的な銀行カードローンと同じレベルの審査です。特別厳しいというわけではありませんが、消費者金融に比べると、銀行審査は甘くはないでしょう。
本記事で紹介した、審査に通りやすいポイントを参考に申し込みしてみてください。
三井住友銀行カードローンは最短当日融資可能です。もし当日中にお金を借りたい人はぜひ利用してみましょう。
