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「審査が面倒だからヤミ金を利用したい」「返済すればヤミ金とはいえ問題ないだろう」このように、ヤミ金の利用を考える方も少なくありません。

しかし、ヤミ金の怖さは想像以上です。返せばいいといった単純なものではなく、返済できなくなる可能性が高い危険な借入先です。

本記事では、ヤミ金の怖さを詳しく解説し、ソフト闇金なら安心なのか、安全にお金を借りられる方法を紹介します。

＜ヤミ金は危険！安全にお金を借りる＆柔軟審査を狙うならセントラル＞

ヤミ金の怖さ！絶対借りれる・まともなヤミ金・ソフト闇金や良心的な闇金もない

通常、貸金業を営むには財務局又は都道府県の許可が必要です。許可を得て営業している貸金業者は、安心して利用できる正規の業者です。貸金業として登録した以上、消費者を守る貸金業法を遵守して営業するため、安全に借りられます。

一方で、ヤミ金は許可を得ずに営業する違法業者なので、当然法律を守りません。以下のようなトラブルに巻き込まれる可能性が高いため、危険です。

• 法外な金利を請求される
• 利息で儲けるため完済させない
• 闇バイトや違法行為に関与させられる
• 家族や職場に迷惑がかかる

法外な金利を請求される

通常、法律で定められている上限金利は、借入金額に応じて年15%～20%となっています。

引用：日本貸金業協会

＜利息制限法による上限金利の詳細＞

引用：日本貸金業協会

一方で、ヤミ金の金利は、10日で1割（トイチ）、10日で5割（トゴ）など、非常に高額です。「10日で1割」とは、10日間で10%の利息が発生するという意味です。

例えば、ヤミ金で10万円を借りると、10日後には11万円を返済する必要があります。もし全額返済できない場合は、1万円の利息のみを支払い、元金の返済を先延ばし（ジャンプ）することも可能ですが、そのたびに新たな利息が発生し、返済総額はどんどん膨らみます。

なお、トイチの金利を単純計算で年率に換算すると365%に。しかし、実際には10日ごとに利息が上乗せされるため、複利計算では年利約3142%にもなります。

このような金利設定は法外であり、返済総額が雪だるま式に膨らむ危険性があります。

利息で儲けるため完済させない

ヤミ金の利益は、法外な利息にあります。高額な利息を設定し、借り手が完済できないように仕向けることで、長期間にわたり利息を取り続けるのが典型的な手口です。

借り手が元金を完済してしまうと、それ以上の利息収入を得られなくなるため、ヤミ金はさまざまな手段で返済を先延ばし（ジャンプ）させるよう誘導します。「利息だけ払えば大丈夫」と安心させて、さらに、追加融資を提案。借金を膨らませて完済できないようにします。

闇バイトや違法行為に関与させられる

ヤミ金は言葉巧みに借り手を操り、闇バイトや他の債権者への取り立て、口座の売買などの違法行為に関与させる恐れがあります。

最近では以下のような事件がありました。

口座の不正開設と譲渡、懲役2年を求刑　生活窮しヤミ金返済滞り　那覇地裁　沖縄
2022年12月から23年10月にかけてネットバンキングの口座を不正に開設し、他人に譲り渡したとする犯罪収益移転防止法違反、詐欺の罪に問われた八重瀬町のコールセンター従業員の被告（34）の初公判が21日、那覇地裁（加藤貴裁判官）で開かれた。被告は起訴事実を認めた。即日結審し、検察側は「刑事責任は重大」として懲役2年を求めた。弁護人は、被告がヤミ金業者から「脅されるような形で犯行に至った」とし、執行猶予判決を求めた。検察側の冒頭陳述などによると、被告は20年ごろから生活費に窮しヤミ金業者から借り入れを繰り返した。22年ごろから返済が滞り、業者から利息の返済免除を条件に口座開設と譲渡を求められるようになった。
引用：Yahoo!ニュース

返済に行き詰まり、たとえ脅されて犯罪に手を染めたとしても、被害者ではなく加害者として扱われてしまいます。客観的には「断ればいい」と思えるかもしれませんが、実際にこの状況に陥ると冷静な判断ができなくなります。

家族や職場を失う恐怖、そして、単純に脅しが怖いと感じれば、その場から逃れたい一心で言われるがままに従ってしまうのです。

このような事態に巻き込まれないよう、ヤミ金からは1円もお金を借りてはいけません。

家族や職場に迷惑がかかる

お金を借りる人の多くは、家族や職場に知られたくないと考えるでしょう。しかし、ヤミ金にそんな配慮はありません。

違法な金融業者から借入れをすると、違法な高金利のため、返済請求額は雪だるま式に膨れ上がり、あっという間に返済不能となります。そして、少しでも返済が遅れた場合には、勤務先や親兄弟・親類まで脅迫まがいの厳しい取立てにあい、精神的に追い詰められてしまいます。

引用：金融庁

法外な金利で借金が膨らみ、返済が滞ると、家族に支払いを迫ることがあります。さらに、職場の前で待ち伏せをしたり、執拗に電話をかけたりすることも。巻き込まれた側にとっては大迷惑であり、最悪の場合、家族も職場も同時に失う危険すらあるのです。

闇金リストに載るのもヤミ金の怖さに含まれる

ヤミ金の怖さは他にもあります。中でも、ヤミ金内で使い回しされている闇金リストに載ることは、避けたい大きなリスクです。

一度リストに載ると、個人情報が永遠にヤミ金に筒抜けになり、電話番号や住所を変えない限り、ヤミ金からの「借りませんか？」という電話が鳴り続けることになります。このように、情報が一度流出すると、絶え間ない嫌がらせに繋がる可能性が高いのです。

さらに、最近ではSNSで個人情報が晒される危険性も増しています。たとえヤミ金から借りることに至らなくても、一度でもやり取りをすればリストに載せられてしまうため、注意が必要です。

ヤミ金の怖さ｜返せないとどうなる？返せば大丈夫？

「ヤミ金を利用しても、全額返済すればいい」「次の給料で完済すれば問題ない」このように安易に考える方もいるのでは？

上述したように、ヤミ金を1度でも利用すると、さまざまな危険性があります。確かに、返済すれば大きな問題にはなりませんが、簡単に完済させてくれるほど甘いものではありません。

闇金に30万返さなあかんけど、毎週利息6万払い続けて一生完済できないループに突入してる

— か猫 (@pantsu23) February 10, 2025

そもそも、ヤミ金の借入システムは複雑なので完済するには高額な請求をされる恐れもあります。返せばいいわけではないので、絶対に利用しないようにしましょう。

お金を借りるなら闇金より正規業者のカードローンが安全！

ヤミ金は審査が甘く、すぐに借りられるといったイメージがありますが、危険度が高くおすすめできません。

安全にお金を借りるなら、貸金業法を遵守した正規の業者が安心。たとえば、銀行、消費者金融、クレジットカードのキャッシングなど。

金利も利息制限法の範囲内、返済計画も立てやすく、一時的な借入にも最適です。中でも、カードローンなら、審査スピードが早く申し込みもWEBやスマホから完結できます。

手間と時間がかからないので、「結婚式のご祝儀が足りない」「来月の給料までに生活費が足りない」「ボーナスが出るまでちょっと借りたい」といった場合にも便利です。

さらに、カードローンであれば、利用限度額が設定されその範囲内でいつでも借り入れが可能です。一度審査に通れば、コンビニから好きな時に借りられます。

安全に借りられるおすすめカードローン3社

カードローンを提供する業者が数多くありますが、中でも特におすすめの3社を紹介します。いずれも大手で知名度が高く安心感があります。

利便性も高いので、忙しい人にも適しています。

セブン銀行カードローン

全国のセブン銀行ATMで24時間365日利用できる「セブン銀行カードローン」。スマートフォンやパソコンから申し込み可能、来店不要で手続きできます。

特に魅力的なのが、年12.0％〜15.0％の金利。銀行ならではの水準は、少しでも利息負担を抑えたい方に最適です。初回利用額は50万円ですが、300万円まで対応しています（要審査）。

しかも、配偶者に収入がある専業主婦（※配偶者の収入証明が必要）も利用できることから間口の広いカードローンとして人気です。

また、個人事業主でも利用OK。幅広い層が利用しやすいローンです。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セブン銀行カードローンの詳細はこちらから】

アイフル

最短18分（※2）審査が魅力の「アイフル」。即日融資（※2）に対応し、土日祝日でも審査してくれる貴重な存在です。借入可能額は1万円〜800万円まで（※1）幅広く、少額融資〜高額融資まで対応可能。

5万円〜10万円を急ぎで借りたい方、生活費を補填したい方におすすめです。

申し込みから借り入れまで、スマホ一つで手続きできます。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※2：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※貸付条件※———————————————————————
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0％～18.0％（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査）
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）
■担保・連帯保証人：不要

【アイフルの貸付条件・詳細はこちら】

プロミス

「プロミス」は、初めての利用で契約日の翌日から最大30日間、利息がかからない無利息サービスを提供しています。「来月には返済できる」「給料までのつなぎ」など、短期間で返済する予定があれば、利息の負担を抑えられます。

また、実質年率17.8％と消費者金融の中では低めの金利も魅力的です。スマートフォン向けの専用アプリを利用すれば、カードレスでの借り入れや返済も可能。

カードを持ち歩く必要がないので、利便性も高め。最短3分と業界トップクラスの審査スピードでお急ぎの方にも向いています（※）。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

【プロミスの詳細はこちら】

審査が不安なら中小消費者金融のセントラルもおすすめ

中小消費者金融「セントラル」は、大手消費者金融と異なり個人の状況を考慮して判断してくれる柔軟な対応が魅力。「お金を借りたいけど審査が不安」といった方でも相談可能です。

実質年率は4.80％〜18.00％と大手と変わりません。また、最大利用可能額も300万円と十分な枠に対応しています。

申し込みはWEBからOK。全国どこからでも申し込みできて、来店不要で契約可能。

「初めての借入なら30日間金利0円」など大手並みのサービスを提供している利便性高めの消費者金融です。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セントラルの詳細はこちらから】

まとめ

ヤミ金の怖さは、法外な金利、強引な取り立て、犯罪への加担などさまざまあります。一度でも利用すると、完済できなくなる可能性があるので、絶対に利用してはいけません。

返済が滞ると、執拗な取り立てが始まり、家族や職場にまで影響が及ぶことも。現状の生活よりも悪くなる恐れがあるため、お金を借りるなら安全な正規業者を選びましょう。

たとえば、本記事で紹介した「セブン銀行カードローン」や「アイフル」は知名度や利便性が高く安心です。また、審査が不安なら中小消費者金融の「セントラル」も選択肢のひとつ。

違法業者の安易な利用は避け、安全に借りられる借入先を選び、計画的に利用しましょう。