超低金利時代が続き、預金しても利息はほとんど増えませんよね。

そんな中、日々の取引でお金がもらえる銀行口座があることをご存じですか？

スルガ銀行には、キャッシュレス決済へのチャージで現金特典ががもらえる「スマ口座」があります。

1ヶ月の上限はあるものの、チャージのたびに現金特典がたまっていくという夢のような口座です。

チャージだけでなく、クレジットカードなどの口座振替でも現金特典がもらえます。

本記事では、スマ口座の特徴や開設方法、口コミなどをご紹介します。

口座は簡単に作れるので、ぜひ参考にしてください。

スルガ銀行のインターネット支店とは

スルガ銀行は、静岡県沼津市に本店を置く地方銀行です。スルガ銀行には営業店窓口で開設する口座とインターネットで開設する口座があります。

インターネットで開設するインターネット支店は、目的に合わせて複数の支店から選べます。

• Dバンク支店…キャッシュレス決済へのチャージや口座振替で現金還元がある
• ANA支店…銀行の取引でもマイルがたまる
• Tポイント支店…VisaデビットTカードは使った金額に応じてTポイントがたまる
• ドリームダイレクト支店…ジャンボ宝くじ付き定期預金は預け入れ金額に応じた枚数の宝くじをプレゼント

インターネット支店の口座は、スルガ銀行はもちろん、全国のコンビニやゆうちょ銀行などのATMで預け入れや引き出しができます。

基本的な機能やサービスは窓口で開設する口座と同じですが、インターネット支店で開設する口座は以下のサービスを利用することが前提となります。

• 総合口座
• Visaデビット機能付きキャッシュカード
• デジタル通帳
• インターネットバンキング、テレフォンバンキング

通帳はデジタル通帳となり、紙の通帳は発行されません。

スマ口座の特徴

スマ口座とは、スルガ銀行のD支店で取引の基本となる普通口座です。

クレジットカードや公共料金などの口座振替や、QRコード決済などのキャッシュレス決済へのチャージで現金特典が受けられます。

口座開設の申し込みは来店不要でスマホから簡単に手続きできます。

口座開設は満15歳から可能

スマ口座は未成年でも口座開設できます。日本在住で、満15歳以上（中学生を除く）であれば申し込みできます。

ただし、申し込み時の年齢が20歳未満や学生の場合、自動融資サービスは普通預金口座にセットされません。

最短で翌営業日に口座番号がわかる

スマ口座の開設を申し込むと、最短で翌営業日に登録したメールアドレスに口座番号のお知らせが届きます。休日や祝日などに申し込みした場合は数日かかります。

口座番号がわかれば対象のキャッシュレス決済に登録したり、口座振替の申し込みをしたりできるため、できるだけ早く口座を作りたい人に便利です。

当座貸越を利用できる

Dバンク支店の口座は総合口座なので、普通預金、定期預金、総合口座積み立て定期預金を一度に管理できます。普通預金の残高を超えて払い出す場合、定期預金・総合口座積立定期預金を担保とした当座貸越（自動借入）も利用できます。

当座貸越の限度額は、定期預金および総合口座積立定期預金の残高合計額の90％または500万円のいずれか少ない金額です。

当座貸越を利用した場合、普通預金の残高はマイナスになり、入金することで当座貸越の返済が自動的に行われます。融資のため、定期預金の約定利率に年0.5%を上乗せした利率による利息が発生します。

Dバンク支店の商品やサービスに利用できる

スマ口座はキャッシュレス決済のチャージ用口座としても利用できますが、Dバンク支店の商品やサービスを利用できるのでメイン口座としても活用できます。

Ｄバンク支店の商品・サービスには以下のものがあります。

スマ口座のおすすめポイント

来店不要でスマホから簡単に申し込めるスマ口座。ここからは、スマ口座のおすすめポイントをご紹介していきます。

毎月最大500円の現金特典

スマ口座は、いつもの銀行取引でお金がもらえます。

• 対象キャッシュレス決済にチャージ→1,000円以上のチャージ1回につき5円
• クレジットカード代金や携帯料金などの口座振替→1件につき5円

対象のキャッシュレス決済は以下の5つです。

• PayPay
• pring
• LINE Pay
• メルペイ
• d払い

チャージと口座振替の現金特典は、合計で毎月500円が上限です。

チャージは1回につき5円なので、5,000円でも1万円でも現金特典は同じです。上限の500円に達するまでは、1,000円ずつ分けてチャージした方がお得です。

銀行に預金しても利息はほんのわずかです。普段の取引に対してお金がもらえる銀行口座はなかなかないですよね。

スマ口座なら毎月最大500円ももらえるのでお得です。

スマ口座の現金特典は、翌月20日（銀行の休業日に当たる場合は翌営業日）に合算してスマ口座に振り込まれます。

入出金明細の摘要欄には「スルガギンコウ スマコウザトクテン」と記載されます。

不正利用被害は原則全額補償

インターネットバンキングによる不正な払戻し被害に遭った場合、スルガ銀行に過失がなくても、所定の手続きに基づいて補償がおこなわれます。

補償にあたっては、「被害が発生した翌日から30日以内にスルガ銀行へ事故の届け出をおこなう」「警察への被害届が提出され受理されている」「調査に対し、十分な説明や資料の開示が行われている」などの要件がありますが、原則全額補償してもらえるので万が一のときに安心です。

ただし、「お客様の重大な過失または過失に該当する場合は、補償の減額や補償せずの取り扱いになる」とのことです。たとえばIDやパスワードなどを手帳や携帯電話に保存し、その手帳や携帯電話が盗難に遭って情報が盗取された場合などが該当します。

原則、全額補償されるといっても、IDやパスワードは盗まれないようにしっかり管理しておきましょう。

利用状況に応じて手数料の優遇がある

スルガ銀行の「スルガSTARプログラム」は、利用状況に応じて以下の手数料が優遇されるサービスです。

• ATM出金手数料
• インターネットバンキングによる他行あて振込手数料

優遇の対象は以下の条件を満たす普通預金口座です。

• インターネットバンキングに契約、かつメールアドレスの登録
• 公的年金（国民年金・厚生年金・共済年金）の受取
• 過去1年以内のテレフォンバンキングによる定期預金の作成

スルガSTARプログラムのランクは★（1ツ星）〜★★★★（4ツ星）まで4段階あります。ランク別の取引条件や優遇内容は以下のとおりです。

ランクアップには高額な円預金またはローン残高が必要なのでハードルが高いように思えるかもしれません。

しかし、スマ口座はデジタル通帳なので「20万円以上の預金残高」で4ツ星の条件を満たせます。

ATM手数料がおトク

ATMでの入出金は、下記の時間帯であれば利用状況に関係なく無料で利用できます。

• ATM入金手数料…いつでも
• ATM出金手数料…平日7:00〜18:00／土曜9:00〜14:00

対象となるATMはスルガ銀行、セブン銀行、ゆうちょ銀行、イーネット、イオン銀行です。

スルガ銀行は提携ATMが多いので、近くにスルガ銀行のATMがない地域にお住まいの方でも利用しやすいでしょう。

業界最低水準の金利で借入可能

スマ口座の借入金利は年8%の業界最低水準です。

借入を利用できるのは20歳以上65歳以下の方で、スルガ銀行所定の保証会社の保証が受けられる方となっています。

利用限度額は5万円以上50万円以内から5万円単位の金額です。ただし、新規申込時は原則として10万円が限度となっています。

できるだけ借り入れは避けたいと思っていても、給料日前に急な出費がかさんだり、冠婚葬祭が続いて苦しくなったりすることもありますよね。

Dバンク支店の口座に自動融資サービスをセットしておけば、全国のATMでいつでも借り入れ可能です。

口座引き落とし時やATMからの出金時に口座残高が不足していても、自動で融資してもらえます。

返済は毎月口座から自動で利用残高に応じた定例返済となりますが、余裕がある月にはATMやインターネットバンキングから希望金額を返済できます。

借りすぎには注意が必要ですが、口座の残高不足でクレジットカードの引き落としができなかった経験がある人にとっては安心のサービスです。

スマ口座の注意点

スマ口座は現金特典がある便利な口座ですが、利用するにあたって注意しておきたいこともあります。

自動融資サービスがセットされている

スマ口座は、申し込み時の年齢が20歳未満や学生を除き、自動融資サービスがセットされています。自動融資サービスは、口座振替の日に残高不足でも、自動的に借入が行われるため、引き落としできないという事態を回避できるサービスです。

過去に残高不足で引き落としできなかった経験がある人にとっては安心のサービスといえます。しかし、自動融資サービスをつけることに抵抗がある人もいるでしょう。

年利8%なので一般的なキャッシングより利率が低いのですが、必要ない人は口座開設後に解約も可能です。

2年以上の放置で未利用口座管理手数料が発生する

スルガ銀行は、2021年10月1日以降に新規開設した普通預金口座について、未利用口座管理手数料を導入しています。

未利用口座とは、最後の預け入れまたは払い戻しから2年以上、1度も預け入れや払い戻しがない口座のことです。

ただし、以下に該当する口座は対象外となります。

• 該当口座の残高が1万円以上ある
• 同一支店に預けている金融資産（定期預金、投資信託、公共債等）が1円以上ある
• 同一支店での借入残高が1円以上、またはカードローン契約がある

手数料は年間1,320円なので、上記に該当しない場合は2年以上放置しないよう注意が必要です。

スマ口座の開設方法

スマ口座の開設は来店不要なので、いつでも簡単に口座開設できます。

スマホから次のステップで申し込みましょう。

1．口座開設ページにアクセス

口座開設のWEBページにアクセスし、スマホでQRコードを読み取って手続きに進みます。

2．本人確認の実施

スマホで本人確認書類と顔を撮影し、認証確認をおこないます。

スマ口座開設用の本人確認書類は以下の5つのいずれかです。

• 運転免許証
• 運転経歴証明書（平成24年4月1日以降に発行されたもの）
• マイナンバーカード
• 在留カード
• 特別永住者証明書

スマ口座の開設には、第三者による取得ができない公的書類による本人確認が必要です。上記5つの本人確認書類をいずれも持っていない場合は、スマ口座を申し込めません。

3．お客様情報の入力

お客様情報を入力したら、お申し込み手続きは完了となり、受付完了メールが届きます。

1週間〜10日ほどでキャッシュカードとインターネットバンキングご利用ガイドが送付されます。

スマ口座の口コミ・評判

スマ口座を開設して利用している人たちからはどのような声が挙がっているのでしょうか。

利用している方の口コミを集めてみました。

1,000円×100回チャージで500円もらえる

スマ口座は各種キャッシュレス決済へ1,000円以上チャージするたびに5円もらえます。1ヶ月の上限は500円なので、1,000円ずつ100回チャージすれば500円手に入ります。

キャンペーンがお得

過去にもお得なキャンペーンを実施していたスマ口座。

2023年10月には「スマ口座2周年記念 スマ口座de！口座振替キャンペーン」を実施。スマ口座で新規口座振替を契約後、3,000円以上の引き落としで1件につき500円、上限10件で最大5,000円のプレゼントという内容でした。

こちらの口座振替契約は12月31日までの予定でしたが、想定を上回る利用があったため、急遽10月31日で終了となりました。

今後、お得なキャンペーンが開催されたときは、早めに参加しておきたいですね。

審査落ちすることもある

スマ口座に申し込んだものの審査落ちしてしまったとの声も意外と多いです。口座開設を断られる理由はいくつか考えられますが、スマ口座の場合はスルガ銀行ですでにGポイントクラブを申し込んでいると審査落ちになることがあるようです。

3ヶ月程度間隔を開けて申し込むと開設できる可能性があるとの口コミも見られるので、複数の口座を開設したい人は参考にしましょう。

自動融資サービスに注意が必要

スルガ銀行のスマ口座には、自動融資サービスが付帯されています。口座振替時に残高不足でも、自動的に融資してくれる便利なサービスである一方で、残高がないのに間違えてチャージしてしまい、自動的に融資されてしまう点を不便に感じている利用者もいます。

自動融資サービスが不要な場合、本人がD支店のフリーダイヤルに電話すれば解約できるとのことです。

スマ口座を開設して現金特典をもらおう

スマ口座の一番のメリットは、チャージや口座振替など日々の取引によって現金特典がもらえることです。

毎月最大500円の現金特典をもらえるので、お得感がありますよね。

スマ口座のおすすめポイントをもう一度確認しましょう。

• 毎月最大500円の現金特典
• 不正利用被害は原則全額補償
• 利用状況に応じて手数料の優遇がある
• ATM手数料がおトク
• 業界最低水準の金利で借入可能

新規口座開設で現金500円のプレゼントもあります。

おトクなうえに、不正利用被害は原則全額補償の安心感もあるスマ口座。

キャッシュレス決済をよく利用する人は、スマ口座からチャージして毎月現金特典をもらいましょう。