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ローンやクレジットカードの支払いに遅れると、個人の信用情報に延滞や滞納の事実が記録されます。これがいわゆるブラックリスト入りという状態です。

これでは、新規のローンやクレジットカードの審査に通過することが難しくなります。

では、ブラックリスト入りしている方の借金完済後の信用情報はどうなるのでしょうか？

• 借金完済が反映されるのはいつ？
• 借金完済後はブラックリストが解除されるの？
• ブラックリストから消えればクレジットカードを作れる？

本記事では、上記の疑問に対してお答えしていきます。

また、知恵袋に「任意整理で完済後クレジットカードが作れた」といった投稿がないか調査したので、その結果についてもご紹介します。

借金完済後の信用情報について詳しく知りたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

借金完済後の信用情報｜反映はいつ？ブラックリストは完済したら消える？

借金完済後は、信用情報に完済した事実が記録されます。

更新のタイミングは月1回となっているので、更新日を迎えれば完済したという事実が信用情報に反映されます。

Q：情報の登録や更新のタイミングはいつですか？

A：クレジットの場合、情報の登録や更新のサイクルは、原則、月に一度となっており、加盟するクレジット会社によって締め日が違うため、そのタイミングは異なります。

引用：CIC「よくあるご質問」

ただし、延滞や滞納などが影響しブラックリスト入りしている場合、以下のように借金完済後であっても一定期間が経過するまでは事故情報として残ります。

ブラックリスト入りしている人か借金完済した場合、完済した事実が記録されたからと言って、ブラックが解除されるわけではありません。

任意整理で借金完済後、いつローンは組める？車のローン通った！クレジットカード作れた口コミ

前述の通り、ブラックリスト入りしている人が借金完済したとしても、信用情報は事故情報として残ります。

任意整理等の債務整理によって完済した場合は5年間記録として残るため、一定期間が経過しない限りローンを組んだり、クレジットカードを作ったりするのは難しいでしょう。

知恵袋でも、2008年に債務整理によって完済し、2011年にクレジットカードに申し込んだ結果「作れなかった」という投稿が見受けられました。

04年3月に計280万の借金を債務整理を行い08年2月に完済しました。今後住宅ローンやクレジットカードが作れるのは単純に何年後とかきまってるんでしょうか。先日クレジットカード申し込みは不可でした。

引用：Yahoo知恵袋

ただし、ブラックリスト入りしている人に対する融資やクレジットカードの発行が法律で禁じられているわけではありません。

金融機関によって審査基準もさまざまなので、債務整理の記録が残っているからといって「即審査落ち」になるとは限りません。

知恵袋には、特定調停から2年6か月後にクレジットカードを作れたという投稿がありました。

2008年に完済して2011年にクレジットカードが作れた

投稿者の方は、2006年（平成18年）に特定調停をして2008年（平成20年）に完済。

2011年6月に「クレジットカードを作れた」と投稿しています。

平成18年に特定調停をし、平成20年12月に完済したものです。

よく特定調停をした人は5〜7年はカードが作れないと言いますが、私は先日作れました。本人確認も特にありませんでした。

ただ、キャッシング枠は必要ないのと、審査落ちが怖くて申し込みしてません。

ショッピング枠で30万でした。

仕事や住居が安定していれば大丈夫な場合もあると思います。

ただ、むやみにカード会社に申し込むのではなく、情報開示をしてからあまり厳しくない(銀行など)カード会社の申し込みをされた方が良いと思います。

引用：Yahoo知恵袋

投稿者の方が特定調停してから、約2年6か月後にクレジットカードを作っています。

このように、絶対に無理というわけでもないので、どうしても必要な方は諦めずにチャレンジしてみると良いでしょう。

借金完済後の信用情報が更新されるのは状況次第！カードローンやクレジットカードで注意したいポイント

前述の通りブラックリスト入りしている人に融資やクレジットカードの発行を禁止する法律はありません。

状況次第では審査に通る見込みがあるでしょう。

そこで続いては、カードローンやクレジットカードの審査を受ける際の注意点について解説します。

• 複数同時申込を避ける
• カードローンは希望額を最小限にする
• クレジットカードはキャッシング枠なしにする

複数同時申込を避ける

信用情報には、ローンやクレジットカードの申込履歴が残ります。

複数同時申込をすると、その事実が金融機関に知られてしまい「相当お金に困っているのでは？」と疑われてしまいます。

申込履歴は6ヶ月間残るので、気になる金融機関が複数ある場合でも、最低半年は間を空けるようにしましょう。

カードローンは希望額を最小限にする

希望額を高くすると、金融機関は貸し倒れのリスクが高いとして厳しく審査します。

カードローンを利用する場合は、希望額を最小限にしましょう。

最低額が1万円からというカードなら、希望額を高くても5万円程度に抑えると審査に通りやすいのでおすすめです。

クレジットカードはキャッシング枠なしにする

クレジットカードは、必ずしもキャッシング枠が必要というわけではありません。

商品によっては、自身でキャッシング枠の有無を選択したり、希望額を0円にしたりできます。

当然、キャッシング枠を付ける方が審査は厳しくなります。

クレジットカードを作る場合は、キャッシング枠をなしにできる商品を選び、ショッピング枠のみにすると審査に通りやすくなるでしょう。

借金完済後にお金を借りたい！信用情報が更新されていればカードローンがおすすめ

借金完済後、一定期間が経過して信用情報が更新されていれば、再びカードローンの利用ができるようになります。

そこで続いては、カードローンが利用可能となった人におすすめの金融機関をご紹介します。

• プロミス
• SMBCモビット

プロミス

「プロミス」は、審査時間が最短3分（※）という業界最速のスピードを誇るカードローンです。

WEB完結申込に対応しており、24時間365日いつでもパソコン・スマホから申し込めます。

書類提出も契約もネット上で行えるため、自宅に居ながらお金を借りられます。

しかも、審査は平日のみならず土日祝日も9時〜21時の間で実施中です。

スムーズに審査が進めばGWや年末年始でも即日融資を受けられるので、急ぎの方はプロミスを検討してみると良いでしょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【プロミスの貸付条件の詳細はこちらから】

SMBCモビット

「SMBCモビット」は、WEB完結申込の利用によって原則として次の4つをなしにできるカードローンです。

• 来店
• 書類
• 電話
• 郵送物

店舗に足を運んだり電話対応したりする必要がないため、その分素早い借り入れが可能です。

さらに電話や郵送物がなければ、家族や同僚にカードローンの利用がバレる心配がありません。

契約後は、全国に約12万台（2022年4月現在）設置された提携ATMを使って気軽に借入ができます。

専用のアプリをダウンロードすれば、スマホ1台でお金を借りられるので、とにかく利便性を重要視したい方にはおすすめです。

※申込の曜日、時間帯次第では翌日以降の対応の場合があります。

【SMBCモビットの詳細はこちらから】

借金完済後にお金を借りたい！信用情報不安なら中小消費者金融

信用情報に傷があり、カードローンの審査に不安を感じている方は多いでしょう。

しかし、前述の通り信用情報に傷があるからといって、融資してはならないと法律で決められているわけではありません。

そのため、独自審査によって柔軟に対応してくれる金融機関なら、ブラックリスト入りしている人でも融資を受けられる見込みがあります。

そこで最後は、独自審査を導入している中小消費者金融を3つご紹介します。

• セントラル
• ニチデン
• スカイオフィスキャッシング

セントラル

「セントラル」は、創業50年という歴史と実績を誇る中小消費者金融です。

独自審査を設けており、他社が融資を見送るような状況の方に対しても、親身になって相談に乗ってくれます。

長年培った経験から最適な借入プランがないか検討・提案してくれます。

特別な事情を抱えている方でも利用できるので、ブラックリスト入りしていて審査に不安を抱えている方は相談してみると良いでしょう。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セントラルの詳細はこちらから】

ニチデン

「ニチデン」は、大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫という西日本を中心にサービスを展開する中小消費者金融です。

いわゆる地域密着型の金融機関なので、大手では対応できないような特別な事情を抱える方に対しても、しっかりと耳を傾けてくれます。

一人ひとりの悩みに親身になって応えてくれるので、「債務整理で完済したばかり」「支払いに遅れた過去がある」という方は相談してみると良いでしょう。

ちなみに、ニチデンは初回利用者を対象とした100日間の無利息期間があります。

上手に活用すれば利息の負担を0円にできるので、ニチデンと契約した過去がない方にはおすすめです。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【ニチデンの詳細はこちらから】

スカイオフィスキャッシング

「スカイオフィスキャッシング」は、24時間365日いつでもパソコン・スマホから申し込める全国対応の中小消費者金融です。

独自審査を導入しており、「ブラックリスト入りしている人は無理」と門前払いすることはありません。

特別な事情にもしっかり耳を傾けて対応してくれるので、あなたに合った借入プランを提案してくれる見込みは十分にあるでしょう。

ちなみに、平日14時までに申込を済ませれば即日融資を受けられます。

今すぐにお金が必要という方の希望に応えてくれるので、急ぎの方はスカイオフィスキャッシングに相談してみましょう。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【スカイオフィスキャッシングの詳細はこちらから】

まとめ

借金完済後1ヶ月程度で、その事実が信用情報に反映されます。

ただし、ブラックリスト入りしている場合は完済した事実が記録されたとしても、引き続き事故情報として扱われます。

そのため、ローンやクレジットカードの審査では不利です。

とは言っても、ブラックリスト入りしている人はローンを組んだりクレジットカードを作ったりできないと法律で定められているわけではありません。

金融機関によって審査基準も異なるため、その他の状況次第では審査に通る可能性があるでしょう。

カードローンで言えば、独自審査を導入している中小消費者金融なら、受けられる見込みがあるので、気になる方はチェックしてみると良いでしょう。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。