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消費者金融でお金を借りたり住宅ローンを組んだりすると、信用情報に履歴が残ります。

そして、信用情報はローンやクレジットカードの審査で用いられるため、中には「消費者金融を使うと傷がつくのでは？」と思っている方がいるでしょう。

そこで本記事では、消費者金融で一度でも借りると信用情報に傷がつくのか解説します。

さらに、住宅ローンが組めなくなるという噂の真相や、情報開示請求のやり方についてもお伝えします。

消費者金融と信用情報の関係性を知りたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

消費者金融で一度でも借りると信用情報に傷がつく？住宅ローンが組めない？

結論を申し上げると、消費者金融でお金を借りただけで信用情報に傷がつくことはありません。

一度と言わず何度借りたとしても、滞りなく返済していれば傷はつかないので安心してください。

ただし、使い方次第では信用情報に悪影響を及ぼす恐れがあります。

ここでは、どのようなケースの場合に傷がつくのか解説します。

住宅ローンを組む際の影響についてもお伝えするので、ぜひチェックしてみてください。

• 金融事故を起こすと傷がつく
• 住宅ローンを組むなら消費者金融は解約した方が良い

金融事故を起こすと傷がつく

消費者金融でお金を借りた後に、「長期延滞」「代位弁済」「契約解除」「債務整理」といったトラブルを起こすと信用情報に傷がつきます。

いわゆる「事故情報（ブラックリスト）」扱いとなり、一定の期間が経過するまで履歴は削除されません。

信用情報が事故情報として扱われているうちは、返済能力がないと判断されるので、ローンを組んだりクレジットカードを発行したりするのは難しいでしょう。

履歴が削除されるまでの期間については、本記事の後半で解説しているので、気になる方はチェックしてみてください。

住宅ローンを組むなら消費者金融は解約した方が良い

お伝えしている通り、消費者金融からお金を借りただけでは信用情報に傷はつきません。

そのため、住宅ローンであっても問題なく組むことが可能です。

ただし、住宅ローンの借入額を決める際は、「返済比率」と呼ばれる「年収に占める年間返済額の割合」を用います。

返済比率は、「年間返済額 ÷ 年収 × 100」という計算式によって求めることができ、当然ながら消費者金融の借入額も含まれます。

つまり、消費者金融から借入があると住宅ローンで組める金額が減るわけです。

少しでも住宅ローンで借りる金額を増やしたいなら、消費者金融は解約した方が良いでしょう。

消費者金融で借りても信用情報に傷はつかない！おすすめのカードローン

お伝えしている通り、消費者金融からお金を借りただけでは信用情報に影響がありません。

しっかり返済できる見込みがある方は、無理に我慢はせずに利用しましょう。

そこで続いては、おすすめのカードローンを3つご紹介します。

• アイフル
• プロミス
• アコム

アイフル

「アイフル」は、最低1万円から借りられる少額融資に対応しているカードローンです。

しかも、はじめて利用する方は契約した翌日から30日間は利息0円で借りられます。

「給料日までの繋ぎ」や「1、2万円だけ借りたい」という方にはアイフルがピッタリでしょう。

ちなみに、申し込みは24時間365日いつでもパソコン・スマホから可能です。

カードレスに対応しているため自宅への郵送物はなく、家族に内緒で利用できるのも魅力です。

契約後は、コンビニATMを使って昼夜を問わず現金を引き出せるので、万が一への備えとして準備しておくと良いでしょう。

【アイフルの貸付条件・詳細はこちら】

プロミス

「プロミス」は、申し込みから最短3分（※）で審査結果を通知してくれるカードローンです。

受け付けはオンラインでも行っているため、深夜や早朝でも利用できます。

審査時間は9時〜21時に限定されているものの、土日祝日も関係なく対応してくれるので、曜日を気にする心配はありません。

ちなみに、カードレスやオンライン契約に対応しているため、自宅から一歩も外に出ずに契約まで進めます。

手間と時間をかけたくない方はプロミスを検討しましょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

【プロミスの詳細はこちら】

アコム

「アコム」は、原則として電話や郵送物によるやり取りが発生しないカードローンです。

職場の同僚や家族に内緒でお金を借りられる可能性が高いので、多くの方に安心して利用いただけるでしょう。

さらに、審査は土日祝日を問わず毎日21時まで実施中です。

ちなみに、初回利用者を対象とした30日間の無利息サービスがあるのも魅力です。

無利息期間中はいくら借りても元金のみの返済でOKなので、アコムと契約した過去がない方は有効活用してください。

【アコムの詳細はこちら】

信用情報の履歴はいつまで残る？傷がつくNG行動とは？

信用情報は、全ての履歴が一生涯残るわけではありません。

例えば、申込履歴は6ヶ月間保管されます。

信用情報に傷がつくとされる「長期延滞」「代位弁済」「契約解除」「債務整理」は、5年〜10年にわたり履歴が残ります。

では、どのような行動を取ると信用情報に傷がつくのか、具体的なNG行動について解説します。

• NG行動1.複数同時申込
• NG行動2.長期延滞や債務整理
• NG行動3.虚偽申告

NG行動1.複数同時申込

前述の通り、ローンやクレジットカードの申込履歴は6か月間保管されます。

そのため、短期間に複数同時申し込みをすると、「何か裏があるのでは？」「審査に通らないと思う理由があるのでは？」と疑いの目を向けられます。

気になる商品が複数ある場合でも、最低半年は間を空けて申し込みましょう。

NG行動2.長期延滞や債務整理

信用情報の傷がつく代表的なNG行動が、「長期延滞」「代位弁済」「契約解除」「債務整理」です。

いわゆる金融事故と呼ばれる行為で、以下の期間にわたり履歴が残ります。

一度事故情報扱いとなると、一定期間が経過するまで履歴は消せません。

住宅ローンを組む際の審査でも不利になるので、これらのトラブルは起こさないよう慎重に利用しましょう。

NG行動3.虚偽申告

虚偽申告も信用情報に傷をつけるNG行動です。

もちろん、嘘をつくつもりはなく誤字脱字や間違って情報を伝えただけなら、修正依頼が来るので対応すれば問題ありません。

しかし、明らかに騙すつもりがあるとわかる内容の場合は信用情報に傷がつきます。

事故を起こした日から5年間は履歴が残り、あらゆる金融機関の審査で不利になります。

個人属性や仕事の情報は、金融機関の審査や調査で必ずバレるので、嘘はつかずに申告しましょう。

消費者金融を利用したことで信用情報が不安なら開示請求してみよう

信用情報の開示請求は個人でも可能です。

もし、消費者金融を利用した過去があり、住宅ローン等の審査で不安を感じているなら、情報開示請求をしましょう。

ちなみに、消費者金融は「JICC」に加盟しているケースが多いので、この信用情報機関で開示請求すると良いでしょう。

銀行融資の開示請求なら「JBA」。

クレジットカードなら「CIC」で情報開示請求をするのがおすすめです。

まとめ

消費者金融で一度でもお金を借りると信用情報に傷がつくという噂は誤りです。

もちろん、申し込み履歴や利用状況は信用情報に記録されますが、傷がつくわけではありません。

滞りなく返済を続けていれば、その事実も履歴として残るため、実績としてローンの審査で役立つケースもあるほどです。

ただし、住宅ローンを組む際は「年間返済額 ÷ 年収 × 100」で計算される「返済比率」が重要なので、消費者金融を利用していると限度額が減る恐れがあります。

不安な方は、住宅ローンを組む前に消費者金融を解約しましょう。

お金に困っている方は、信用情報に傷がつく心配がないので、計画を立てて、無理のない範囲で消費者金融を使ってみてください。
今回ご紹介した「アイフル」や「プロミス」「アコム」なら少額の借入も可能です。