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「三井住友銀行カードローン」は、24時間いつでもWEBから申し込める人気のローン商品です。

カードレスに対応しており自宅への郵送物がなかったり、書類提出もネットからできて店舗に足を運ぶ必要がなかったりと、利便性の高さから多くの利用者がいます。

しかし、大手銀行のカードローンの場合、審査が甘いというイメージはありませんよね。

そこで本記事では、三井住友銀行カードローンの審査が甘いのか厳しいのか、口コミを参考に調査していきます。

「落ちた」「通った」という口コミを中心にリサーチしていくので、三井住友銀行カードローンの審査に不安を抱いている方は、ぜひ参考にしてみてください。

三井住友銀行カードローンの審査は甘い？落ちた・通った口コミ

まずは、三井住友銀行カードローンの審査が甘いのか厳しいのか調べるために、「落ちた」「通った」という口コミを見ていきましょう。

SMBCモビットは駄目で三井住友銀行カードローンの審査には通った

最初は、SMBCモビットの審査は駄目で、三井住友銀行カードローンの審査には通ったという口コミをご紹介します。

最初の投稿は以下のような内容でした。

SMBCモビットで審査落ちた場合、三井住友銀行カードローンの審査を受けても落ちる可能性って高いでしょうか？

引用：Yahoo知恵袋

この質問に対して、回答者の方が「SMBCグループで共有しているから厳しい」と答えています。

確かに、三井住友銀行カードローンの保証会社は「SMBCコンシューマーファイナンス」です。

そのため、審査基準は同じであり、どちらも借入不可となるケースは多いでしょう。

ところが、その後に質問者の方が以下のような返答をしています。

ご回答ありがとうございます。

ですよね、、

ですが今日カードローンで審査をしたのですが、51万円の融資は受けられると言われ、2次審査は通ってあとは銀行の専用機でカードと契約書を受け取ってくださいと言われたのですが、翌日に本審査の通知が来ると言われました。

それでもやっぱり厳しいでしょうか？

引用：Yahoo知恵袋

51万円の融資枠を設定されているため、三井住友銀行カードローンの審査には通っているとわかります。

このように、同じ保証会社でも銀行と消費者金融では審査基準が多少違うというわけです。

学生でアルバイトをしているけど審査に落ちた

続いては、学生でアルバイトをしている方が投稿した「審査に落ちた」という口コミをご紹介します。

三井住友銀行のカードローンをお借りしようと思ったのですが審査に落ちてしまいました。理由などわかりますかね？また応募したら通る可能性はありますかね？

学生のアルバイトで年収60万くらいです

借金や延滞などはありません

引用：Yahoo知恵袋

三井住友銀行カードローンの申込条件を確認すると、次のような内容となっていました。

・お申込時満20歳以上満69歳以下の方。
・原則安定したご収入のある方。（年金収入のみの方はご利用いただけません）
・当行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられる方。
・お使いみちが事業性資金以外の方。

※お申込は、ご本人さまに限らせていただきます。

引用：三井住友銀行「カードローンのお申込方法・審査について」

条件を見る限り、「アルバイト」や「学生」が不可といった文言はありません。

しかし、安定した収入がないと駄目だともわかります。

安定した収入とは、一定の金額が中長期的に入ってきている状態を意味します。

例えば、昨年の年収が1,000万円あっても、今年の年収が200万円だと「安定している」とは見なされません。

反対に、年収300万円と少なくても、それが3年や5年程度継続していれば、「安定している」と判断されて融資を受けられる可能性が高いでしょう。

学生としてアルバイトしているだけの場合、どうしても「安定している」とは見なされない恐れがあります。

加えて、投稿者の方は年収が60万円と低いため、「返済能力がない」と思われて審査に落ちたと考えられます。

このように、三井住友銀行カードローンは誰でも審査に通るほど甘くはないというわけです。

信用情報に問題がなくても審査落ちした

最後は、「以下のような属性の方でも、審査落ちする可能性がある」とわかる口コミをご紹介します。

• 勤続年数：10年
• 住まい：持ち家（20年以上住んでいる）
• 他社借入：なし
• ローン実績：10年前に自動車ローンを組んでいる（完済済み）
• クレジットカード利用履歴：キャッシングなし、支払い延滞なし

三井住友銀行カードローンの審査は厳しい？

お金がないわけではないのですが、１週間だけお金が必要なのでローンを利用させてもらおうと、金利の安い三井住友銀行カードローンを申し込みましたが、審査で落とされました。

クレジットカードの枚数は確かに多いですが、今までキャッシング枠を使ったことがなく遅延も1度もありません。ローンと言えば10年ほど前にマイカーローンを組んだことがあります。

家族名義ですが持ち家に20年以上住んでますし、勤務年数も10年以上ですし、給料も三井住友銀行に振り込んでもらっています。

※一部を抜粋して掲載

引用：Yahoo知恵袋

通常、カードローンの審査は信用情報と呼ばれる個人の年収や住宅情報、勤務先等の属性情報、ローンやクレジットカード等の支払い記録をもとに行われます。

そのため、遅延や延滞等の金融事故を起こすと事故情報として扱われて審査で不利になります。

しかし、投稿者の方は信用情報に傷がありません。

かといって、信用情報に全く記録がない「スーパーホワイト」というわけでもないため、審査に落ちる理由が見当たりません。

※スーパーホワイトとは、ローンやクレジットカードの利用実績が全くなく信用情報の記録すらない人を指しており、正しく審査できないため不利になります。

事実としてわかるのは、このような状態の方でも三井住友銀行カードローンの審査に落ちるという点です。

もちろん、銀行側がしっかり審査した結果なので、何かしらの問題点があったのでしょう。

やはり、三井住友銀行カードローンの審査は甘くないというわけですね。

三井住友銀行カードローンの審査は甘いわけではない！審査に落ちたよくある理由

続いては、三井住友銀行カードローンの審査に落ちる理由について解説します。

• 就職・転職して間もない
• 信用情報に傷がある
• 他社からの借入が多い

就職・転職して間もない

就職や転職して間もない方は、安定した収入があると見なされないため審査落ちする可能性があります。

一般的に、勤続年数が長いと「この先も収入が継続する」と判断されて審査では有利になります。

反対に、勤続年数が短いと「すぐ辞めるのでは？」と疑われて審査では不利です。

就職や転職して間もない方は、同じ職場で1年以上働いてから申し込むようにしてください。

また、アルバイト等の非正規雇用の場合は雇用形態が安定していないため、3年程度働いてから申し込んだ方が良いでしょう。

信用情報に傷がある

前述の通り、カードローンの審査では信用情報が重要です。

そのため、過去に延滞や滞納、債務整理等の金融事故を起こした方は、「返済能力がない」と判断されて審査で不利になります。

ちなみに、起こした金融事故によって信用情報に記録される期間が異なります。

一度事故情報として扱われると、掲載期間が経過するまでいかなる方法を使っても削除できません。

過去に金融事故を起こしている方は、三井住友銀行カードローンの審査に通る可能性が低いので、掲載期間が経過するまで待った方が良いでしょう。

他社からの借入が多い

他社からの借入が多いと、「負担が大きすぎる」と判断されて審査に落ちる可能性があります。

借入額の目安は年収の3分の1以下です。

これは、総量規制と呼ばれる法律で定められた目安であり、本来は消費者金融が遵守するルールです。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1までです」

しかし、銀行も独自規制によって導入しているケースがあります。

また、借入件数が3件以上あると「多数債務者」と判断されて審査で不利になります。

借入額は年収の3分の1以下にして、借入件数を3件以下に抑えないと、三井住友銀行カードローンの審査に通るのは難しいでしょう、

セブン銀行などネット銀行系は審査甘い？極甘審査ファイナンスはどこ？

同じ銀行でも、都市銀行や地方銀行、ネット銀行など様々な種類があり、利用者数が違うため審査の厳しさも大きく異なります。

一般的に、審査の厳しさは「都市銀行 ＞ 地方銀行 ＞ 信用金庫 ＞ ネット銀行」の順番となっています。

そのため、都市銀行に該当する「三井住友銀行カードローン」よりも、ネット銀行の「セブン銀行カードローン」の方が受け口は広いと考えられます。

しかし、どのカードローンでも「極甘審査」というわけではありません。

なぜなら、お金を貸す際は利用者の返済能力を調査しなければならないと法律で定められているからです。

（返済能力の調査）

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用：e-GOV法令検索「貸金業法｜第十三条」

銀行としても、返済能力がない人に融資して貸し倒れになるリスクを避けたいので、しっかりと審査を行います。

もし、「極甘審査」や「審査なし」を謳う業者がいた場合、違法な貸付を行うヤミ金の可能性が高いでしょう。

「法定金利を超える利息の請求」や「強引な取り立て」といった被害に遭う危険があるので、絶対に利用しないようにしてください。

三井住友銀行カードローンの審査で「甘い」はない！柔軟審査なら中小消費者金融

銀行カードローンは、比較的審査が厳しいとされています。

三井住友銀行カードローンの例外ではないため、審査落ちする方が多いのが実情です。

しかし、銀行カードローンで審査落ちしたからと言って、全ての金融機関が融資を不可とするわけではありません。

特に、独自審査を導入している中小消費者金融なら、個人の事情を考慮して柔軟に貸付を行ってくれます。

そこで続いては、独自審査を導入している中小消費者金融を3つご紹介します。

• セントラル
• ニチデン
• スカイオフィスキャッシング

セントラル

「セントラル」は、創業50年という歴史を誇る老舗の中小消費者金融です。

長年培った経験とノウハウによって、銀行が融資を見送った属性の方に対しても、最適な借入プランがないか検討・提案してくれます。

あなたが抱える特別な事情にも耳を傾けてくれるので、三井住友銀行カードローンが駄目だった方でも受け入れてもらえる可能性があるでしょう。

また、審査時間が最短30分とスピーディーな点も魅力の一つです。

平日14時までの申し込みで即日融資にも対応してくれるので、急ぎの方はセントラルを頼ってみると良いでしょう。

ちなみに、中小消費者金融は初回に一括でお金を融資するフリーローンが多いですが、セントラルはフリーローンではありません。

契約後は限度額の範囲内で何度でもお金を借りられるカードローンを提供しているため、少額の借入を繰り返したい方にはおすすめです。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セントラルの詳細はこちらから】

ニチデン

「ニチデン」は、アルバイト等の非正規雇用や個人事業主といった社会的信用度が低いとされる属性の方にも融資している中小消費者金融です。

雇用形態に不安があったせいで三井住友銀行カードローンの審査に落ちた方は、ニチデンを頼ってみると良いでしょう。

また、審査時間が最短10分と業界最速水準を誇っています。

朝一に申し込めば、同日の午後には現金を手にできる見込みがあるため、緊急事態に陥っている方でも安心して申し込めます。

ただし、ニチデンは大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫の2府5県のみ対応の金融機関です。

該当するエリアに住んでいない方は、他のカードローンを検討するようにしてください。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【ニチデンの詳細はこちらから】

スカイオフィスキャッシング

「スカイオフィスキャッシング」は、担保・保証人なしで申し込める中小消費者金融です。

また、24時間365日いつでも申し込めるWEB完結の金融機関なので、全国どこに住んでいても問題なく利用できます。

誰でも気軽に利用できる点が魅力なので、近くにお金を借りられるサービスが少ないという方は、スカイオフィスキャッシングを検討してみてください。

ちなみに、平日14時までの申し込みで即日融資に対応可能です。

今すぐにお金が必要という方の助けとなってくれるので、緊急性が高い方は詳細をチェックして相談してみると良いでしょう。

ただし、金利は最大20.0％と他社と比べて高いため、時間に余裕がある方は他のカードローンの比較・検討をおすすめします。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【スカイオフィスキャッシングの詳細はこちらから】

三井住友銀行カードローンの審査より連絡スピードが早くスムーズなのは消費者金融カードローン

三井住友銀行カードローンは最短即日で審査結果を通知してくれます。

これは決して遅い対応ではありません。

しかし、他の金融機関の中にはもっと早い対応力を誇るカードローンが多数存在しています。

ここでは、とにかく素早い対応をしてくれる消費者金融カードローンを3つご紹介します。

• アイフル
• プロミス
• SMBCモビット

アイフル

「アイフル」は、審査時間が最短18分（※）という業界最速水準を誇る大手消費者金融です。

午前中に申し込めば、同日中に現金を手にできる見込みがあります。

また、アイフルはスマホアプリを使ってお金を借りたり返済したりできるため、ローンカードの受け取りが不要です。

郵送物のやり取りがない分、他社よりもスピーディーな融資を受けられます。

そんなアイフルには、初回利用者を対象とした30日間の無利息サービスがあります。

契約の翌日から30日間は利息ゼロでお金を借りられるので、「給料日が近い」「1万円だけ借りたい」といった方ならお得に融資を受けられるでしょう。

ぜひ、無利息期間を上手に活用してみてください。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

【アイフルの貸付条件・詳細はこちらから】

プロミス

「プロミス」は、審査時間が最短3分という業界最速のスピードを誇る大手消費者金融です。

しかも、審査は平日のみならず土日祝日も9時〜21時の間で行っています。

仕事が休みの日にゆっくり申し込めるので、忙しい方の強い味方となってくれるでしょう。

また、実質年利が4.5％〜17.8％と他の大手消費者金融と比べて低いのが特徴です。

たった0.2％でも低ければ、毎月の利息の負担は軽くなるので、少しでもお得に融資を受けたいならプロミスを検討してみてください。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※1申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【プロミスの貸付条件の詳細はこちらから】

SMBCモビット

「SMBCモビット」は、WEB完結申込なら原則として電話なしで契約できる大手消費者金融です。

自宅や職場に電話がかかってくる心配がないため、周囲に内緒で金銭問題を解決へと導くことができます。

また、電話のやり取りがない分スピーディーな契約ができるのも魅力の一つです。

審査時間は最短即日（※）なので、スムーズな手続きができれば当日中の融資も期待できるでしょう。

そんなSMBCモビットの公式サイトには、簡単な質問に答えるだけで審査結果を通知してくれる「お借入診断」があります。

誰でも無料でチェックできるので、審査に不安を抱いている方は、ぜひ気軽に診断を受けてみてください。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【SMBCモビットの詳細はこちらから】

au PAY スマートローンも保証会社なし独自審査でおすすめ

「au PAY スマートローン」は、大手スマホキャリア「au」が提供するローンサービスです。

auの提供と聞くと、保証会社を付けている印象を抱くでしょう。

しかし、au PAY スマートローンは保証会社を付けておらず、独自審査を導入しています。

Q：保証会社はどこですか？

A：保証会社はございません。

引用：au PAY スマートローン

そのため、他社で融資不可となった方でも、au PAY スマートローンなら融資を受けられる可能性があります。

また、日頃からauを利用している方なら、登録している「au ID」の情報を自動反映させて少ない入力作業で申し込めます。

さらに、審査時間は最短30分（※2）と業界トップクラスの対応力を誇っているので、至急お金を借りたいauユーザーの方は検討してみてください。

ちなみに、au IDを持っていない方でも申込時に取得できるので、気になる方は詳細をチェックしてみると良いでしょう。

※1：利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査により決定します。お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
※2：お申し込み内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
※auフィナンシャルサービス株式会社
　・登録番号：関東財務局長（4）第01503号
　・貸付条件等：①金利2.9％～18.0％(実質年率)　※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0％～18.0％(実質年率)②返済方式　借入時残高スライド元利定額返済方式　③返済回数及び返済期間：最長60回(5年)　④遅延損害金20.0％(実質年率)　⑤担保・保証人　不要　⑥ご利用限度額：1万円～100万円⑦要審査

【au PAY スマートローンの詳細はこちらから】

まとめ

三井住友銀行カードローンの審査は決して甘くありません。

中には、勤続年数が長く延滞等の過去もない属性の方でも、審査に落ちてしまうケースがあります。

以下に該当している方は、三井住友銀行カードローンの審査に通るのは難しいので、自身のライフスタイルを見直してからチャレンジするようにしてください。

• 就職・転職して間もない
• 信用情報に傷がある
• 他社からの借入が多い

ただし、三井住友銀行カードローンの審査に落ちたからと言って、他のカードローンも融資を受けられないわけではありません。

それぞれのカードローンの違いを比較して、自分にあったサービスを見つけてみてください。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。