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「総量規制に抜け道はある？」と疑問に思っていませんか。結論からお伝えすると、総量規制対象外の借入はあります。

とはいえ「総量規制オーバーでも本当に借りれるのか」「どの借入先を選べばいいのか」など、わからないことは多いでしょう。

本記事では、総量規制の抜け道・対象外の借入や口コミに加え、おすすめの銀行カードローン、おまとめローンを紹介します。

「総量規制オーバーだけどお金が必要！」という方は、ぜひ最後までご覧ください。

総量規制の抜け道・対象外の借入とは？

主に総量規制の抜け道・対象外の借入にあたるのは、以下の4つです。

• 貸金業者以外からの借入
• 除外貸付
• 例外貸付
• クレジットカードのショッピング枠

総量規制とは「貸金業者からは年収の3分の1以上の借入はできない」というルールです。そのため、貸金業者ではない銀行は総量規制の対象外になります。

また、年収の3分の1以上になっても利用者にとって無理のない貸付は「除外貸付」、利用者にメリットのある貸付は「例外貸付」に分類され、総量規制の対象外です。

除外貸付には自動車ローンや住宅ローン、例外貸付にはおまとめローン等が該当します。

クレジットカードのショッピング枠は借入ではありませんが、支払いを遅らせることができる点では抜け道と言えます。

クレジットカードの分割払いやリボ払いも総量規制の対象外になるので、支払いが苦しいときは利用してみるのも一つの手です。

総量規制オーバーでも借りれた口コミ！知恵袋・2chでの体験談

Yahoo!知恵袋には、総量規制オーバーでもお金を借りられた方の体験談が投稿されていました。

“総量規制以上の額をおそらく借りれたのですが(銀行カードローン)（後略）

引用元：Yahoo!知恵袋”

俺、年収約200マソのド底辺だけど、銀行系カードローン枠100マソ、VISA枠90マソ

某サラ金枠10マソあるよ、借入利用総額は約160マソもあり現在かなり苦しいｗ

（中略）もうこの時点で総量規制とか限界突破してるんだが…、よく解らんｗ

銀行カードローンやクレカのリボ、ショッピング枠は総量規制対象外だから！

引用元：2ch

「総量規制オーバーだけど数万円だけ借りたい」という場合は、銀行カードローンを検討するといいでしょう。

総量規制オーバーでも即日借りれるところはある？

基本的に、総量規制オーバーでも即日借りれるところはほとんどないと考えたほうがいいでしょう。

たとえば、銀行カードローンは審査が厳格化し、警察庁データベースへの照会が義務付けられています。そのため、審査に時間がかかり、即日融資は現実的に難しいのです。

おまとめローンは最短即日の融資に対応しているところもありますが、返済専用のため、新たな借入ではありません。

総量規制オーバーの融資は、最短でも翌日以降と考えておきましょう。

総量規制オーバーでも借りれるおすすめの銀行

以下2つの銀行は総量規制オーバーでも借りれる可能性があるうえ、それぞれ異なる強みを持っています。

• セブン銀行カードローン
• 楽天銀行スーパーローン

銀行カードローンを探しているなら、まずはこの2つを検討してみてください。

①セブン銀行カードローン

借入・返済手数料が無料のセブン銀行カードローン。ATMを何度使っても手数料がかからないため、必要な額だけ細かく借りられます。

新規契約でも借入限度額が50万円まであるので、さまざまなケースに対応できるはず。申込にあたっては印鑑や書類の郵送が不要となっており、スマホで契約できます。

利用にはセブン銀行の口座が必要ですから、まだ持っていない方はアプリをダウンロードして申し込んでみましょう。

【セブン銀行カードローンの詳細はこちらから】

②楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、年1.9％～という金利（実質年利）の低さが魅力です。利息は支払額を増やす一番の要因になるため、抑えられるのはうれしいポイント。

借入限度額は最大800万円なので、生活費から教育費、冠婚葬祭費など、さまざまな用途で使えます。月々の支払いは2,000円からで、余裕のあるときには追加返済も可能です。

定期的にキャンペーンを実施しており、楽天ポイントがもらえる場合があります。お得にお金を借りたい方は、ぜひチェックしてみてください。

【楽天銀行スーパーローンの詳細はこちらから】

返済が苦しいなら総量規制オーバーOKのおまとめローンも検討しよう

現在ある借金の返済が苦しいなら、総量規制オーバーでも借りれる以下のおまとめローンをチェックしてみましょう。

• 中央リテール
• 首都圏キャッシングサービス
• デイリーキャッシング

おまとめローンを利用すれば、複数ある借入先を一本化して金利負担を下げられます。それぞれの特徴を見ていきましょう。

①中央リテール

中央リテールの相談窓口担当者は、全員「貸金業務取扱主任者」という国家資格を取得しています。貸金業のプロなので、安心して相談できるでしょう。

審査まで最短2時間、融資は最短翌日という素早い対応も利点です（※）。返済期間も10年まで設定できるため、余裕を持った返済計画を立てられるはず。

ホームページでは、クイック診断や返済シミュレーションを試せます。相談も活用して、不安がない状態で申し込んでみましょう。

【中央リテールの詳細はこちら】

②首都圏キャッシングサービス

融資額50万円～800万円、返済期間が30年まで設定できる首都圏キャッシングサービス。借金額が多くても、首都圏キャッシングサービスなら対応できる条件が揃っています。

担保・保証人不要で最短即日融資も可能なので、すぐにおまとめローンを利用したい方も安心して申し込めるでしょう（※）。また、原則として勤務先への在籍確認はありません。

対象の東京都、千葉県、埼玉県、神奈川県在住の方は、ぜひホームページから申し込んでみてください。

【首都圏キャッシングサービスの詳細はこちら】

③デイリーキャッシング

デイリーキャッシングへの申込方法は、インターネット・電話・来店の3つから選べます。近くに店舗がない方は、インターネットか電話（03-6284-3674）がおすすめです。

実質年率は8.5％～14.5％のため、現在の返済より大幅に金利が下がることも期待できるでしょう。融資額も最大600万円と問題ありません。

最短即日融資に対応していますから、急ぎでおまとめローンの利用を検討している方は要チェックです（※）。

【デイリーキャッシングの詳細はこちら】

まとめ

総量規制の抜け道・対象外の借入として、以下4つが挙げられます。

• 貸金業者以外からの借入
• 除外貸付
• 例外貸付
• クレジットカードのショッピング枠

そのなかでも、銀行カードローンなら以下2つがおすすめです。

また、借金返済が苦しいなら、以下のおまとめローンをチェックしてみましょう。

事前診断や返済シミュレーションを試せますから、一度ホームページを覗いてみてください。