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「カードローンを利用したいけど審査に落ちたくない」
「ブラックなので必ず通るカードローンが知りたい」
カードローンを検討中の方で、このようなお悩みを抱えていませんか？

結論からお伝えすると、審査がある以上「絶対に落ちないカードローン」はありません。しかし、自分の状況に合わせて借入先を選んだり、審査に落ちないポイントを事前に知って対策したりすることで、落ちにくくなります。

そこで本記事では、審査に落ちないカードローンの解説と、落ちないためのポイントをご紹介します。

《最短1時間で借入OK！柔軟審査はこの3社》

	実質年率	限度額
セントラル	4.80％～18.00％	300万円まで
フクホー	7.30％～18.00％	200万円まで
ニチデン	7.3%～17.52%	50万円

申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※1：WEB申し込みの場合

ブラックリストでカードローン通った？ブラックでも借りれる銀行ローン・プロミス・モビット・知恵袋など

冒頭でもお伝えしたとおり、審査に落ちないカードローンはありません。

また、貸金業法では、「必ず通る」「審査が甘い」といった言葉で勧誘する行為が禁止されています。

第16条 貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

引用：貸金業法16条

そのため「必ず通る」というカードローンも存在しません。

もし「絶対に通る」という借入先があれば、闇金である可能性が高いでしょう。

闇金は法外な利息を請求されるため、返済が困難になります。取り立ても強引で悪質なので、一度でも利用すると危険です。

違法業者の利用は避け、正規の業者を利用しましょう。

審査に落ちないカードローン！10万〜30万の少額融資なら審査なしで借りられる？

カードローンについて、「10万円〜30万円ほどの少額なら審査なしで借りられるのでは？」と考える方もいらっしゃるかもしれませんが、審査は必須項目です。

貸金業法13条では、返済能力を調査する審査が義務化されています。審査を行わなければ違法となり厳しいペナルティがあるため、無審査で貸付することはできないのです。

ただ、消費者金融カードローンを選べば審査はありますが、銀行より通過しやすいと言われています。

ブラックでも借りられた消費者金融の貸し渋りの件の情報見てたら意外とアイフルの審査通過情報が多いので申し込んでみた。本人登録に口座振替情報使ったらライフカードが出てきて調べたらライフカードってアイフルの完全子会社なんだね。

— 𝘽𝙄𝙈𝘽𝙊 (@bimbodmid) January 18, 2023

…今月、どうしても
やり繰り出来ない可能性が出て、
報酬の受け取りが１ヶ月強とか、、
キャッシングローン、カードローン…
気が狂ったように申し込みしたら、
アイフルだけ通った。、
みなさん、アイフルは通りますよw

— O.K. (@no_rain_no_grow) May 14, 2022

口コミにもあるように、大手消費者金融は、利便性を重視したスピード審査が行われているため、アルバイトやパートでも借りられる可能性があります。

	審査時間	実質年利	上限金額
プロミス	最短3分	4.5%～17.8%	500万円
SMBCモビット	最短15分	3.00％～18.00％	800万円

申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

プロミス：最短3分融資可能！急いでいる人におすすめ

「プロミス」は、24時間365日いつでも申し込みできてスピーディーな対応が魅力。最短3分で融資可能なので、急いでいる人におすすめのカードローン会社です。

はじめて利用に限り、30日間無利息サービスがあるので、期間内に返済すれば利息負担を軽減できます。

さらに実質年利上限が17.8％となっており、他社（18％）より若干低めなのも嬉しいポイント。

インターネット振込やコンビニ・提携ATM、プロミスATMなど、数多くの方法から都合に合わせて借入ができる便利な点も魅力です。

ちなみにセブン銀行やローソン銀行のスマホATM（※）なら、カードなしで借入・返済が可能です。原則24時間利用できるので、深夜にお金が必要になった際に助かります。

※スマホATMとは…スマートフォンアプリを使用して操作できるATMのこと

また、三井住友銀行ATMやプロミスATMなら手数料が無料なので、無駄な出費をしたくない人にもおすすめです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【プロミス詳細はこちら】

SMBCモビット：借入限度額最高800万円！10秒簡易審査ができる

WEB完結で電話なし、周囲にバレずに借りやすいのが「SMBCモビット」。

借入限度額が最高800万円と高めに設定されているので、まとまったお金が必要な人にもおすすめです。

10秒簡易審査で審査結果が表示され、審査も最短15分と短いので急いでいる場合にも便利です。

また、SMBCモビット独自のサービスとして、返済金額の利息分200円に対してVポイントが1ポイントが貯まるサービスもあります。

貯まったVポイントは返済にも使えるので、一緒に利用するのがおすすめです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【SMBCモビット詳細はこちらから】

ブラックリストでもカードローン通った口コミあり！審査が柔軟な中小消費者金融はこの3社

上述したように、審査が不安な方は中小消費者金融がおすすめです。

中でも下記の3社は、某掲示板でも神金融と呼ばれる柔軟さが魅力です。

• 大手並みのサービスが魅力「セントラル」
• 初めての方なら100日間利息0円「ニチデン」
• 関西圏の方なら審査優遇「フクホー」

それぞれ、借入上限額やサービス内容が異なりますので、条件に合う業者をチェックしてみてください。

大手並みのサービスが魅力：セントラル

創業41年の「セントラル」は、全国に19店舗（自動契約機）を構える中小消費や金融です。

振込型のフリーローンが一般的な中小消費者金融の中で、珍しくカードローンを提供しています。セントラルのCカードは、セブン銀行ATMで利用可能です。借入や返済もコンビニを利用できるので、利便性は大手並み。

上限額まで何度も借入できますから、金欠時に助かるサービスです。

平日14時までの申込みなら即日融資も可能。来店不要、WEBで完結できます。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【カードローン・キャッシング・ご融資なら創業41年のセントラルへ 】

最大100日間利息0円！最短10分審査：ニチデン

来店不要、スマホで完結するネットキャッシングの「ニチデン」は、はじめての方なら100日間の利息が0円サービスが人気。フリーローン・不動産担保ローン・事業者ローンを展開し、利用者の状況に応じて利用できます。

審査時間は最短10分、14時までの申し込みで即日振り込み可能です。融資対象エリアは大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫と限られますが、希望すれば訪問貸付にも対応してくれます。通帳に振り込み履歴を残したくない人に、おすすめです。

パート、アルバイト、主婦の方、年金受給者も利用できます。

【ニチデンの詳細はこちらから】

関西圏の方なら審査優遇！：消費者金融・ローンのフクホー

関西圏の方なら審査が優遇される「フクホー」は、大阪浪速区で50年以上も続く老舗消費者金融です。フリーローンはもちろん、借り換えローンやレディースローンを展開しています。

関西だけではなく、全国から申込可能。WEB完結できるので、来店不要です。口コミでは、「他社に落ちたけど借りられた」「不安があったけど利用してよかった」などの声が挙がっています。

日本貸金業協会に加盟している正規の業者なので、安心です。

【キャッシング・ローンのことならフクホーへ】

カードローン審査に通りやすくなるポイント

ここからは、カードローン審査に通りやすくなるポイントを解説します。

• 初めての借入なら大手、状況と他社の借入件数によっては中小を選ぶ
• 初回借入額は少なめに！年収の3分の1を超えないように注意
• 申込内容は正確に伝える（虚偽の申告をしない）
• 在籍確認はスムーズに対応する
• できるだけ属性をあげる
• 借入目的に注意する

初めての借入なら大手、状況と他社の借入件数によっては中小を選ぶ

カードローンを初めて利用するなら、他社借入がないので、大手消費者金融でも通過する可能性があります。

しかし、過去にクレジットカードの返済やローンを2ヶ月以上滞納したことがある方は、ブラックリスト入りしている可能性があるため、信用情報を確認してみましょう。

各信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター）で、開示請求できます。

「信用情報に傷がある」「他社借入額や件数が多い」という人は、中小消費者金融がおすすめです。

	実質年率	限度額
セントラル	4.80％～18.00％	300万円まで
フクホー	7.30％～18.00％	200万円まで
ニチデン	7.3%～17.52%	50万円

初回借入額は少なめに！年収の3分の1を超えないように注意

初回の希望借入額は少なめに申し込みしましょう。

審査は希望額が大きくなるほど、高い返済能力が求められるため、厳しくなります。「ちょっと多めに借りておこう」「せっかくなら10万追加で借りよう」など、安易に考えると審査に落ちやすくなるのです。

最初は審査に通過することを目的として、最低限必要な額だけ借りましょう。審査通過後、増額できます。

また、借入希望額は、総量規制を超えないようにすることも大切です。

年収の3分の1を超えると、どんなに属性が良くても審査落ちしてしまいます。

【関連記事】年収の3分の1を超える新たな借入をする方法！総量規制オーバーでも借りるには？

借入希望額は審査に大きく影響するため、必要最低限に抑えて申し込みしましょう。

申込内容は正確に伝える（虚偽の申告をしない）

審査にスムーズに通過するためには、申し込み内容を正確に入力しましょう。

ただのミスであっても、内容によっては虚偽の申告と思われる可能性があり、審査で不利になります。また、一度入力したものを修正する場合、書類が必要になることがあり面倒です。

申し込みは、提出する本人確認書類と相違ないように注意し、申し込みボタンを押す前に今一度誤りがないか確認してください。

在籍確認はスムーズに対応する

審査の過程で重要な在籍確認は、早急に対応しましょう。

在籍確認とは、入力した勤務先で本当に働いているかを確認するものです。在籍が取れれば申込内容に虚偽がなく、安定した収入があるという裏付けになります。

在籍確認は原則電話で行われますが、WEB申し込みの場合、書類提出でOKのケースも少なくありません。社会保険証などをお持ちの方は、在籍確認の電話を回避できる可能性がありますので、借入先に相談してみてください。

在籍が取れなければ審査が進みませんので、早めに対応しましょう。

【関連記事】在籍確認なし・審査甘いカードローンおすすめ！セブン銀行・セントラルはなしって本当？

できるだけ属性をあげる

属性とは、年収や年齢、勤務先、雇用形態など、個人の返済能力を調査するための項目です。属性が高ければ審査に通過する可能性も上がるため、できるだけ状態を良くしておくこともポイントです。

例えば、転職から1年10ヶ月の方は、2ヶ月待って、勤続年数2年で申し込んだ方が評価は高くなります。

他にも

• アルバイトやパートなら社員を目指す
• 無職ならアルバイトを始める
• 転職して勤務先規模や年収をあげる
• ブラック情報が消えるまで待つ

などの対策をすると、今より審査に通りやすくなるでしょう。

借入目的に注意する

申し込みでは、借入目的を聞かれることがあります。

もし聞かれたら、資格取得、旅行、冠婚葬祭、引越しなどが無難でおすすめです。

NGなのは、他社借入の返済、ギャンブル、ホスト、株・FXなどの投資など。どれも返済に困るような使い道なので、審査落ちは避けられません。

借入目的は審査に影響のないものを答えましょう。

審査に落ちないカードローンのよくある質問

最後に、審査に落ちないカードローンのよくある質問を、まとめてご紹介します。

どこの審査に通過するかわからないので3社ほど同時に申し込んでもOK？

結論、NGです。

同時に申し込みすると、「多重債務の恐れがあり危険」「お金に困っている」「経済的に余裕がない」と見なされてしまいます。

1ヶ月に4社や5社申し込むと「申込ブラック」という状態になり、どこの審査も通らなくなるためおすすめできません。

総量規制なども影響しますので、申し込みは1社ずつ行いましょう。

審査落ちの理由は教えてもらえますか？

審査に落ちても、理由は教えてもらえません。

これは銀行・消費者金融、住宅ローンなど全てのローンで、共通するルールです。

カードローンの審査に落ちる理由は何なのでしょう？それは、はっきりとは分かりません。なぜなら、全てのクレジットカード発行会社は、細かい審査基準や審査に落ちた理由を明かさないからです。電話して問い詰めたとしても、教えてもらえません。

— 赤べコム (@akabecom) November 14, 2016

しかし、本記事でご紹介した「カードローン審査に通過するポイント」をチェックすると、審査落ちの原因を推測することは可能です。

審査落ちで良くある原因は「借入希望額に対し年収が低い」「信用情報に傷がある」「他社借入が多い」ことです。

該当するものがないか、考えてみましょう。

SNSの個人間融資なら審査に落ちない？

SNSの個人融資は、貸金業ではないため、審査がありません。しかし、個人融資は闇金の可能性が高く危険です。（参考：SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！）

不特定多数の人が見る場所で「＃お金貸します　＃無審査」などと謳う個人融資は、貸金業に該当する恐れがあります。無登録でこのような行為を行うのは違法です。詐欺やトラブルに巻き込まれるリスクも高いので、利用してはいけません。

【関連記事】優良個人融資や安全に利用できる掲示板は？本当に貸してくれる個人間融資は？口コミから見る危険性

まとめ

カードローンの審査は、法律で義務付けられているため、必ず行われます。審査がある以上、絶対に落ちないカードローンはありません。

ただ、審査に不安を抱える方は、ご自身の状況に合う借入先を選ぶことで、審査落ちを避けることができます。

初めて借りるなら大手消費者金融、「他社の借入が多い」「審査に落ちた」という方には、中小消費者金融がおすすめです。

このように、条件が合う借入先を選んで申し込みしましょう。

申し込みの際は、本記事で紹介した審査に通りやすくなるポイントも参考にしてください。