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楽天銀行スーパーローン（フリーローン）は、「ネットで完結」「使い道自由」「金利もそこそこ低め」と一見魅力的に見えますが、実は申し込みの前に知っておくべき注意点もあります。

特に「申し込みだけしてみようかな」と軽い気持ちで仮審査を受けるのは、思わぬ落とし穴になることも。

この記事では、楽天銀行スーパーローン（フリーローン）の意外なデメリットと、より柔軟に審査してくれる他のローン商品についてわかりやすく解説していきます。

楽天銀行スーパーローン（フリーローン）のデメリット｜申し込みだけはやばいのか

楽天銀行スーパーローンは、他社借入状況や収入の安定性が重要視されるため、審査通過が難しい傾向にあります。

銀行のローンなので、保証会社の保証を受ける必要があり、銀行とのダブルチェックになる点も、ハードルが高めといえます。

また、他社カードローンが提供する「初めての借入なら最大〇〇日金利0円」といった、無利息期間がありません。短期間で返済する場合も利息がしっかりかかりますので、注意が必要です。

さらに、在籍確認は原則電話で実施されるため、勤務先に電話がかかってくる可能性があります。

在籍確認の電話だけで職場の同僚に借入れが知られる可能性は高くありませんが、私用の電話を避けたい方は注意が必要です。

「とりあえず申し込みだけ」の注意点

楽天銀行スーパーローンに限らず、「とりあえず仮審査だけ受けてみよう」という軽い気持ちの申し込みでも、信用情報に記録が残る点には注意が必要です。

個人のローンやカードの利用・返済履歴が記録される信用情報には、申し込み履歴も6ヶ月間記載されます。借入れに至らなかったとしても、「審査に落ちた」「何らかの理由で契約を見送った」と見なされることがあり、他社の審査に影響を与える可能性もあります。

特に、短期間に複数社の申し込みは懸念点となるため、カードローンやフリーローンを利用する際は、1社ずつ期間を空けて申し込みましょう。

楽天銀行スーパーローン（フリーローン）は審査が厳しい？「在籍確認なかった」は本当？

楽天銀行スーパーローンの審査は、上述したように保証会社とのダブルチェックになるため、ハードルは高めです。

また、審査結果が出るまでに通常2～3日かかるケースが多く、スピードを重視するカードローンよりは慎重に判断される傾向にあります。

とはいえ、審査が甘いか厳しいかは、個人の状況によって大きく異なります。たとえ年収が同じでも、信用情報の内容や他社での借入状況によって、審査結果が変わるため、一概に判断することはできません。

「在籍確認がなかった」は本当なのか

口コミ評判では、「在籍確認がなかった」等の声もみられますが、申し込み内容に誤りがないか、安定した収入があるかを確認するために、在籍確認は原則として行われます。

ただし、実際には電話による在籍確認が行われないケースもあるため、「在籍確認がなかった」というよりは、「電話での確認が実施されなかった」というのが正しい解釈です。

ちなみに、楽天銀行スーパーローンの場合、原則、電話で実施されます。

審査の一環としてお電話にてご勤務先への在籍確認を行わせていただきます。在籍確認のお電話は、非通知設定・担当者個人名でご連絡いたしますのでご安心ください。

・社名を尋ねられた場合、「楽天銀行の○○（担当者名）」とお伝えします。

・非通知拒否設定の場合、電話番号を通知の上お電話させていただきます。（専業主婦の方は、在籍確認はございません。）

引用：楽天銀行スーパーローン「審査について」

電話がかからないケースもゼロではありませんが、「原則として電話で実施する」と明記されている以上、勤務先への連絡は基本的に「ある」と考えておいた方がよいでしょう。

審査が甘いフリーローンの特徴は？どこがおすすめ？

審査に不安を抱えている方の中には、「審査が甘いフリーローンを利用したい」と考える方もいるでしょう。しかし、結論、審査が甘いローンは存在しません。

貸金業法16条では、以下のように、返済能力がない者を対象として勧誘するような表示は禁止されています。

（誇大広告の禁止等）

第十六条　貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

２　前項に定めるもののほか、貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、次に掲げる表示又は説明をしてはならない。

一　資金需要者等を誘引することを目的とした特定の商品を当該貸金業者の中心的な商品であると誤解させるような表示又は説明

二　他の貸金業者の利用者又は返済能力がない者を対象として勧誘する旨の表示又は説明

三　借入れが容易であることを過度に強調することにより、資金需要者等の借入意欲をそそるような表示又は説明

四　公的な年金、手当等の受給者の借入意欲をそそるような表示又は説明

五　貸付けの利率以外の利率を貸付けの利率と誤解させるような表示又は説明

六　前各号に掲げるもののほか、資金需要者等の利益の保護に欠けるおそれがある表示又は説明として内閣府令で定めるもの

引用：e-GOV法令検索「貸金業法｜第十六条」

「審査が甘い」とは、審査基準をゆるくして貸し付けることを指しますが、返済能力のない人にお金を貸すことは、金融機関にとって大きなリスクになります。最悪の場合、返済されずに貸し倒れとなる可能性もあるため、むやみに審査をゆるめることはありません。

もし「誰でも審査に通る」とうたっている業者がいれば、詐欺や闇金の可能性が高く、非常に危険です。また、無理な借入れをしても返済が苦しくなるだけなので、安易な利用は避けるべきでしょう。

フリーローンの借入先で悩んだらこの4社

「なるべく早く現金を手にしたい」「明日中にお金が必要」と悩んだら、以下の4社がおすすめです。

• セブン銀行カードローン
• アイフル
• アコム
• プロミス

いずれも審査スピードが早く、WEBだけで手続きが完結します。来店の必要がなく、スムーズに借りられるのが特徴です。中には、初回利用に限り最大30日間の無利息期間を設けているカードローンもあり、短期での返済を予定している方には特に適した選択肢といえるでしょう。

以下で、それぞれの特徴を解説します。

セブン銀行カードローン

「セブン銀行カードローン」は、セブン銀行カードローンは、ATMの使いやすさとスムーズな申し込み手続きが特徴です。全国のセブン銀行ATMを使って、借り入れも返済も24時間対応しています。

申し込みから契約までスマートフォンで完結し、郵送でのやり取りも不要。忙しい方でも手軽に利用しやすいサービスです。

金利は年12.0〜15.0％と、銀行カードローンらしい水準。パートやアルバイトの方でも申込みできるため、幅広い層に対応しています。

初回限度額は最大50万円と控えめですが、ちょっとした出費や一時的な資金調整には十分。その後増額も可能です。普段からセブン銀行を使っている方には、特に便利な選択肢といえるでしょう。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セブン銀行カードローンの詳細はこちらから】

アイフル

急ぎの出費にも対応しやすいのが、「アイフル」の特徴です。申し込み後の審査は最短18分で完了し、状況次第では即日での借入も可能です（※2）。
申し込みから審査までは最短18分で完了し、タイミングが合えばその日のうちに借り入れ可能なケースもあります（※2）。

最大800万円（※1）までの借入に対応しているため、少額の急な出費から大きな資金ニーズまで柔軟に利用できます。申し込みから契約までの流れはすべてオンラインで完結でき、自宅への郵送物なし（※3）に設定することも可能です。

初めて利用する方は、契約の翌日から最大30日間、利息がかからない無利息サービスを利用できます。短期間での返済を考えている方にとっては、大きなメリットとなるでしょう。

スピーディーで使いやすいローンを探している方にぴったりです。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※2：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※貸付条件※———————————————————————
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0％～18.0％（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査）
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）
■担保・連帯保証人：不要

【アイフルの貸付条件・詳細はこちら】

アコム

「アコム」は、審査のスピード感や無利息期間、返済のしやすさなどが高く評価されているカードローンです。はじめてアコムを利用する方であれば、契約の翌日から最大30日間、金利がかかりません（※アコムとの契約が初めての方が対象）。

最短20分で審査が完了し、その後の借入もスムーズに進められます。（※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）

さらに、WEB完結で申し込みができるため、来店は不要。スマホやパソコンから手軽に契約手続きが進められます。全国の提携ATMを利用できる利便性の高さも魅力です。

※1：お借入総額によって収入証明書(源泉徴収票等)が必要な場合があります。
※2：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

【アコムの詳細はこちら】

プロミス

「プロミス」は、はじめてカードローンを利用する方でも扱いやすく、スムーズな手続きが魅力です。審査結果は最短3分（※）と非常に早く、申し込みから借入まですべてスマホで完結できます。

24時間365日いつでも手続き可能なため、急な出費にも柔軟に対応。金利は年4.5〜17.8％と、消費者金融の中でも比較的低めに設定されており、コストを抑えたい方にも向いています。

また、希望すれば郵送物なし（※）の対応も可能。周囲に知られたくない場合にも配慮されたサービス設計です。スピード・手軽さ・プライバシーの観点からも、バランスの取れたカードローンといえます。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

【プロミスの詳細はこちら】

楽天銀行フリーローンの審査が不安！柔軟対応なら中小消費者金融のセントラル

楽天銀行スーパーローンの審査に不安を感じたら、中小消費者金融の「セントラル」がおすすめです。

中小消費者金融は、銀行ローンのように保証会社がないため、ダブルチェックがありません。また、機械的な審査ではなく、個人の状況を考慮して判断するため、銀行や大手に通らない方でも通過する可能性が高い金融機関です。

さらに「セントラル」は、最大300万円までの利用枠に対応し、1回振込型が主流の中小消費者金融の中では、めずらしく高額利用が可能なサービスです。

初めての借入なら最大30日間無利息サービスもあるので、短期間の借入にも向いています。

中小消費者金融の中でもサービスが充実しているので、大手並みの利便性を期待する方にも最適です。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セントラルの詳細はこちらから】

フリーローンはメリット・デメリットを確認し自分に合うものを選ぼう

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクによって審査が優遇される点がメリットです。一方で、「無利息期間がない」「在籍確認の電話がある」といった注意点もあります。

また、楽天銀行スーパーローンに限らず、「とりあえず申し込む」だけでも信用情報に記録が残り、今後のローン審査に影響する可能性があるため、慎重に検討することが大切です。
フリーローンは「セブン銀行カードローン」「アイフル」など、など選択肢も多いため、自分の状況に合った借入先を見つけましょう。