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SMBCモビットの審査落ちる理由。簡易審査・10秒審査・信用情報・ブラックリストなど

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SMBCモビットは、審査スピードが早く、返済でVポイントが貯まるなど独自サービスが人気の消費者金融カードローンです。最短15分で審査結果が出るため、お急ぎの方にも安心です。

しかし、「審査は厳しいかな？」「落ちる理由が知りたい」など、審査に不安を抱えている方もいるでしょう。

そこで本記事では、SMBCモビットの審査落ち理由や審査基準、口コミを紹介し、審査に通過しやすくなるコツも解説していきます。

これから、SMBCモビットの申し込みを検討している方はぜひご一読ください。

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SMBCモビットの審査落ちる理由。簡易審査・10秒審査・信用情報・ブラックリストなど

これからSMBCモビットを申し込む人にとって、審査落ちの理由は気になるところですよね。事前にSMBCモビットの審査に落ちる理由を把握していれば、対策することも可能です。

SMBCモビットの審査に落ちるよくある原因は、下記の6つです。

  • 収入が不安定
  • 他社で年収の3分の1以上の借入がある
  • 過去に返済に遅れ信用情報に傷がある（ブラックリスト）
  • 他社借入・件数が多すぎる
  • 同時に何社も申し込みをしている
  • 過去にプロミスでトラブルを起こした

それぞれ詳しく解説していきます。

収入が不安定

SMBCモビットは、アルバイトやパートでも申し込み可能な消費者金融カードローンです。収入が低いからと言って審査に落ちるわけではありません。

しかし、日雇いアルバイトや水商売、アーティストなど安定した収入を証明しづらい場合は、「不安定」と見なされ審査に落ちてしまいます。

また、個人事業主やフリーランスで無収入の月があったり、確定申告書の提出が困難であったりする場合も審査に通過できません。

勤続年数も審査項目の1つとして重要視されるため、正社員でも転職してすぐの場合は、慎重な審査となります。

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他社で年収の3分の1以上の借入がある

消費者金融カードローンであるSMBCモビットは、貸金業法を遵守して営業しています。貸金業法の総量規制という法律では、過剰貸付を防止する目的から年収の3分の1以上の貸付を禁止しています。

そのため、すでに他社（消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど）で年収の3分の1を超える借入があると、それ以上の貸付ができません。

銀行カードローンや住宅ローン、カーローンは総量規制対象外ですが、年収に対しあまりにも返済額が多い場合は、SMBCモビットの審査に影響があります。

【関連記事】年収の3分の1を超える新たな借入をする方法！総量規制オーバーでも借りるには？

総量規制以上借入をしている方で、返済に困っている場合は、おまとめローンをおすすめします。

《審査が柔軟なおまとめローンはこちら》

実質年率上限枠
中央リテール 年10.95～13.0％500万円
首都圏キャッシングサービス年7.3％～15.0％800万円

過去に返済に遅れ信用情報に傷がある

過去に2ヶ月以上の延滞や滞納がある場合や、他社の返済に何度も遅れているケースでは、信用情報にその事実が記録されてしまいます。

SMBCモビットの審査では、信用情報を重視するため、延滞や滞納などの記録があると審査に通過できません。

【関連記事】審査なしで10万借りる方法！少額融資アプリなら無職でもOK？

他社借入・件数が多すぎる

上述したように、年収の3分の1以上の借入がなく、総量規制に達していなくても、借入件数や借入額が多いとSMBCモビットが判断した場合は、審査に落ちてしまいます。

具体的な件数や借入額の基準は公表されていませんが、他社の借入件数が4件以上を超えると、審査に落ちやすくなるため注意しましょう。

借入金額は、年収の3分の1に達しそうな金額を借りていると懸念材料となります。

他社の借入が多い方は、収入と返済のバランスが取れているか、今一度確認しましょう。

同時に何社も申し込みをしている

あまり知られていませんが、信用情報は申し込みした事実も6ヶ月ほど記録されます。

1ヶ月など短期間のうちに、4件や5件など同時申し込みした場合は、「多重債務に陥るのでは？」「お金に相当困っているかもしれない」などの印象が強く、審査に落ちやすくなるため注意しましょう。

過去にプロミスでトラブルを起こした

下記にプロミスの返済に遅れたなど、トラブルを起こした方は、SMBCモビットの審査に落ちやすくなります。

プロミスとSMBCモビットは、同じSMBCグループが運営していますので、グループ内の情報が共有される恐れがあるのです。

信用情報に記録されていない延滞でもSMBCモビットが把握できるため、「返済能力が低い」と判断されて審査に通過できません。心当たりのある方はSMBCモビットの申し込みは避けたほうがいいでしょう。

プロミスで問題を起こしたことがある人は、「アイフル」をおすすめします。

SMBCモビットの審査は厳しい？審査基準を解説

SMBCモビットの審査は、銀行カードローンと比較するとスムーズです。また、大手消費者金融と比較しても、特別厳しいというわけではありません。モビットの審査基準を満たしていれば、通過できます。

SMBCモビットの審査基準は公表されていませんが、申し込み条件をみると、審査で何を重視しているか推測することができます。

《SMBCモビットの申し込み条件》

  • 申込時の年齢が満20歳以上満74歳以下の人
    （収入が年金のみの方はお申込いただけません。）
  • 安定した収入が継続的にある人

成人年齢が引き下げられた現在、18歳以上から申し込めるカードローンもありますが、SMBCモビットは20歳未満の申し込みはできません。ただ、20歳以上で安定した収入があれば、学生でも申し込み可能です。

続いて、2つ目の条件である「安定した収入が継続的にある人」は、SMBCモビットの審査で最も重要視される項目です。

安定した収入がなければ、返済を続けられませんので、毎月一定の収入があることは絶対条件となります。

《SMBCモビットの概要》

実質年利3.0%～18.0% 
借り入れ限度額800万円
審査スピード最短15分
郵送物なしWEB申し込み（アプリ可）
カードレスOK
融資までの期間最短即日融資(※)
独自サービス返済でVポイントが貯まる
返済方法ATM振込・口座振替・銀行振込・インターネットから返済・Vポイントで返済も可

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

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安定した収入があると判断するために重視する項目

SMBCモビットが審査の中で、「収入の安定性」をチェックする項目は、下記のようなものです。

項目内容
年収高いほど高評価。低くても借入額とのバランスが取れていればOK。
他社借入額・件数他社の借入額が総量規制に達していればアウト。また、借入件数が多い場合も多重債務の恐れがあり、審査で不利になる。
雇用形態正社員や公務員は安定性が高いと判断される。アルバイトやパートは勤続年数を重視して判断する。
職業有名企業や大企業の社員は優遇。公務員も安定性が高い。医師や弁護士など社会的信用度の高い職業も高評価。一方で、水商売やフリーターは審査に落ちやすい。
家賃収入のうち家賃や住宅ローンに回すお金が多ければ審査に落ちやすい。
家族構成一人暮らしは連絡が取れなくなる可能性が高く不利。既婚者や同居家族がいる場合は、安定した生活と見られやすい。
居住形態賃貸より持ち家のほうが評価は高くなる。住宅ローンに通った実績が好印象になることも。
年齢申し込み条件を満たしていないと審査に落ちる。70歳以上は審査が厳しくなるため他社の借入が多い場合は要注意。
勤続年数長く勤めていると辞める可能性が低く、収入も安定しているため高評価。転職や就職したばかりの状態は、通過しづらい。
信用情報過去に延滞・滞納があり信用情報が悪い場合はほぼ落ちる。
他社申込状況短期間で4〜5社など、申込件数が多い場合は多重債務を懸念されて審査に落ちやすくなる。

上記の中で「ネガティブな条件に当てはまるものが多い＝必ず審査に落ちる」というわけではありませんが、落ちやすくなるのは確かです。

不安な方は、個人情報の入力なく借入可能か診断できる、SMBCモビットの「お借入診断」を利用してみましょう。

少ない項目で借りられるかどうかチェックできます。

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SMBCモビットの審査は甘い？口コミをチェック

続いて、SMBCモビットの審査に関する口コミをチェックしてみましょう。

審査に通過した口コミ

大手消費者金融カードローンの中でもモビットは「審査に通過した」口コミが多くみられました。しかも、下記のように、自己破産から6年で通過したとの声もあります。

他にもさまざまな通過した声がありますので、チェックしてみましょう。

審査に時間がかかったという声も見られますが、無事通過しているようです。消費者金融の初回貸付額は10万円前後が多いのですが、SMBCモビットの場合は、30万円など高額融資も目立ちます。

他社よりも口コミの数が多いため、期待を持てますね。

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審査に落ちた口コミ

もちろん、審査に通過した口コミばかりではありません。下記のように、落ちた口コミも見られますので、ご紹介します。

このように、何らかの理由からSMBCモビットに落ちてしまった場合は、「アイフル」を狙うか、下記の中小消費者金融を選びましょう。

実質年率限度額
セントラル 4.80％～18.00％300万円まで
フクホー 7.30％～18.00％200万円まで
キャレント（法人のみ） 7.8％～18.0％500万円まで

中小消費者金融は、大手に落ちた方の受け皿となっていますので、審査に通過する可能性があります。

特に「セントラル」は、カードローンを提供し、金利もサービスも大手消費者金融と大差ありませんので、おすすめです。

SMBCモビットの審査は最短15分で結果がわかる！流れを解説

SMBCモビットやカードローンの申し込みが初めての場合は、「どうやって申し込めばいいかわからない」と不安を感じる方も多いでしょう。

SMBCモビットは、申し込みから最短15分で結果がわかるスピーディーな対応が魅力です。申し込み方法と流れは下記のとおりです。

  1. SMBCモビット公式サイトまたはアプリを開く
  2. 入力項目を埋めて、申し込みボタンを押す
  3. 仮審査開始
  4. メールや電話で結果を通知（WEB完結の場合は電話なし）
  5. 本人確認書類など必要書類をアップロードで提出
  6. 本審査
  7. 結果通知
  8. WEBやアプリから契約
  9. 借入可能

SMBCモビットの審査をスムーズに進めるなら、WEB完結がおすすめです。電話や郵送と比較すると、圧倒的に早く借りられます。

カードレスを選べるため、審査に通過すればスマホアプリを活用して借入可能です。スマホをお持ちでない場合は、「パソコンから申し込み〜振り込み融資」を利用できます。

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SMBCモビットの審査で在籍確認はある？

SMBCモビットの審査は、在籍確認が必ずあります。

在籍確認の目的は、申し込み内容に虚偽がないかの裏付けと、安定した収入があることをチェックするためです。審査の過程で必要な項目なので、在籍確認を回避することはできません。

しかし、SMBCモビットはWEB完結で電話連絡なしがウリですから、WEBで申し込めば電話を回避できます。

SMBCモビットが必要だと判断した場合は、電話がかかることもありますが、急に職場へ電話がくることはないため安心です。

結論、在籍確認はありますが、WEB完結なら電話連絡なしで借りられるということです。

SMBCモビットで即日融資を希望する際に注意したいこと

SMBCモビットは審査スピードが早く、即日融資に対応していることから「今日中に借りたい」とお急ぎの方も多いでしょう。

即日融資を成功させるには、下記の点に注意して申し込みしてください。

  • 申し込み内容に不備がないようにする
  • 必要書類は揃えておく（免許証の住所変更などに注意）
  • 午前中にWEB（またはアプリ）から申し込む
  • 必要書類はすぐに提出する
  • 申し込み後、SMBCモビットに電話する

申し込み内容や提出書類に不備があると、修正に時間がかかります。別途書類を用意する必要があるなど、審査が1日では終わらないため、要注意です。

運転免許証の住所変更を忘れ、現住所と異なる場合は、公共料金の払込書などが必要になるため、提出前に必ずチェックしておきましょう。

審査は最短15分ですが、時間がかかる場合があります。即日融資を希望するなら午前中など早めに申し込みして時間に余裕を持たせることも大切です。

念の為申し込み後は、SMBCモビットへ電話（0120-03-5000）して、急いでいることを伝えましょう。優先して審査してくれる可能性が高くなります。

SMBCモビットの審査に通過しやすくなるコツ

最後に、SMBCモビットの審査に通過しやすくなる3つのコツをご紹介します。

  • 申し込み内容は正直に申告する
  • 借入希望額は少なめに
  • 他社の返済に遅れない

申し込み内容は正直に申告する

審査落ちの原因でも解説したように、申し込み内容に虚偽の内容があると、審査に落ちる原因となります。

年収や他社の借入額は偽らず、正直に申告しましょう。ちなみに年収とは、手取り額ではなく総支給額です。源泉徴収票が手元にあれば、確認して正確な数字を入力しましょう。

借入希望額は少なめに

初回借入希望額は少なめに申し込むほうが、審査に通りやすくなります。

借入希望額が大きいほど高い返済能力が求められるため、審査ハードルが上がってしまいます。「せっかく借りられるなら多めに借りておこう」といった考えではなく、最低限必要な金額を申し込みましょう。

SMBCモビットは審査に通過して、6ヶ月ほど経過すれば増額できます。まずは審査ハードルを低めにするため少額融資を希望し、通過してから増額するほうがスムーズです。

他社の返済に遅れない

他社の借入（クレジットカードや住宅ローン、カーローンを含む）の返済には、遅れないように注意しましょう。

他社の返済に遅れ、信用情報に傷がつくと、SMBCモビットだけではなくどこの審査も落ちてしまいます。

しかも一度信用情報に記録されると、5年間消えません。この5年間はスマートフォンの割賦審査にも落ちてしまいますので注意してください。

まとめ

SMBCモビットは、大手消費者金融カードローンの中でも審査スピードが早く、「通過した」という口コミも多い消費者金融です。

申し込み条件を満たし安定した収入があると判断されれば、通過する審査です。審査基準も特別厳しいというわけではありませんので、まずは申し込みしてみてはいかがでしょうか。

ただ、信用情報に傷があったり総量規制以上の借入がある方は審査に通過できません。このような場合は、本記事を参考に、中小消費者金融やおまとめローンを検討しましょう。

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※本記事の内容は正確な情報を掲載するよう努めていますが、過去の情報など誤りのある情報が掲載されている場合がございます。

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この記事を書いた人

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ファクタリング・金融系の発信をするWEBライターです。お金にまつわる情報をWEBメディアで執筆しています。

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